seychellesartprojects.org

Τι είναι το Loan Shark;

Το δάνειο καρχαρία αναφέρεται στο πρόσωπο που δανείζει το βραχυπρόθεσμο δάνειο γενικά ανεπίσημα, παράνομα και με μη ρυθμιζόμενο τρόπο στον δανειολήπτη, για το οποίο χρεώνεται υψηλό επιτόκιο και σε περίπτωση που ο οφειλέτης κάνει οποιαδήποτε αθέτηση στην αποπληρωμή του ποσού ή του τόκου του δανείου εγκαίρως τότε υπάρχει φυσικός κίνδυνος για αυτόν από τον καρχαρία του δανείου.

Εξήγηση

Ορισμένα επιτόκια χρεώσεων καρχαρία δανείου μπορεί να είναι τόσο υψηλά όσο 1,5% ανά ημέρα. Μαζί με τα επιτόκια που χρεώνουν, χρεώνουν επίσης επιπλέον χρεώσεις στις επιθυμίες και τις επιθυμίες τους.

• Η δραστηριότητα ενός καρχαρία δανείου είναι συνήθως παράνομη, αν και απεικονίζεται ως νόμιμη και η γραφειοκρατία που οι δανειολήπτες καλούνται να υπογράψουν φαίνεται να είναι νόμιμη, αν και δεν έχει νομική εκτελεστότητα.
• Τα επιτόκια των δανείων που προσφέρονται εξαρτώνται από τον αριθμό των δανείων και είναι γενικά αντίστροφα ανάλογα με το ποσό που δανείστηκε. Για δάνεια μικρότερου μεγέθους, αυτό τείνει να χρεώνει υψηλότερα επιτόκια σε σύγκριση με δάνεια υψηλότερης αξίας.
• Ο πρωταρχικός λόγος για τέτοια διακριτική τιμολόγηση είναι το κόστος της «αποστολής» που παραμένει το ίδιο ανεξάρτητα από το ποσό του δανείου.
• Η πελατεία-στόχος για τους καρχαρίες δανείων χρησιμοποιείται σε άτομα που είχαν μια σταθερή και αξιοσέβαστη δουλειά και, ως εκ τούτου, μια φήμη για την προστασία. Αποφεύγουν να στοχεύουν άτομα που είναι αυτοαπασχολούμενα ή είναι ήδη αδιαμφισβήτητα.
• Αυτή η ιδέα εμφανίστηκε στις ΗΠΑ, περισσότερο τον 19ο αιώνα, όταν τα επιτόκια ήταν χαμηλά και τα μικρά δάνεια δεν ήταν κερδοφόρα. Έτσι, οι τράπεζες και άλλοι νόμιμοι δανειστές έμειναν μακριά από το βραχυπρόθεσμο δανεισμό. Εκείνη την εποχή, αυτοί οι φαινομενικά νόμιμοι δανειστές λειτουργούσαν από τα κατάλληλα γραφεία, δανείστηκαν χρήματα από τους νόμιμους δανειστές σε λογικά χαμηλές τιμές και δανείστηκαν με παράνομα υψηλά ποσοστά στους ανθρώπους που έχουν ανάγκη.

Μηχανισμοί αποκατάστασης καρχαριών δανείου

Δεδομένου ότι οι συμβάσεις δανείου που συνάπτονται από τους καρχαρίες δανείων δεν είναι νομικά εκτελεστές, δεν έχουν κανένα νομικό δικαίωμα να ανακτήσουν τα χρήματά τους νόμιμα. Συνήθως καταφεύγει σε πρακτικές όπως

• Blackmails,
• Απειλεί να προκαλέσει αναίρεση
• Παράπονο στον εργοδότη της αθέτησης
• Αποστολή πρακτόρων να στέκονται έξω από το σπίτι του παραλήπτη και να τους καταγγέλλει δυνατά
• Βανδαλισμός στο σπίτι με γκράφιτι ή ειδοποιήσεις

Πλεονεκτήματα

Αυτοί οι καρχαρίες βοηθούν τα άτομα που χρειάζονται χρήματα, όταν δεν μπορούν να λάβουν χρηματοδότηση από τράπεζες ή άλλες νομικές πηγές, παρέχοντάς τους χρήματα τη στιγμή της απαίτησης. Ακολουθούν τα πλεονεκτήματα των καρχαριών δανείων:

