Εγγυητική επιστολή (Σημασία, παράδειγμα) | Πως δουλεύει?
Τι είναι η Εγγυητική Επιστολή;
Η Εγγυητική Επιστολή είναι μια γραπτή συγκατάθεση που εκδίδεται από την τράπεζα που δηλώνει ότι εάν ο ενδιαφερόμενος πελάτης δεν πραγματοποιήσει την πληρωμή για αγαθά που αγοράστηκαν από τον προμηθευτή, τότε η τράπεζα θα πληρώσει για λογαριασμό του πελάτη. Βοηθά τον προμηθευτή να έχει εμπιστοσύνη στη συναλλαγή και να παρέχει το προϊόν. Η τράπεζα / συμβαλλόμενο μέρος που θα αναλάβει την ευθύνη πληρωμής καταβάλλεται ως εγγυητής.
Παραδείγματα εγγυητικής επιστολής
Ας συζητήσουμε παραδείγματα εγγυητικών επιστολών για καλύτερη κατανόηση.
Παράδειγμα # 1 - Εξωτερικό εμπόριο
Ας πούμε ότι υπάρχει ένας προμηθευτής για ακριβά προϊόντα αντίκες στη Βραζιλία. Ένας πελάτης από το Λονδίνο θέλει να αγοράσει προϊόντα από τον προμηθευτή. Ο πελάτης δεν θα είναι πρόθυμος να πραγματοποιήσει την πληρωμή πριν από την παράδοση του προϊόντος όπως σκέφτεται, τι γίνεται αν ο προμηθευτής δεν προμηθεύσει μετά την παραλαβή της πληρωμής. Ο προμηθευτής σκέφτεται επίσης με τον ίδιο τρόπο ως προς το τι εάν ο πελάτης δεν πληρώνει μετά την παραλαβή του προϊόντος.
Έτσι, τι μπορεί να κάνει ο πελάτης, μπορεί να πάει σε μια τράπεζα και να υποβάλει αίτηση για «εγγυητική επιστολή». Σε αυτήν την επιστολή, θα γραφτεί ότι εάν ο πελάτης δεν πληρώσει τα χρήματα, τότε η τράπεζα εγγυάται ότι η τράπεζα θα πληρώσει. Μόλις ο πελάτης έχει την επιστολή, τότε μπορεί να το στείλει στον προμηθευτή και, σε αντάλλαγμα, ο προμηθευτής θα στείλει τα αγαθά στον πελάτη, καθώς δεν θα χρειάζεται να ανησυχεί για την αθέτηση πληρωμής. Η Τράπεζα θα χρεώσει ένα τέλος για αυτήν την υπηρεσία από τον πελάτη.
Παράδειγμα # 2 - Νέος προμηθευτής στην επιχείρηση
Όταν ένας προμηθευτής γνωρίζει πολύ καλά τον πελάτη του, τότε είναι καλός να προμηθεύει αγαθά στον πελάτη χωρίς να ανησυχεί. Στην περίπτωση νέων προμηθευτών, ο προμηθευτής μπορεί να ζητήσει εγγύηση ότι θα πληρωθεί μόλις ο πελάτης λάβει το προϊόν. Έτσι, σε αυτήν την περίπτωση, ο πελάτης θα πρέπει να φτάσει σε τράπεζα και να υποβάλει αίτηση για «εγγυητική επιστολή».
Παράδειγμα # 3 - Εταιρείες στο στάδιο εκκίνησης
Οι εταιρείες κατά το στάδιο της εκκίνησης δεν έχουν καλή θέληση στην αγορά. Για να πάρει τα προϊόντα από τον προμηθευτή είναι δύσκολο χωρίς πλήρεις πληρωμές. Έτσι βασίζονται σε μια εγγυητική επιστολή για την παράδοση προϊόντων σε αυτά.
Παράδειγμα # 4 - Συγγραφέας κλήσεων
Περιλάβετε γραπτώς, εάν η τιμή της μετοχής αρχίσει να αυξάνεται, τότε υπάρχει πιθανότητα για απεριόριστη απώλεια. Οπότε ο μεσίτης γραφής κλήσεων ζητά μετρητά ή ισοδύναμους τίτλους ως εγγύηση. Πολλοί θεσμικοί επενδυτές διατηρούν έναν επενδυτικό λογαριασμό σε τράπεζες θεματοφύλακες. Ας πούμε λοιπόν ότι ένας θεσμικός επενδυτής κατέχει 1000 μετοχές της εταιρείας ABC και γράφει μια επιλογή κλήσης στις μετοχές.
