Λιανική τραπεζική (Σημασία, παραδείγματα) | Ποιος είναι ο ρόλος μιας λιανικής τράπεζας;

Τι είναι το Retail Banking;

Η λιανική τραπεζική είναι υπηρεσίες που παρέχει η τράπεζα στους μεμονωμένους πελάτες της και όχι σε εταιρείες και περιλαμβάνει διευκολύνσεις ελέγχου λογαριασμού, λογαριασμών ταμιευτηρίου, χρεωστικής κάρτας, πιστωτικής κάρτας, υπηρεσιών ηλεκτρονικής τραπεζικής, ασφάλισης, επενδύσεων, τηλεφωνικής τραπεζικής και καταναλωτικού δανεισμού κ.λπ. Η κύρια λειτουργία περιλαμβάνει πίστωση, καταθέσεις και τη διαχείριση των χρημάτων.

Αυτές οι υπηρεσίες προσφέρονται στους πελάτες λιανικής και όχι στους θεσμικούς πελάτες όπως εταιρείες, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα κ.λπ. Έτσι, είναι επίσης γνωστή ως καταναλωτική τραπεζική. Είναι το ορατό πρόσωπο των τραπεζών στο ευρύ κοινό και έχει υποκαταστήματα της τράπεζας που βρίσκονται σε τεράστιο αριθμό στις περισσότερες από τις μεγάλες πόλεις.

Παράδειγμα λιανικής τραπεζικής

Ο κ. Χ έχει λογαριασμό στην τράπεζα που βρίσκεται στην τοποθεσία του. Έχει μαζί του επιπλέον 5.000 $. Αποφάσισε να καταθέσει αυτό το ποσό στον τραπεζικό του λογαριασμό στην τράπεζα. Έτσι πήγε στην τράπεζα για κατάθεση των 5.000 $ στον λογαριασμό ελέγχου του. Ωστόσο, όταν πήγε στην τράπεζα, του είπε ο ενδιαφερόμενος εκπρόσωπος στην τράπεζα ότι υπάρχει ένα νέο πρόγραμμα που ξεκίνησε από την τράπεζα για την επένδυση στα προγράμματα συνταξιοδότησης.

Ο κ. Χ βρήκε το σχέδιο ελκυστικό και αποφάσισε να επενδύσει τα χρήματα στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης από τον επόμενο χρόνο. Επίσης, η X σχεδιάζει να αγοράσει ένα καινούργιο σπίτι στην ίδια τοποθεσία, όπως σήμερα ζει σε ένα νοικιασμένο σπίτι. Έτσι, ρώτησε για τις διευκολύνσεις στεγαστικού δανείου και τις άλλες πληροφορίες που απαιτούνται για τη λήψη του στεγαστικού δανείου. Έτσι, με τη βοήθεια της λιανικής τραπεζικής, ο κ. X μπόρεσε να καταθέσει τα χρήματά του, να καταλάβει το πρόγραμμα αποταμίευσης συνταξιοδότησης και να πάρει τις πρόσθετες πληροφορίες σχετικά με τα άλλα τραπεζικά προϊόντα που απαιτούνται από αυτόν, δηλαδή το στεγαστικό δάνειο.

Πλεονεκτήματα

  1. Με τη βοήθεια της λιανικής τραπεζικής, προσφέρονται διάφορες υπηρεσίες στα άτομα σε ένα σημείο όπου οι πελάτες θα μπορούν να λάβουν πολλαπλά προϊόντα της τράπεζας. Αυτές οι υπηρεσίες περιλαμβάνουν τον έλεγχο λογαριασμών, τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, τις χρεωστικές / ATM κάρτες, τις πιστωτικές κάρτες, τις διαταγές χρημάτων, τις τραπεζικές μεταφορές, τα στεγαστικά δάνεια και τα στεγαστικά δάνεια, τα αυτόματα δάνεια, τα προσωπικά δάνεια, τα χρηματοκιβώτια κ.λπ.
  2. Οι λιανικές καταθέσεις που πραγματοποιούνται από τους καταναλωτές είναι σταθερές και αποτελούν βασικές καταθέσεις.
  3. Είναι τα χαμηλού κόστους κεφάλαια της τράπεζας, η οποία δίνει καλύτερη απόδοση στην τράπεζα με τη βελτιωμένη κατώτατη γραμμή. Αυξάνει επίσης τη θυγατρική εταιρεία των τραπεζών.
  4. Όταν υπάρχει μια οικονομία που βασίζεται στη ζήτηση, απαιτούνται ελάχιστες προσπάθειες μάρκετινγκ για τη λειτουργία λιανικής τραπεζικής. Επίσης, θεωρείται ότι τα καταναλωτικά δάνεια έχουν χαμηλότερο κίνδυνο, οπότε υπάρχει λιγότερη πιθανότητα τα δάνεια να γίνουν NPA.
  5. Παρέχει προσιτή πίστωση στα άτομα. Αυτό πληροί τις απαιτήσεις τους και αυξάνει τον τρόπο ζωής τους.
  6. Παρέχει τις υπηρεσίες στους πελάτες λιανικής, γεγονός που αυξάνει την παραγωγική δραστηριότητα στην οικονομία, βοηθώντας έτσι στην οικονομική αναβίωση του έθνους.

