seychellesartprojects.org

Τύπος για τον υπολογισμό της αναλογίας αποθεματικών

Το Reserve Ratio αναφέρεται στο τμήμα των συνολικών καταθέσεων που οι εμπορικές τράπεζες υποχρεούνται να διατηρούν με την κεντρική τράπεζα με τη μορφή αποθεματικού μετρητών και δεν θα είναι διαθέσιμο για εμπορικό δανεισμό. Η απαίτηση για το ποσοστό αποθεματικών αποφασίζεται από την κεντρική τράπεζα της χώρας, όπως η Federal Reserve στην περίπτωση των Ηνωμένων Πολιτειών. Ο υπολογισμός για μια τράπεζα μπορεί να προκύψει διαιρώντας το αποθεματικό μετρητών που διατηρείται με την κεντρική τράπεζα με τις καταθέσεις της τράπεζας και εκφράζεται σε ποσοστό.

Ο τύπος Reserve Ratio αναπαρίσταται ως,

Αναλογία αποθεματικών = Το αποθεματικό διατηρείται με καταθέσεις Κεντρικής Τράπεζας / Τράπεζας * 100%

Επεξήγηση της φόρμουλας αναλογίας αποθεματικών

Ο υπολογισμός μπορεί να γίνει χρησιμοποιώντας τα ακόλουθα βήματα:

Βήμα 1: Αρχικά, προσδιορίστε το αποθεματικό ποσό που διατηρεί η τράπεζα με την κεντρική τράπεζα και θα είναι εύκολα διαθέσιμο στη γνωστοποίηση που δημοσιεύει η τράπεζα.

Βήμα 2: Στη συνέχεια, προσδιορίστε τις τραπεζικές καταθέσεις που δανείστηκαν από την τράπεζα. Είναι επίσης γνωστό ως καθαρή ζήτηση και υποχρέωση χρόνου.

Βήμα 3: Τέλος, ο υπολογισμός για μια τράπεζα προκύπτει διαιρώντας το αποθεματικό μετρητών που διατηρείται με την κεντρική τράπεζα (βήμα 1) με την καθαρή ζήτηση και τις υποχρεώσεις χρόνου (βήμα 2) και στη συνέχεια πολλαπλασιάζεται επί 100%, όπως φαίνεται παρακάτω.

Τύπος αναλογίας αποθεματικών = Διατήρηση αποθεματικού με κεντρικές τράπεζες / καταθέσεις τράπεζας * 100%

Παραδείγματα τύπου αναλογίας αποθεματικών (με πρότυπο Excel)

Ας δούμε μερικά απλά έως προηγμένα παραδείγματα για να το κατανοήσουμε καλύτερα.

Μπορείτε να πραγματοποιήσετε λήψη αυτού του προτύπου Formula Excel Ratio Ratio Ratio - Πρότυπο Formula Excel Ratio Cash Reserve

Παράδειγμα # 1

Ας πάρουμε το παράδειγμα της XYZ Bank Ltd που πρόσφατα εγγράφηκε ως τράπεζα στην κεντρική τράπεζα. Η τράπεζα θέλει να προσδιορίσει την απαίτηση ταμειακού αποθεματικού εάν ο τρέχων ρυθμιζόμενος δείκτης αποθεματικών είναι 4%. Η τράπεζα έχει καθαρές υποχρεώσεις ζήτησης και χρόνου ύψους 2 δισεκατομμυρίων δολαρίων.

• Δεδομένου, αναλογία αποθεματικών = 4%
• Τραπεζικές καταθέσεις = 2.000.000.000 $

Επομένως, το αποθεματικό που θα διατηρηθεί από την XYZ Bank Ltd μπορεί να υπολογιστεί χρησιμοποιώντας τον παραπάνω τύπο ως,

= 4% * 2.000.000.000 $

Αποθεματικό που πρέπει να διατηρηθεί = 80.000.000 $ ή 80 εκατομμύρια $ 

Ως εκ τούτου, η XYZ Bank Ltd υποχρεούται να διατηρήσει ένα αποθεματικό μετρητών ύψους 80 εκατομμυρίων δολαρίων σύμφωνα με τους κανονισμούς της κεντρικής τράπεζας.

Παράδειγμα # 2

Ας πάρουμε ένα παράδειγμα όπου η κεντρική τράπεζα αποφάσισε να περιορίσει την προσφορά χρήματος στο κοινό αυξάνοντας τον δείκτη αποθεματικού από 4% σε 5%. Προσδιορίστε το πρόσθετο αποθεματικό που θα χρειαστεί να διατηρήσει η XYZ Bank Ltd σύμφωνα με το νέο καθεστώς.

