Καταθέσεις Ζήτησης (Σημασία, Παράδειγμα) | Κορυφαίοι 3 τύποι καταθέσεων ζήτησης

Σημασία καταθέσεων ζήτησης

Κατάθεση ζήτησης είναι τα χρήματα που κατατίθενται σε τράπεζα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, τα οποία μπορούν να αποσυρθούν χωρίς προηγούμενη ειδοποίηση και συνήθως, δεν καταβάλλει τόκους ή ονομαστικό ποσό τόκων λόγω της μικρότερης περιόδου κλειδώματος σε σύγκριση με προθεσμία που γίνεται για μια συγκεκριμένη περίοδο κλειδώματος και πληρώνει ένα σταθερό ποσό υψηλότερου τόκου.

Κορυφαίοι 3 τύποι καταθέσεων ζήτησης

# 1 - Έλεγχος λογαριασμών

Ο έλεγχος λογαριασμών είναι οι πιο συνηθισμένοι και εύχρηστοι. Επιτρέπει την εύκολη πρόσβαση σε μετρητά με ανάληψη ανά πάσα στιγμή από ΑΤΜ, Teller της Τράπεζας, χρεωστικές κάρτες και γράφοντας επιταγές που παρέχονται από την τράπεζα. Επίσης, οι λογαριασμοί ελέγχου δεν πληρώνουν τόκους στις περισσότερες τράπεζες λόγω της καθαρής τους κατά παραγγελία φύσης.

Ο έλεγχος λογαριασμών συμβάλλει στη βελτίωση της βραχυπρόθεσμης ρευστότητας για μικρές επιχειρήσεις παρέχοντας εύκολη πρόσβαση σε μετρητά όταν απαιτείται λόγω των απαιτήσεων κεφαλαίου κίνησης.

# 2 - Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου / Προθεσμίας

Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου / προθεσμιακής κατάθεσης είναι για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα σε σύγκριση με έναν λογαριασμό ελέγχου. Προσφέρουν λιγότερη ρευστότητα και περισσότερα επιτόκια σε σύγκριση με έναν λογαριασμό ελέγχου. Το μειονέκτημα είναι ότι δεν προσφέρουν καμία δυνατότητα γραφής επιταγών, αλλά ένας χρήστης μπορεί να αποσύρει χρήματα μέσω του Teller της Τράπεζας και μέσω διαδικτυακών τραπεζών. Μερικές φορές η πρόωρη ανάληψη οδηγεί σε ορισμένες πρόσθετες χρεώσεις από πολλές τράπεζες, αλλά δεν υπάρχει χρέωση για τη συντήρηση αυτών των λογαριασμών.

Υπάρχουν επίσης εγκαταστάσεις σάρωσης και σάρωσης σε αυτό το προϊόν. Σε αυτό, μπορείτε εύκολα να μεταφέρετε χρήματα από ένα προϊόν κατάθεσης σε άλλο σύμφωνα με τις πάγιες οδηγίες σας στην τράπεζα. Π.χ., τράπεζες όπως η Barclay εκδίδουν προθεσμιακές καταθέσεις σε εταιρικούς πελάτες γνωστές ως προθεσμιακές καταθέσεις χονδρικής, ενώ, όταν εκδίδονται σε πελάτες λιανικής, είναι γνωστές ως καταθέσεις λιανικής.

# 3 - Λογαριασμοί χρηματαγοράς

Οι λογαριασμοί της χρηματαγοράς βασίζονται καθαρά στα επιτόκια της αγοράς με βάση μακροοικονομικούς μεταβλητούς παράγοντες, όπως καθορίζονται από την κεντρική τράπεζα μιας χώρας, καθώς τα επιτόκια κυμαίνονται σε καθημερινή βάση καθίστανται πολύ απρόβλεπτα, καθώς μερικές φορές προσφέρει περισσότερο ενδιαφέρον από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου και μερικές φορές λιγότερο . Προσφέρει επίσης λίγο πολύ τα ίδια χαρακτηριστικά, όπως συζητήσαμε παραπάνω για λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Οι τράπεζες γενικά δεν χρεώνουν καμία αμοιβή για τη συντήρηση αυτής της διευκόλυνσης από τους πελάτες της.

Παράδειγμα κατάθεσης ζήτησης

Ο John έχει υπόλοιπο 100.000 £ στον τραπεζικό λογαριασμό του από την 1η Αυγούστου. Στις 15 Αυγούστου, εισπράττει 200.000 λίρες, λαμβανομένου υπόψη του ποσού του ασφαλιστηρίου συμβολαίου Term Term. Στις 25 Αυγούστου, αποσύρει ένα ποσό 200.000 £ για την ανακαίνιση του σπιτιού του, μειώνοντας έτσι το υπόλοιπο του λογαριασμού Savings Bank σε 100.000 £.

Ας υποθέσουμε ότι ο τόκος υπολογίζεται στο 4% ετησίως στον λογαριασμό ταμιευτηρίου του σε μια καθημερινή μέθοδο προϊόντος. Ακολουθεί ο υπολογισμός των τόκων:

  • Από την 1η έως τις 14 Αυγούστου, θα καταβληθεί τόκος στις 100.000 £ για 14 ημέρες.
  • Από τις 15 έως τις 25, ο υπολογισμός των τόκων ανέρχεται σε 300.000 £ για 10 ημέρες.
  • Για τις υπόλοιπες έξι ημέρες, ο υπολογισμός τόκων ανέρχεται σε 50.000 £
  • Έτσι, ο τόκος που κερδίζει για τον Αύγουστο θα είναι £ 581 (στρογγυλοποιημένος).

