seychellesartprojects.org

Ορισμός πιστοποιητικού κατάθεσης

Το πιστοποιητικό κατάθεσης (CD) είναι ένα μέσο χρηματαγοράς που εκδίδεται από μια τράπεζα για τη συγκέντρωση χρημάτων από τη δευτερογενή αγορά χρήματος. Εκδίδεται για μια συγκεκριμένη περίοδο για ένα σταθερό χρηματικό ποσό με ένα σταθερό επιτόκιο. Είναι μια συμφωνία μεταξύ του καταθέτη χρημάτων και της τράπεζας.

Το CD εκδίδεται σε άυλη μορφή. Το ποσό για το οποίο κατατέθηκε δεν μπορεί να αποσυρθεί μέχρι την περίοδο λήξης, εάν αποσυρθεί κατά τη διάρκεια της κατάθεσης τότε πρέπει να καταβληθεί πρόστιμο πρόωρης ανάληψης. Κατά τη λήξη, το κύριο ποσό και οι ίδιοι τόκοι θα είναι διαθέσιμοι για ανάληψη, ο καταθέτης πρέπει να αποφασίσει τη δράση για το ωριμασμένο ποσό.

Τύποι Πιστοποιητικού Κατάθεσης (CD)

• # 1 - Υγρό CD ή "Χωρίς ποινή" - Το υγρό CD επιτρέπει στον καταθέτη να αποσύρει τα χρήματα κατά τη διάρκεια της θητείας χωρίς την καταβολή τυχόν πρόωρης ποινής ανάληψης. Είναι αρκετά ευέλικτο ώστε να μετατοπίζει τα χρήματα από ένα CD σε CD με υψηλότερη πληρωμή. Το υγρό πιστοποιητικό κατάθεσης πληρώνει λιγότερους τόκους σε σύγκριση με το τυπικό CD σταθερής περιόδου.
• # 2 - Bump-Up CD - Το Bump-Up CD δίνει το πλεονέκτημα σαν ένα υγρό CD. Εάν τα επιτόκια του CD αυξηθούν μετά την αγορά ενός CD, τότε το Bump-up CD δίνει τη δυνατότητα εναλλαγής σε CD υψηλού ενδιαφέροντος. Για να ασκήσει αυτή την επιλογή πρέπει να ενημερώνεται εκ των προτέρων ο ίδιος ο καταθέτης στην τράπεζα. Το Bump up CD πληρώνει επίσης χαμηλότερο ενδιαφέρον σε σύγκριση με το Standard CD
• # 3 - Step-Up CD - Το CD Step-Up λειτουργεί με μια τακτικά προγραμματισμένη αύξηση επιτοκίου, έτσι ώστε ο καταθέτης να μην πληρώνεται με το χαμηλότερο επιτόκιο που καθορίζεται κατά το άνοιγμα του CD. Η αύξηση του επιτοκίου μπορεί να τεθεί σε ισχύ με έξι μήνες, εννέα μήνες ή ακόμα και ένα έτος σε περίπτωση μακροπρόθεσμου CD.
• # 4 - Μεσιτικό CD - Το μεσιτικό πιστοποιητικό κατάθεσης πωλείται σε μεσιτικούς λογαριασμούς. Αυτό το CD μπορεί να αγοραστεί από διάφορες τράπεζες και μπορεί να διατηρηθεί σε ένα μέρος αντί να ανοίξει τραπεζικό λογαριασμό και να αγοράσει το CD. Αυτό το CD προσφέρει καλύτερες τιμές, αλλά ο κίνδυνος είναι περισσότερο σε σύγκριση με ένα τυπικό CD.
• # 5 - Jumbo CD -  Στο Jumbo CD το ελάχιστο υπόλοιπο είναι πολύ υψηλό σε σύγκριση με το τυπικό. Είναι ασφαλές να παρκάρετε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό, όπως το ίδιο που είναι ασφαλισμένο το FDIC, και τα επιτόκια είναι επίσης υψηλά σε αυτό το CD.

Χαρακτηριστικά του Πιστοποιητικού Κατάθεσης (CD)

1. Επιλεξιμότητα - Οι προγραμματισμένες εμπορικές τράπεζες / χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να εκδώσουν πιστοποιητικό κατάθεσης. Το CD εκδίδεται από την τράπεζα σε ιδιώτες, αμοιβαία κεφάλαια, καταπιστεύματα, εταιρείες κ.λπ.
2. Περίοδος λήξης - Τα CD εκδίδονται από προγραμματισμένες εμπορικές τράπεζες για περίοδο που κυμαίνεται από 7 ημέρες έως ένα έτος. Για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, η περίοδος κυμαίνεται από ένα έτος έως τρία έτη.
3. Μεταβιβασιμότητα - CD τα οποία είναι σε φυσική μορφή μπορούν να μεταφερθούν μέσω έγκρισης και παράδοσης. Τα CD που είναι σε άυλη μορφή μπορούν να μεταφερθούν όπως οποιοδήποτε άλλο άυλο υλικό.
4. Loan Against CD - Τα CD δεν έχουν περίοδο κλειδώματος, επομένως οι τράπεζες δεν χορηγούν δάνεια εναντίον τους. Οι τράπεζες δεν μπορούν καν να αγοράσουν πιστοποιητικό κατάθεσης πριν από τη λήξη. Οι τράπεζες πρέπει να λάβουν υπόψη τον νόμιμο δείκτη ρευστού (SLR) και τον δείκτη ταμειακών αποθεμάτων (CRR) στην τιμή έκδοσης CD.