• Δεδομένου, Νέος δείκτης αποθεματικού = 5%
• Τραπεζικές καταθέσεις = 2.000.000.000 $

Επομένως, το αναθεωρημένο αποθεματικό που θα διατηρηθεί από την XYZ Bank Ltd μπορεί να υπολογιστεί χρησιμοποιώντας τον παραπάνω τύπο ως,

= 5% * 2.000.000.000 $

Αποθεματικό που πρέπει να διατηρηθεί = 100.000.000 $ ή 100 εκατομμύρια $

Ως εκ τούτου, καθώς η κεντρική τράπεζα επικεντρώνεται στη συστηματική νομισματική πολιτική, η XYZ Bank Ltd υποχρεούται να διατηρήσει επιπλέον 20 εκατομμύρια δολάρια (= 100 εκατομμύρια $ - 80 εκατομμύρια $) αποθεματικό μετρητών για να συμμορφωθεί με το νέο καθεστώς.

Παράδειγμα # 3

Ας πάρουμε το παράδειγμα της ετήσιας έκθεσης της Τράπεζας της Αμερικής για το 2018. Σύμφωνα με την ετήσια έκθεση, η τράπεζα είχε συνολικές καταθέσεις 1,381,48 δισεκατομμυρίων δολαρίων στις 31 Δεκεμβρίου 2018. Παρόλο που η Τράπεζα της Αμερικής υπόκειται σε απαίτηση αποθεματικού από διάφορες περιοχές, για ευκολία υπολογισμού, θα λάβουμε υπόψη την απαίτηση αποθεματικού της Federal Reserve σε αυτήν την περίπτωση, δηλαδή 10%. Προσδιορίστε την απαίτηση ταμειακού αποθεματικού της τράπεζας για το έτος 2018.

• Δεδομένου, αναλογία αποθεματικών = 10%
• Τραπεζικές καταθέσεις = 1.381,48 δισ. $

Επομένως, το αποθεματικό που θα διατηρήσει η Bank of America για το έτος 2018 μπορεί να υπολογιστεί χρησιμοποιώντας τον παραπάνω τύπο ως,

= 10% * 1.381,48 δισεκατομμύρια $

Το αποθεματικό πρέπει να διατηρηθεί = 138,15 δισεκατομμύρια δολάρια

Ως εκ τούτου, η Bank of America υποχρεούται να διατηρήσει ένα αποθεματικό μετρητών ύψους 138,15 δισεκατομμυρίων δολαρίων για το έτος 2018 σύμφωνα με τους κανονισμούς της κεντρικής τράπεζας. Αυτό ταιριάζει αρκετά με τις τοκοφόρες καταθέσεις στην Κεντρική Τράπεζα των ΗΠΑ, στις κεντρικές τράπεζες εκτός των ΗΠΑ και σε άλλες τράπεζες ύψους 148,34 δισεκατομμυρίων δολαρίων στο κεφάλαιο του ισολογισμού της Bank of America.

Συνάφεια και χρήση

Από την άποψη της τραπεζικής οικονομίας, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε την έννοια του δείκτη αποθεματικών, επειδή χρησιμοποιείται για τη διατήρηση του αποθεματικού για την αποφυγή τυχόν έλλειψης κεφαλαίων σε περίπτωση που ένας μεγάλος αριθμός καταθετών αποφασίσει να αποσύρει τις καταθέσεις τους, γνωστό ως τραπεζική διαχείριση . Το ποσό του αποθεματικού που πρέπει να διατηρηθεί καθορίζεται από τις κεντρικές τράπεζες κάθε περιοχής με βάση την προηγούμενη εμπειρία τους σχετικά με τη ζήτηση μετρητών κατά τη διάρκεια μιας τραπεζικής λειτουργίας. Στην πραγματικότητα, η κεντρική τράπεζα χρησιμοποιεί την αναλογία αποθεματικών για τη διαχείριση της προσφοράς χρήματος στην οικονομία.

Για παράδειγμα, όταν μια κεντρική τράπεζα πιστεύει ότι μια νομισματική πολιτική συστολής είναι κατάλληλη για την οικονομία, τότε θα αυξήσει τον δείκτη αποθεματικών για να μειώσει τον τραπεζικό δανεισμό προκειμένου να περιορίσει την προσφορά χρήματος από την αγορά. Από την άλλη πλευρά, όταν μια κεντρική τράπεζα πιστεύει ότι η οικονομία απαιτεί επεκτατική νομισματική πολιτική, τότε θα μειώσει τον δείκτη αποθεματικών προκειμένου να αυξήσει τη ρευστότητα της αγοράς. Ως εκ τούτου, ο δείκτης αποθεματικών είναι ένας σημαντικός παράγοντας για τον καθορισμό της οικονομικής κατάστασης και της νομισματικής πολιτικής ενός έθνους.