Καθολική Τραπεζική (Ορισμός, Λειτουργίες) | Πως δουλεύει?

Τι είναι η Universal Banking;

Η καθολική τραπεζική μπορεί να οριστεί ως τραπεζικό σύστημα που προσφέρει ένα ευρύ φάσμα τραπεζικών και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών (όπως ασφάλιση, αναπτυξιακή τραπεζική, επενδυτική τραπεζική, εμπορική τραπεζική και άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες) σε σύγκριση με τα παραδοσιακά τραπεζικά ιδρύματα. με απλούς όρους, μπορεί επίσης να γίνει κατανοητό ως συνδυασμός και των τριών υπηρεσιών που είναι η τραπεζική λιανικής, η επενδυτική τραπεζική και η χονδρική τραπεζική. Αυτό το σύστημα προσφέρει υπηρεσίες όπως διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, καταθέσεις, επεξεργασία πληρωμών, επενδυτικές συμβουλές, αναδοχές, συναλλαγές κινητών αξιών, χρηματοοικονομική ανάλυση, εμπορική τραπεζική, factoring, αμοιβαία κεφάλαια, πιστωτικές κάρτες, δάνεια αυτοκινήτων, ασφάλιση, χρηματοδότηση στέγασης, δάνεια λιανικής κ.λπ.

Πώς λειτουργεί;

Ένα σύστημα καθολικής τραπεζικής δεν υποχρεώνει τις συμμετέχουσες τράπεζες να παρέχουν όλες τις παραπάνω υπηρεσίες. Αντίθετα, τους επιτρέπει να επιλέγουν και να προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών. Οι συμμετέχουσες τράπεζες σε αυτό το σύστημα μπορούν πάντα να επιλέγουν τις υπηρεσίες ανάλογα με την άνεση, την εμπιστοσύνη και την εξειδίκευσή τους.

Επιτρέπει στις καθολικές τράπεζες να παρέχουν μια απίστευτη γκάμα υπηρεσιών όλες κάτω από μια στέγη. Οι συμμετέχουσες τράπεζες πρέπει απαραίτητα να συμμορφωθούν με όλες τις οδηγίες σχετικά με την αποτελεσματική διαχείριση χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων και συναλλαγών. Οι υπηρεσίες που προσφέρονται από τις συμμετέχουσες τράπεζες διαφέρουν από τη μία τράπεζα στην άλλη, και σε αυτό το πλαίσιο, οι κανονισμοί που ισχύουν για κάθε τράπεζα θα διαφέρουν επίσης.

Λειτουργίες

Οι δύο κύριες λειτουργίες αυτού του συστήματος θα μπορούσαν να λειτουργούν τόσο ως εμπορική όσο και ως επενδυτική τράπεζα. Αυτές οι δύο λειτουργίες συζητούνται παρακάτω-

# 1 - Εμπορική Τραπεζική-

Η εμπορική τραπεζική έχει να κάνει με την κατανόηση και τη συμμόρφωση με τις βασικές οικονομικές ανάγκες και προσδοκίες ενός κανονικού πελάτη. Αυτές οι τράπεζες προσφέρουν τακτικές υπηρεσίες όπως λογαριασμό ταμιευτηρίου, τρεχούμενο λογαριασμό και πίστωση για την κάλυψη των βασικών απαιτήσεων των κανονικών πελατών. Η πιστοληπτική ικανότητα ενός πελάτη θα είναι ο αποφασιστικός παράγοντας για τις εμπορικές τράπεζες να δείξουν τον ενθουσιασμό τους στην εκπλήρωση των οικονομικών αναγκών και προσδοκιών τους. Τα Halifax, Santander και HSBC είναι εξαιρετικά παραδείγματα ενός συστήματος εμπορικών τραπεζών.

# 2 - Τραπεζικές Επενδύσεων-

Αυτές οι τράπεζες συνεργάζονται με οντότητες ή πελάτες που συμμετέχουν σε τεράστιες αποταμιεύσεις. Οι τράπεζες επενδύσεων δέχονται καταθέσεις από τους πελάτες τους και στη συνέχεια επενδύουν το ίδιο σε πολλούς τομείς. Αυτές οι τράπεζες προσφέρουν μια τεράστια ποικιλία χαρτοφυλακίων επενδύσεων με διαφορετικά επίπεδα κινδύνων. Οι πελάτες παραδίδουν τις κερδοφόρες αποταμιεύσεις τους σε τράπεζες, ώστε να μπορούν να επενδύσουν το ίδιο και να αποκομίσουν κέρδη για τις πρώτες. Οι εμπειρογνώμονες που προσλαμβάνονται σε αυτές τις τράπεζες στοχεύουν να εξασφαλίσουν τα περισσότερα από τις διαθέσιμες επενδυτικές επιλογές. Οι επενδυτικές τραπεζικές εργασίες πρέπει να γίνονται με μεγάλη προσοχή, καθώς υπάρχουν και ίσες πιθανότητες να κερδίσουν τεράστιες απώλειες.

Παράδειγμα

Οι 20 μεγαλύτερες χρηματοοικονομικές τράπεζες σε όλο τον κόσμο είναι καθολικές τράπεζες. Τα Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank κ.λπ. είναι αξιόλογα παραδείγματα.