Παραδείγματα πιστοποιητικού κατάθεσης

Ακολουθούν τα παραδείγματα του πιστοποιητικού κατάθεσης (CD):

Μπορείτε να κατεβάσετε αυτό το Πρότυπο πιστοποιητικού κατάθεσης Excel εδώ - Πρότυπο πιστοποιητικού κατάθεσης Excel

Παράδειγμα # 1

Ο Joe επένδυσε 5.000 $ σε CD με την τράπεζα με σταθερό επιτόκιο 5% και λήξη σε 5 χρόνια. Η επιστροφή και η ωριμότητα του CD υπολογίζεται ως εξής:

Έτσι, το κύριο ποσό είναι 5.000 $ και τα έσοδα λήξης είναι 6.381 $. Η απόδοση του CD για περίοδο 5 ετών είναι 1.381 $.

Παράδειγμα # 2

Ο Τομ επένδυσε 10.000 $ σε CD με την τράπεζα με σταθερό επιτόκιο 5% και λήξη σε 5 χρόνια. Αποφασίζει να αποσύρει τα χρήματα πριν από τη λήξη στο τέλος του έτους 3. Η πρόωρη ποινή ανάληψης είναι τόκος 6 μηνών.

Σε αυτήν την περίπτωση, ο κύριος επενδυτής είναι 10.000 $ και η λήξη στο τέλος του έτους 3 είναι 11.576 $. Οι συνολικές αποδόσεις για την περίοδο είναι 1.576 $. Δεδομένου ότι ο Τομ αποσύρει χρήματα πριν από την περίοδο λήξης, πρέπει να πληρώσει πρόστιμο για ανάληψη 276 $

Πλεονεκτήματα του Πιστοποιητικού Κατάθεσης (CD)

• Ο κίνδυνος είναι μικρότερος σε CD σε σύγκριση με άλλα μέσα χρηματαγοράς όπως μετοχές, ομόλογα κ.λπ. καθώς τα χρήματα που κατατίθενται είναι ασφαλή με τον τραπεζίτη.
• Το CD προσφέρει καλύτερες αποδόσεις για το ποσό που κατατίθεται από τα παραδοσιακά συστήματα κατάθεσης.
• Δικαιώματα μετά τη λήξη δίνονται στον καταθέτη για να χρησιμοποιήσει τα χρήματά του, όπως μετακίνηση του CD σε νέο CD, μεταφορά χρημάτων σε άλλον λογαριασμό σε αυτήν την τράπεζα ή ανάληψη χρημάτων λήξης και μπορεί να μεταφερθεί σε άλλο τραπεζικό λογαριασμό ή να ληφθεί επιταγή για τα χρήματα.

Μειονεκτήματα του Πιστοποιητικού Κατάθεσης (CD)

• Δεν είναι ρευστό περιουσιακό στοιχείο, καθώς τα κεφάλαια δεσμεύονται για καθορισμένη διάρκεια και οποιαδήποτε ανάληψη κατάθεσης πριν από την περίοδο λήξης είναι δυνατή μόνο εάν καταβληθεί η πρόωρη ανάληψη.
• Οι αποδόσεις του είναι μικρότερες από τις μετοχές, τα ομόλογα κ.λπ. για μια χρονική περίοδο.
• Το επιτόκιο είναι σταθερό και δεν ποικίλλει ανάλογα με το σενάριο πληθωρισμού / αγοράς και δεν επηρεάζει τις αλλαγές στα επιτόκια κατά τη διάρκεια της θητείας.

συμπέρασμα

Το CD είναι μία από τις ασφαλείς και υψηλής απόδοσης επενδύσεις. Εάν ο καταθέτης έχει καλά χρήματα, και το ίδιο δεν απαιτείται για οποιαδήποτε χρήση στο εγγύς μέλλον, τότε το ίδιο μπορεί να επενδυθεί σε CD, καθώς αποφέρει υψηλότερο τόκο από τις παραδοσιακές τραπεζικές καταθέσεις και είναι ασφαλέστερο σε σύγκριση με τα άλλα μέσα χρηματαγοράς. . Τα μπλοκαρισμένα χρήματα μπορούν επίσης να αποσυρθούν κατά την πληρωμή της ποινής.

Οι τράπεζες εκδίδουν CD μόνο όταν οι εισερχόμενες καταθέσεις στην τράπεζα μειώνονται, ενώ υπάρχει υψηλή ζήτηση για δάνεια και πιστώσεις. Τα CD κοστίζουν στην τράπεζα περισσότερο από τις παραδοσιακές καταθέσεις, εκδίδονται μόνο όταν υπάρχουν προβλήματα ρευστότητας στην αγορά.