Έτσι, κάθε ρουπία που διατηρεί ο λογαριασμός Savings Bank κερδίζει τόκους, όπως υπολογίζεται με την καθημερινή μέθοδο προϊόντος. Για τον Φεβρουάριο, ο αριθμός των ημερών θα είναι 28 ή 29 ημέρες.

Πλεονεκτήματα

  • Ευκολία πρόσβασης : Οι καταθέσεις ζήτησης όπως ο έλεγχος λογαριασμών παρέχουν πάντα γρήγορη και εύκολη πρόσβαση στον πελάτη της τράπεζας με διάφορα μέσα, όπως ATM, Online Banking, Bank Teller, επιταγή γραφής κ.λπ.
  • Ρευστότητα : Όπως υποδηλώνει το όνομα, μπορείτε να «ζητήσετε» χρήματα για ανάληψη όποτε θέλετε. Ως εκ τούτου, έχετε ρευστότητα χρημάτων για κάθε είδους προσωπικές και επιχειρηματικές ανάγκες.
  • Χωρίς επιπλέον χρεώσεις: Η ανάληψη από έναν τέτοιο λογαριασμό δεν έχει χρεώσεις ανάληψης.

Μειονεκτήματα

  • Υψηλή χρέωση και χαμηλότερος τόκος: Πληρώνουν πάντα χαμηλότερο ποσό τόκου από τις προθεσμιακές καταθέσεις. Επίσης, οι χρεώσεις των τραπεζών για τη διατήρηση αυτών των διευκολύνσεων λόγω της λιγότερο ρευστής φύσης τους είναι πάντοτε υψηλότερες σε σύγκριση με τις προθεσμιακές καταθέσεις.
  • Χαμηλή εκτίμηση κεφαλαίου: Οι τόκοι στις καταθέσεις ζήτησης είναι μερικές φορές χαμηλότεροι από τις επενδύσεις χωρίς κίνδυνο, όπως τα "ομόλογα", που οδηγούν σε χαμηλή ανατίμηση κεφαλαίου σε σύγκριση με τα ποσοστά πληθωρισμού της αγοράς. Υπάρχουν πολλές άλλες επενδυτικές ευκαιρίες διαθέσιμες στην αγορά, οι οποίες, αφού εξερευνηθούν, προσφέρουν υψηλό ποσοστό απόδοσης από τις καταθέσεις ζήτησης.

Καταθέσεις Ζήτησης σε Οικονομικές Καταστάσεις

Σύμφωνα με τις απαιτήσεις γνωστοποίησης σύμφωνα με το ΔΠΧΑ9, οι καταθέσεις ζήτησης εμφανίζονται ως αποσβεσμένες καταθέσεις κόστους. Αυτά κατηγοριοποιούνται ως τρεχούμενοι λογαριασμοί και καταθέσεις μίας ημέρας στον ισολογισμό της ABC Bank. Τα έσοδα από τόκους από τέτοιες καταθέσεις εμφανίζονται ως καθαρά έσοδα από τόκους στην κατάσταση αποτελεσμάτων χρήσης για την περίοδο ενός τραπεζικού ιδρύματος. Αυτό το καθαρό εισόδημα από τόκους είναι ακαθάριστο εισόδημα από τόκους από δάνεια και προκαταβολές καθαρό από τα έξοδα από τόκους επί καταθέσεων και άλλων καταθέσεων που λαμβάνονται από την τράπεζα από τους πελάτες.

Απαιτεί επίσης βιομηχανική τομεακή διακλάδωση, γεωγραφική κατανομή και ταξινόμηση προϊόντων στις σημειώσεις γνωστοποίησης της τράπεζας ABC. Η διανομή καταθέσεων κατοίκων και μη κατοίκων επιβάλλεται επίσης σε ετήσιες γνωστοποιήσεις.

συμπέρασμα

  • Αν και σταθερά μειώνεται η σημασία του ισολογισμού του εμπορικού τραπεζικού συστήματος, αυτές οι καταθέσεις παραμένουν ωστόσο μια σημαντική πηγή κεφαλαίων. Στην πραγματικότητα, οι ιδιόκτητες καταθέσεις ζήτησης τη δεκαετία του 1990 ήταν πάνω από το 30% των συνολικών καταθέσεων.
  • Οι δύο πιο σημαντικοί προμηθευτές καταθέσεων ζήτησης σε εμπορικές τράπεζες είναι νοικοκυριά και μη χρηματοοικονομικές επιχειρήσεις. Τα νοικοκυριά κατείχαν το 35% των συνολικών υπολοίπων ιδιωτικής ζήτησης, ενώ οι μη χρηματοοικονομικές επιχειρήσεις κατείχαν το 50% στις Ηνωμένες Πολιτείες της Αμερικής.
  • Οι καταθέσεις ζήτησης προσφέρουν υψηλή ρευστότητα από οποιαδήποτε άλλη προσφορά προϊόντων καταθέσεων. Είναι μια εύκολα διαθέσιμη πηγή μετρητών για ιδιώτες και επιχειρήσεις. Αν και το ποσοστό απόδοσης είναι χαμηλότερο, προσφέρει απόδοση χωρίς κίνδυνο.
  • Επίσης, τα τέλη για τη συντήρηση και τη λειτουργία αυτών των καταθέσεων είναι πολύ χαμηλότερα σε σύγκριση με άλλα εξωτικά επενδυτικά προϊόντα που διατίθενται στην αγορά.