Πλεονεκτήματα

Τα ακόλουθα είναι τα πλεονεκτήματα:

  • Πίστη Πελατών / Επενδυτών - Οι τραπεζικές εταιρείες που λειτουργούν ως καθολικές τράπεζες κατέχουν μετοχές πολλών οντοτήτων. Τους επιτρέπει να κερδίσουν επενδυτές από τις εταιρείες στις οποίες κατέχουν μερίδια. Οι επενδυτές θα δείξουν μεγάλη εμπιστοσύνη σε αυτές τις τράπεζες και θα καταλήξουν να συναλλάσσονται μαζί τους.
  • Βέλτιστη αξιοποίηση πόρων - Οι καθολικές τράπεζες βεβαιωθούν ότι υπάρχει η βέλτιστη αξιοποίηση όλων των πόρων. Αυτές οι τράπεζες αξιολογούν την ικανότητα των πελατών να αναλαμβάνουν κινδύνους και, κατά συνέπεια, χρησιμοποιούν τους πόρους τους. Ένας πελάτης που είναι ικανός να αντιμετωπίσει υψηλούς κινδύνους, τότε η τράπεζα θα του προτείνει μια επένδυση με ένα επικίνδυνο χαρτοφυλάκιο και εάν ένας πελάτης δεν είναι ικανός να αντιμετωπίσει υψηλούς κινδύνους, τότε η τράπεζα θα τον προτείνει μια επένδυση με αξιοπρεπείς και μέτριους κινδύνους.
  • Άλλα οφέλη - Τέτοιες τράπεζες προσφέρουν ακόμη και άλλα πλεονεκτήματα όπως η διαφοροποίηση των κινδύνων, το εύκολο μάρκετινγκ και προσφέρει ένα τεράστιο φάσμα υπηρεσιών και αυτό επίσης κάτω από μια στέγη.

Μειονεκτήματα

Τα ακόλουθα είναι τα μειονεκτήματα:

  • Μονοπώλιο: Οι καθολικές τράπεζες απολαμβάνουν το μονοπώλιο στην αγορά, καθώς είναι μεγαλύτερα τραπεζικά ιδρύματα. Αυτή η μονοπωλιακή δύναμη μπορεί να έχει πιθανές επιπτώσεις και σε άλλα τραπεζικά ιδρύματα και στο κοινό. Αυτή η μονοπωλιακή δύναμη μπορεί ακόμη και να επηρεάσει την οικονομική ανάπτυξη του συνόλου του έθνους.
  • Διαφορετικοί κανόνες: Προσφέρουν μια ποικιλία υπηρεσιών. Οι υπηρεσίες που προσφέρονται από τέτοιες τράπεζες ενδέχεται να διαφέρουν από τράπεζα σε τράπεζα, και ως αποτέλεσμα αυτού, οι κανόνες και οι κανονισμοί που εφαρμόζονται σε αυτές τις τράπεζες θα είναι επίσης εντελώς διαφορετικοί.

Καθολική Τράπεζα έναντι Εμπορικής Τράπεζας

Οι καθολικές τράπεζες είναι εμπορικές τράπεζες που προσφέρουν ένα απίστευτο φάσμα υπηρεσιών και αυτές επίσης κάτω από μια στέγη. Αντίθετα, μια εμπορική τράπεζα παρέχει υποχρεωτικές υπηρεσίες, όπως αποδοχή καταθέσεων από τους πελάτες, δανειοδοτικά δάνεια, αποδυτήρια, προσχέδια ζήτησης, πιστωτικές κάρτες, εμβάσματα κ.λπ. Σε αυτό το πλαίσιο, μπορεί να ειπωθεί ότι όλες οι καθολικές τράπεζες είναι εμπορικές τράπεζες, αλλά όλες οι εμπορικές τράπεζες δεν είναι καθολικές τράπεζες.

Ποιες είναι οι υπηρεσίες που προσφέρει η Universal Bank;

Οι καθολικές τράπεζες μπορούν να προσφέρουν ένα τεράστιο φάσμα τραπεζικών και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών όπως πιστωτική κάρτα, χρηματοδότηση κατοικιών, δάνεια αυτοκινήτων, ασφάλιση, δάνεια λιανικής, factoring, εμπορική τραπεζική, αμοιβαία κεφάλαια, αναδοχές, επενδυτικές συμβουλές, επεξεργασία πληρωμών, συναλλαγές κινητών αξιών, καταθέσεις, διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, χρηματοοικονομική ανάλυση κ.λπ.

συμπέρασμα

Η καθολική τραπεζική μπορεί να οριστεί ως ένας συνδυασμός επενδυτικής τραπεζικής, λιανικής τραπεζικής και χονδρικής τραπεζικής. Προσφέρει μια απίστευτη ποικιλία υπηρεσιών που το παραδοσιακό τραπεζικό σύστημα και οι ανταγωνιστές του δεν προσφέρουν. Η εμπορική τραπεζική και η επενδυτική τραπεζική είναι οι δύο κύριες λειτουργίες.

Το σύστημα προσφέρει υπηρεσίες όπως διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, δάνεια αυτοκινήτων, ασφάλιση, καταθέσεις, επενδυτικές συμβουλές, αναδοχές, αμοιβαία κεφάλαια, πιστωτικές κάρτες, συναλλαγές χρεογράφων, χρηματοοικονομική ανάλυση, εμπορική τραπεζική, επεξεργασία πληρωμών, factoring, στέγαση χρηματοδότησης, δάνεια λιανικής κ.λπ.

Οι καθολικές τράπεζες είναι ένας τύπος προηγμένης εμπορικής τράπεζας που προσφέρει μια αποκλειστική γκάμα υπηρεσιών κάτω από μια στέγη. Είναι ενημερωμένες εκδόσεις εμπορικών τραπεζών, αλλά δεν είναι όλες οι εμπορικές τράπεζες καθολικές τράπεζες.