Έτσι, εάν η τιμή της μετοχής αρχίσει να αυξάνεται, τότε θα χάσει χρήματα από τη σύμβαση που έχει γράψει. Γι 'αυτό, ο μεσίτης χρειάζεται την εγγύηση ότι θα πληρώσει όταν υποστεί ζημία. Έτσι, ο θεσμικός επενδυτής μπορεί να πάει στην τράπεζα θεματοφύλακα και να ζητήσει εγγυητική επιστολή. Καθώς η τράπεζα θεματοφύλακας κρατά τις μετοχές για την εταιρεία, μπορεί να δώσει μια επιστολή ότι αν η τιμή της μετοχής αυξηθεί, τότε μπορούν να πληρώσουν για λογαριασμό του θεσμικού επενδυτή.
Παράδειγμα # 5 - Έκδοση ομολόγων
Όταν μια εταιρεία εκδίδει ομόλογα με «επιστολή εγγύησης» από την τράπεζα, τότε αντιμετωπίζεται ως εξασφαλισμένο ομόλογο και διαπραγματεύεται με ασφάλιστρο. Εδώ η τράπεζα μπορεί να εγγυηθεί την καταβολή του τόκου ή του κεφαλαίου ή και τα δύο σε περίπτωση αθέτησης. Είναι σύνηθες στην περίπτωση έκδοσης ομολόγων.
Πώς να λάβετε μια «Εγγυητική Επιστολή»;
Ακολουθεί η διαδικασία λήψης εγγυητικής επιστολής.
Βήμα 1: Για να λάβετε εγγυητική επιστολή. κάποιος θα πρέπει να γράψει μια αίτηση στην τράπεζα.
Βήμα 2: Όταν μια τράπεζα λαμβάνει μια αίτηση. θα πρέπει να καθορίσει εάν ο αιτών πληροί τις προϋποθέσεις για το ίδιο.
Βήμα 3: Η τράπεζα το κάνει αυτό μέσω της βαθιάς συναλλαγής. Θα ελέγξει επίσης τις προηγούμενες συναλλαγές και κάθε σχετικό υλικό που απαιτείται για τη λήψη της κρίσης.
Βήμα 4: Η Τράπεζα χρεώνει τέλη για να δώσει αυτήν την επιστολή.
Πλεονεκτήματα
- Βοηθά τις νέες επιχειρήσεις να αναπτυχθούν καθώς οι τράπεζες τις βοηθούν να πάρουν αγαθά από προμηθευτές.
- Βοηθά στο εξωτερικό εμπόριο και αυξάνει τις εξαγωγές και εισαγωγές.
- Προστατεύει τον αγοραστή ομολόγων από προεπιλογές.
Μειονεκτήματα
Μερικά από τα μειονεκτήματα έχουν ως εξής.
- Δεν εγγυάται 100% προστασία. Εάν το ποσό της αξίωσης είναι μεγάλο, τότε το μέρος που έχει ενεργήσει ως εγγυητής ενδέχεται να μην είναι σε θέση να καλύψει πλήρως την αξίωση.
- Δεδομένου ότι η τράπεζα ενεργεί ως εγγυητής, έτσι επιτρέπει στους εκδότες ομολόγων να εκδίδουν περισσότερα ομόλογα από ό, τι απαιτείται, και εάν χρεοκοπήσουν, η τράπεζα θα πραγματοποιήσει την πληρωμή. Έτσι αυξάνεται το προεπιλεγμένο ποσοστό.
συμπέρασμα
Είναι ένα σημαντικό μέρος της οικονομίας τώρα. Βοηθά στην ομαλή λειτουργία της επιχείρησης διασυνοριακά. Μια επιστολή εγγύησης έχει καταστήσει την αγορά ομολόγων πιο ασφαλή και οι επενδυτές είναι πρόθυμοι να επενδύσουν σε επικίνδυνα ομόλογα καθώς και με τραπεζικές εγγυήσεις.
