seychellesartprojects.org

Τι είναι η αναλογία αποθεματικών μετρητών (CRR);

Το μερίδιο των συνολικών καταθέσεων της τράπεζας, το οποίο απαιτείται για τη διατήρηση με την Κεντρική τράπεζα της αντίστοιχης χώρας, είναι γνωστό ως λόγος ταμειακών αποθεμάτων και χρησιμοποιείται ως μέσο ελέγχου της ρευστότητας στο τραπεζικό χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Με απλά λόγια, το Cash Reserve Ratio (CRR) είναι ένα ορισμένο ποσοστό των συνολικών καταθέσεων της τράπεζας που πρέπει να διατηρηθούν στον τρεχούμενο λογαριασμό στην κεντρική τράπεζα της χώρας, πράγμα που θα σήμαινε ότι η τράπεζα δεν θα έχει πρόσβαση σε αυτό το ποσό χρημάτων για οποιαδήποτε εμπορική δραστηριότητα ή οικονομική δραστηριότητα.

Τύπος

Η απαίτηση αποθεματικού αναφέρεται ως το αποθεματικό ποσό και ο τύπος έκφρασης του ίδιου είναι:

Αναλογία αποθεματικών μετρητών = Απαιτούμενο αποθεματικό * Καταθέσεις σε τράπεζες

Όπου οι τραπεζικές καταθέσεις περιλαμβάνουν γενικά τα ακόλουθα:

Καθαρή υποχρέωση ζήτησης και χρόνου, η οποία δεν είναι παρά ένα άθροισμα λογαριασμών ταμιευτηρίου, τρεχούμενων λογαριασμών και πάγιες καταθέσεις, που διατηρούνται από την τράπεζα.

Η εξίσωση για τον υπολογισμό του δείκτη αποθεματικών μετρητών είναι αρκετά απλή από τη φύση της.

• Το πρώτο μέρος είναι η απαίτηση αποθεματικού, η οποία καθορίζεται από την κεντρική τράπεζα της χώρας αφού ληφθούν υπόψη όλοι οι μακροοικονομικοί παράγοντες που εμφανίζονται στη χώρα, δηλαδή το ποσοστό πληθωρισμού, το ποσοστό δαπανών, η ζήτηση και η προσφορά αγαθών, το εμπορικό έλλειμμα κ.λπ. .
• Το δεύτερο μέρος του τύπου είναι η Καθαρή Ζήτηση και οι προθεσμιακές καταθέσεις, οι οποίες δανείζονται από την τράπεζα με τη μορφή καταθέσεων, και η κεντρική τράπεζα θέλει να διατηρήσει ένα ορισμένο ποσό αποθεματικού από όλες τις τράπεζες για να επιβιώσει κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης.

Παραδείγματα

Μπορείτε να κάνετε λήψη αυτού του προτύπου Excel Cash Ratio Ratio εδώ - Πρότυπο Excel Cash Ratio Ratio

Παράδειγμα # 1

Η ABC bank ltd εγγράφεται ως τράπεζα για πρώτη φορά στην κεντρική τράπεζα. Θέλει να προσδιορίσει την απαίτηση αποθεματικού σε μετρητά και έχει υπολογίσει τις καθαρές υποχρεώσεις της ως προς τη ζήτηση και το χρόνο ως 1 δισεκατομμύριο δολάρια. Πρέπει να υπολογίσετε όλη την αναλογία ταμειακών συναλλαγών, λαμβάνοντας υπόψη ότι η απαίτηση αποθεματικού είναι 5%.

Λύση:

Η κεντρική τράπεζα έχει καθορίσει μια απαίτηση αποθεματικού ως 5%. Οι καθαρές καταθέσεις της Τράπεζας είναι 1 δισεκατομμύριο δολάρια.

Έτσι, ο υπολογισμός της εξίσωσης αναλογικού αποθεματικού μετρητών μπορεί να γίνει ως εξής-

• Αναλογία αποθεματικών = Απαιτούμενο αποθεματικό * Καταθέσεις σε τράπεζες
• = 5% * 1.000.000.000

Η αναλογία αποθεματικών θα είναι

• Αναλογία αποθεματικού = 50.000.000.

 Ως εκ τούτου, η τράπεζα ABC πρέπει να διατηρήσει 50 εκατομμύρια δολάρια στον τρεχούμενο λογαριασμό σε μια κεντρική τράπεζα.

Παράδειγμα # 2

Ακολουθεί το απόσπασμα από την RBL bank ltd για δύο οικονομικά έτη. Όλα τα παρακάτω στοιχεία είναι σε εκατομμύρια. Ας υποθέσουμε ότι οι υποχρεώσεις καθαρής ζήτησης και χρόνου είναι το 45% του συνολικού δανεισμού και η Κεντρική τράπεζα απαιτεί αναλογία αποθεματικού 4%.

Πρέπει να υπολογίσετε την αναλογία αποθεματικών μετρητών και για τα δύο έτη.

