seychellesartprojects.org

Τι είναι ο τύπος υποθηκών;

Ο τύπος για την υποθήκη βασικά βασίζεται στην σταθερή μηνιαία πληρωμή και το ποσό των εκκρεμών δανείων.

Ο υπολογισμός της σταθερής μηνιαίας αποπληρωμής στεγαστικών δανείων βασίζεται στον τύπο προσόδων και παρουσιάζεται μαθηματικά ως,

Υπολογισμός μηνιαίας αποπληρωμής στεγαστικών υποθηκών = P * r * (1 + r) n / [(1 + r) n - 1]

όπου P = Εκκρεμές ποσό δανείου, r = Πραγματικό μηνιαίο επιτόκιο, n = Συνολικός αριθμός περιόδων / μηνών

Από την άλλη πλευρά, το οφειλόμενο υπόλοιπο δανείου μετά την πληρωμή σε μήνες λαμβάνεται χρησιμοποιώντας τον παρακάτω τύπο,

Υπόλοιπο δανείου = P * [(1 + r) n - (1 + r) m] / [(1 + r) n - 1]

Εξήγηση

Ο τύπος για τον υπολογισμό της σταθερής μηνιαίας αποπληρωμής ενυπόθηκων δανείων και το υπόλοιπο δανείου μπορεί να ληφθεί ακολουθώντας τα παρακάτω βήματα:

Βήμα 1: Προσδιορίστε το επιτρεπόμενο ποσό δανείου που δηλώνεται με P.

Βήμα 2: Τώρα υπολογίστε το επιτόκιο που χρεώνεται ετησίως και στη συνέχεια διαιρέστε το επιτόκιο με 12 για να πάρετε το πραγματικό επιτόκιο που δηλώνεται με r.

Βήμα 3: Τώρα καθορίστε τη διάρκεια του ποσού του δανείου σε όρους περιόδων / μηνών και δηλώνεται με το n.

Βήμα 4: Με βάση τις διαθέσιμες πληροφορίες, το ποσό της σταθερής μηνιαίας πληρωμής μπορεί να υπολογιστεί όπως παραπάνω.

Βήμα 5: Η σταθερή μηνιαία πληρωμή περιλαμβάνει τόκους και ένα κύριο στοιχείο. Επομένως, το οφειλόμενο ποσό δανείου προέρχεται με την προσθήκη των δεδουλευμένων τόκων από τους μήνες και την αφαίρεση της σταθερής μηνιαίας πληρωμής από το κεφάλαιο του δανείου και αντιπροσωπεύεται ως ανωτέρω.

Παραδείγματα

Ας δούμε μερικά απλά έως προηγμένα παραδείγματα υπολογισμού σταθερής μηνιαίας πληρωμής υποθηκών.

Μπορείτε να κατεβάσετε αυτό το Πρότυπο Mortgage Formula Excel εδώ - Πρότυπο Mortgage Formula Excel

Παράδειγμα # 1

Ας πάρουμε το απλό παράδειγμα ενός δανείου για τη δημιουργία μιας εταιρείας που βασίζεται στην τεχνολογία και το δάνειο εκτιμάται σε 1.000.000 $. Τώρα χρεώνεται το ετήσιο επιτόκιο 12% και το δάνειο πρέπει να αποπληρωθεί για περίοδο 10 ετών. Χρησιμοποιώντας τον παραπάνω τύπο υποθηκών υπολογίστε την σταθερή μηνιαία πληρωμή.

που,

Αριθμός περιόδων, n = 10 * 12 μήνες = 120 μήνες

Ισχύον μηνιαίο επιτόκιο, r = 12% / 12 = 1%

Τώρα, ο υπολογισμός της σταθερής μηνιαίας πληρωμής έχει ως εξής

• Σταθερή μηνιαία πληρωμή = P * r * (1 + r) n / [(1 + r) n - 1]
• = 1.000.000 $ * 1% * (1 + 1%) 120 / [(1 + 1%) 120 - 1]

Η σταθερή μηνιαία πληρωμή θα είναι -

• Σταθερή μηνιαία πληρωμή = 14,347,09 $ ~ 14,347 $

Επομένως, η σταθερή μηνιαία πληρωμή είναι 14.347 $.