• Όχι ή Χαμηλή τεκμηρίωση -  Οι καρχαρίες δανείου είτε δεν απαιτούν έγγραφα πριν από τη χρηματοδότηση είτε τα έγγραφα που απαιτούνται από αυτά είναι ελάχιστα.
• Χωρίς απαίτηση αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας -  Οι καρχαρίες δανείων δεν απαιτούν πιστοληπτική αξιολόγηση των δανειστών πριν τους χρηματοδοτήσουν.
• Δεν απαιτείται ασφάλεια - Όπως συζητήθηκε παραπάνω, το Δάνειο καταγράφει κεφάλαια βάσει αξιόπιστης εργασίας και άλλων πτυχών και δεν απαιτεί καμία ασφάλεια.

Μειονεκτήματα

Αυτό προσφέρει χρήματα σε άτομα εύκολα χωρίς μεγάλη ταλαιπωρία και τεκμηρίωση, αλλά αυτό συνοδεύεται από ορισμένα μειονεκτήματα, μερικά από τα οποία εξηγούνται παρακάτω:

• Υπερβολικά υψηλά επιτόκια - Τα επιτόκια που χρεώνονται από τους καρχαρίες δανείων είναι υπερβολικά υψηλότερα από τα επιτόκια που χρεώνουν οι τράπεζες άλλων νόμιμων παρόχων κεφαλαίων. Γενικά, τα επιτόκια που χρεώνονται από τους καρχαρίες δανείων αναφέρονται σε εβδομαδιαία βάση αντί για ετήσια. Για παράδειγμα, ο Α δανείστηκε 1000 $ στον Β και ο Β συμφώνησαν να πληρώσουν ένα επιτόκιο 5% εβδομαδιαίως στο ποσό που δανείστηκε. 5% κάθε εβδομάδα θα σήμαινε 20% κάθε μήνα και για ένα έτος, αυτό θα ανερχόταν σε 260% τόκους.
• Οι όροι είναι σύγχυση - Οι όροι και οι προϋποθέσεις της συμφωνίας που συνάφθηκε από τους καρχαρίες δανείων συχνά προκαλούν σύγχυση. Αυτό περιλαμβάνει όρους αποπληρωμής, επιτόκια κ.λπ. Το εβδομαδιαίο επιτόκιο που αναφέρεται στη συμφωνία μπορεί να μην φαίνεται υψηλό, αλλά αυτά μπορεί να μεταφραστούν σε επιτόκιο που είναι 10 έως 20 φορές υψηλότερο από τον τόκο σύμφωνα με την παραδοσιακή, νόμιμη σύμβαση δανείου.
• Τα δάνεια είναι δύσκολο να εξοφληθούν - Οι συμβάσεις και οι προϋποθέσεις δανείου έχουν σχεδιαστεί με τρόπο που καθιστά σχεδόν αδύνατο για τον οφειλέτη να εξοφλήσει το δάνειο. Δεδομένου ότι τα επιτόκια που χρεώνονται από τους καρχαρίες του δανείου είναι υπερβολικά υψηλά, το μόνο που καταβάλλει ο δανειολήπτης είναι προς τους τόκους και το κύριο ποσό είναι δύσκολο να αποπληρωθεί.

Loan Sharks εναντίον Payday Lenders

Οι καρχαρίες δανείου είναι οι παράνομοι και μη νόμιμοι δανειστές που δανείζουν χωρίς πιστωτική αξιολόγηση και χωρίς να δίνουν μεγάλη σημασία στην επιλεξιμότητα του δανειολήπτη, ενώ οι δανειστές Payday, από την άλλη πλευρά, είναι νόμιμοι δανειστές, οι οποίοι προσφέρουν κεφάλαια με υψηλά επιτόκια οι δανειολήπτες. Ακολουθούν μια διαδικασία αίτησης πίστωσης και χρήματα μετά την πραγματοποίηση του πιστωτικού ελέγχου και την αξιολόγηση της επιλεξιμότητας με βάση το εισόδημα και το πιστωτικό προφίλ του δανειολήπτη.

Το μέγιστο επιτόκιο που επιτρέπεται να χρεώνουν οι δανειστές payday ανέρχεται σε 400% ετησίως, σε σύγκριση με το κανονικό επιτόκιο δανεισμού έως περίπου 45%.