Λύση:

Η Κεντρική Τράπεζα έχει καθορίσει την απαίτηση αποθεματικού ως 4%. Και οι καθαρές καταθέσεις της τράπεζας είναι το 45% του συνολικού δανεισμού.

• Τραπεζικές καταθέσεις για Μαρ 2017 = 42.567,85 * 45% = 19.155.33
• Τραπεζικές καταθέσεις για το Μάρτιο 2018 = 53.163,70 * 45% = 23.923,67

Έτσι, ο υπολογισμός του δείκτη αποθεματικών μετρητών από τον Μαρ 2017 μπορεί να γίνει ως εξής-

• Αναλογία αποθεματικών = Απαιτούμενο αποθεματικό * Καταθέσεις σε τράπεζες
• = 4% * 19.155.53

Αναλογία αποθεματικού Μαρ 2017

• Αναλογία αποθεματικού = 766,22

Τώρα, ο υπολογισμός του δείκτη αποθεματικών μετρητών από τον Μαρ 2018 μπορεί να γίνει ως εξής-

• Αναλογία αποθεματικών = Απαιτούμενο αποθεματικό * Καταθέσεις σε τράπεζες
• = 4% * 23.923,67

Αναλογία αποθεματικού Μαρ 2018

• Αναλογία αποθεματικών = 956,95

Παράδειγμα # 3

Ακολουθεί το απόσπασμα από την Federal bank ltd για δύο οικονομικά έτη. Όλα τα παρακάτω στοιχεία είναι σε εκατομμύρια. Ας υποθέσουμε ότι οι καθαρές υποχρεώσεις ζήτησης και χρόνου είναι 85% και 90% του συνολικού δανεισμού και η Κεντρική τράπεζα απαιτεί αναλογία αποθεματικού 5% και 5,5% για το έτος 2017 και 2018, αντίστοιχα.

Πρέπει να υπολογίσετε την απαίτηση αναλογίας αποθεματικού μετρητών και για τα δύο έτη.

Λύση:

Η κεντρική τράπεζα απαιτεί ο δείκτης αποθεματικού να είναι 5% για το 2017 και 5,5% για το 2018. Και η καθαρή κατάθεση της τράπεζας είναι 85% και 90% για το 2017 και το 2018, αντίστοιχα, του συνολικού δανεισμού.

• Τραπεζικές καταθέσεις για Μαρ 2017 = 103561,88 * 85% = 88,027,60
• Τραπεζικές καταθέσεις για Μαρ 2018 = 123525,99 * 90% = 138533,14

Έτσι, ο υπολογισμός του δείκτη αποθεματικών μετρητών από τον Μαρ 2017 μπορεί να γίνει ως εξής-

• Αναλογία αποθεματικών = Απαιτούμενο αποθεματικό * Καταθέσεις σε τράπεζες
• = 5% * 88.027.60

Αναλογία αποθεματικού Μαρ 2017

• Αναλογία αποθεματικών = 4.401,38 εκατομμύρια

Έτσι, ο υπολογισμός του τύπου του Cash Reserve ratio του Μαρτίου 2018 μπορεί να γίνει ως εξής-

• Αναλογία αποθεματικών = Απαιτούμενο αποθεματικό * Καταθέσεις σε τράπεζες
• = 5,5% * 111,173,39

Αναλογία αποθεματικού Μαρ 2018

• Αναλογία αποθεματικών = 6,114,54 εκατομμύρια

Συνάφεια και χρήσεις

Όταν οι τράπεζες προβαίνουν σε καταθέσεις από το κοινό, ο βασικός στόχος της τράπεζας είναι να δανείζει και, με τη σειρά του, να κερδίζει spread. Οι τράπεζες μπορεί να επιθυμούν να μεγιστοποιήσουν τον δανεισμό τους για να μεγιστοποιήσουν τα κέρδη τους και να διατηρήσουν το ρελαντί τα μετρητά τους στον ισολογισμό στο ελάχιστο. Εάν τα περισσότερα από τα κεφάλαια δανείζονται και σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης ή λένε ότι υπάρχει ξαφνική βιασύνη για ανάληψη χρημάτων, τότε οι τράπεζες θα αγωνιστούν να εκπληρώσουν τις δεσμεύσεις τους ή, με άλλα λόγια, τις αποπληρωμές τους.

 Σε σχέση με αυτές τις καταθέσεις, η διασφάλιση κάποιου ρευστού χρήματος είναι ο κύριος σκοπός του CRR, ενώ ο δευτερεύων στόχος του είναι να επιτρέψει στην κεντρική τράπεζα να ελέγχει τα επιτόκια και τη ρευστότητα στην οικονομία. Τα επιτόκια μετακινούνται προς τα πάνω ή προς τα κάτω βραχυπρόθεσμα ανάλογα με το πόσο ρευστότητα είναι διαθέσιμο για να δανείσουν οι τράπεζες. Η υπερβολική ροή χρημάτων ή η αύξηση του δανεισμού χρημάτων θα οδηγήσουν σε κατάρρευση των επιτοκίων και πολύ λίγα θα οδηγήσουν σε αύξηση.