Παράδειγμα # 2

Ας υποθέσουμε ότι υπάρχει μια εταιρεία που έχει εκκρεμεί δάνειο 1.000 $ η οποία πρέπει να εξοφληθεί τα επόμενα 2 χρόνια. Το ΕΝΙ θα υπολογιστεί με επιτόκιο 12%. Τώρα με βάση τις διαθέσιμες πληροφορίες υπολογίστε

• Δάνειο σε εκκρεμότητα στο τέλος των 12 μηνών
• Κύρια αποπληρωμή στον 18ο μήνα

Δεδομένος,

Κύριο δάνειο, P = 1.000 $

Αριθμός περιόδων, n = 2 * 12 μήνες = 24 μήνες

Πραγματικό επιτόκιο, r = 12% / 12 = 1%

# 1 - Εκκρεμεί δάνειο μετά από 12 μήνες

Ο υπολογισμός του εκκρεμούς δανείου μετά από 12 μήνες θα έχει ως εξής-

• = P * [(1 + r) n - (1 + r) m] / [(1 + r) n - 1]
• = 1.000 $ * [(1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 12] / [(1 + 1%) 24 - 1]

Το εκκρεμές δάνειο μετά από 12 μήνες θα είναι-

• Εκκρεμές δάνειο = 529,82 $

# 2 - Κύρια αποπληρωμή στον 18ο μήνα

Η κύρια αποπληρωμή του 18ου μήνα μπορεί να υπολογιστεί αφαιρώντας το υπόλοιπο δανείου μετά από 18 μήνες από εκείνο των 17 μηνών. Τώρα,

Δάνειο σε εκκρεμότητα μετά από 17 μήνες

• Δάνειο σε εκκρεμότητα μετά από 17 μήνες = P * [(1 + r) n - (1 + r) m] / [(1 + r) n - 1]
• = 1.000 $ * [(1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 17] / [(1 + 1%) 24 - 1]
• = 316,72 $

Δάνειο σε εκκρεμότητα μετά από 18 μήνες 

• Δάνειο σε εκκρεμότητα μετά από 18 μήνες = P * [(1 + r) n - (1 + r) m] / [(1 + r) n - 1]
• = 1.000 $ * [(1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 18] / [(1 + 1%) 24 - 1]
• = 272,81 $

Επομένως, η κύρια αποπληρωμή τον 18ο μήνα θα είναι

• Κύρια αποπληρωμή στον 18ο Μήνα = 43,91 $

Συνάφεια και χρήσεις

Είναι πολύ σημαντικό για μια επιχείρηση να κατανοήσει την έννοια της υποθήκης. Η Εξίσωση Στεγαστικών Δανείων μπορεί να χρησιμοποιηθεί για το σχεδιασμό ενός προγράμματος απόσβεσης δανείου, το οποίο δείχνει λεπτομερώς πόσα καταβάλλονται σε τόκους αντί να εστιάζουμε μόνο στη σταθερή μηνιαία πληρωμή. Οι οφειλέτες μπορούν να λαμβάνουν αποφάσεις με βάση το κόστος των τόκων, ο οποίος είναι ένας καλύτερος τρόπος για τη μέτρηση του πραγματικού κόστους του δανείου. Ως εκ τούτου, ένας δανειολήπτης μπορεί επίσης να αποφασίσει με βάση την εξοικονόμηση τόκων ποιο δάνειο θα επιλέξει όταν διαφορετικοί δανειστές προσφέρουν διαφορετικούς όρους.

Υπολογισμός υποθηκών (με πρότυπο Excel)

Τώρα ας πάρουμε την περίπτωση που αναφέρεται στο παράδειγμα 2 για να δείξουμε την έννοια του υπολογισμού των ενυπόθηκων δανείων στο πρότυπο excel. Ο πίνακας δίνει ένα στιγμιότυπο του προγράμματος απόσβεσης για μια υποθήκη.