Μειονεκτήματα

  1. Υπάρχει ένας τεράστιος όγκος των λογαριασμών δανείων στις λιανικές τραπεζικές εργασίες, κάτι που απαιτεί τακτική παρακολούθηση. Αυτό απαιτεί τεράστιες δαπάνες για ανθρώπινους πόρους. Επίσης, εάν δεν υπάρχει κατάλληλη παρακολούθηση αυτών των λογαριασμών, ειδικά των μακροπρόθεσμων δανείων, τότε υπάρχουν μεγάλες πιθανότητες οι λογαριασμοί αυτοί να γίνουν μη εξυπηρετούμενα περιουσιακά στοιχεία.
  2. Στον σημερινό κόσμο, οι προτιμήσεις των καταναλωτών μετατοπίζονται από τις τραπεζικές υπηρεσίες καταστημάτων σε τραπεζικές συναλλαγές μέσω Διαδικτύου ή μέσω τηλεφώνου.
  3. Δημιουργεί προβλήματα για τα υποκαταστήματα των τραπεζών που δυσκολεύονται να εισαγάγουν τα νέα προϊόντα που βασίζονται στην τεχνολογία. Λόγω αυτού, η διατήρηση των πελατών γίνεται δύσκολη. Επίσης, σε ορισμένες από τις περιπτώσεις, οι τεράστιες επενδύσεις πραγματοποιούνται από τις τράπεζες στην τεχνολογία, αλλά δεν μπορούν να τις εκμεταλλευτούν πλήρως.

Σημαντικά σημεία

  1. Η κύρια λειτουργία της λιανικής τραπεζικής περιλαμβάνει πίστωση, καταθέσεις και διαχείριση των χρημάτων. Η πίστωση προσφέρεται από τις τράπεζες λιανικής για την αγορά σπιτιού, αυτοκινήτων, επίπλων κ.λπ. Σύμφωνα με τη λειτουργία κατάθεσης, παρέχεται από τις τράπεζες ένα ασφαλές μέρος στα άτομα για να επενδύσουν τα χρήματά τους και σε αντάλλαγμα, ο καταναλωτής θα λάβει τον καθορισμένο τόκο . Τέλος, με τη λειτουργία διαχείρισης χρημάτων, οι λιανικές τράπεζες διαχειρίζονται τα χρήματα του πελάτη με τη βοήθεια λογαριασμών ελέγχου, χρεωστικών καρτών κ.λπ.
  2. Με τη βοήθειά του, προσφέρονται διάφορες υπηρεσίες στα άτομα σε ένα σημείο όπου οι πελάτες θα μπορούν να λαμβάνουν πολλά προϊόντα της τράπεζας.

Τελικές σκέψεις

  • Η λιανική τραπεζική είναι η κύρια μορφή εμπορικής τραπεζικής που παρέχει διαφορετικές υπηρεσίες, στοχεύοντας κυρίως σε πελάτες λιανικής παρά σε εταιρικούς πελάτες.
  • Υπάρχουν πολλά προϊόντα και υπηρεσίες που παρέχουν οι τράπεζες λιανικής, και αυτά τα προϊόντα είναι ο σχεδιασμός, λαμβάνοντας υπόψη την απαίτηση, το μεγάλο τμήμα των καταναλωτών.
  • Τα διάφορα προϊόντα ή υπηρεσίες που προσφέρονται από τις τράπεζες λιανικής περιλαμβάνουν λογαριασμούς ελέγχου, λογαριασμούς ταμιευτηρίου, χρεωστικές κάρτες, πιστωτικές κάρτες, εντολές χρημάτων, τραπεζικές μεταφορές, ενυπόθηκα δάνεια και στεγαστικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων κ.λπ. Λόγω αυτής της ποικιλίας των υπηρεσιών, η λιανική τραπεζική έχει μεγάλη βάση των πελατών, και ως εκ τούτου, έχουν μεγάλο αριθμό συναλλαγών με μικρές αξίες.
  • Επομένως, μπορεί να είναι τα χαμηλού κόστους κεφάλαια της τράπεζας, η οποία δίνει καλύτερη απόδοση στην τράπεζα με τη βελτιωμένη κατώτατη γραμμή. Αυξάνει επίσης τη θυγατρική δραστηριότητα των τραπεζών.
  • Προς το παρόν, ο δανεισμός προς τους εταιρικούς πελάτες αυξάνει τον πιστωτικό κίνδυνο και τον κίνδυνο αγοράς των τραπεζών, ενώ ο κίνδυνος αγοράς μπορεί να εξαλειφθεί στην περίπτωση λιανικής τραπεζικής. Αλλά ταυτόχρονα, υπάρχει τεράστιος όγκος των λογαριασμών δανείων στις λιανικές τραπεζικές συναλλαγές, επομένως απαιτούν τακτική παρακολούθηση από τις τράπεζες.