seychellesartprojects.org

Πλήρης μορφή CRR - Αναλογία αποθεματικών μετρητών

Η πλήρης μορφή του CRR είναι το Cash Reserve Ratio. Το CRR αναφέρεται στο μερίδιο της συνολικής κατάθεσης των εμπορικών τραπεζών που πρέπει να τηρούν στην κεντρική τράπεζα με τη μορφή ρευστών μετρητών και ενεργεί ως εργαλείο που χρησιμοποιείται από την κεντρική τράπεζα για τον έλεγχο της ρευστότητας στο τραπεζικό σύστημα .

Στόχοι

Ακολουθούν σημαντικοί στόχοι του CRR:

• Είναι να ρυθμίσει τη ροή χρήματος στην οικονομία. Η πολιτική CRR της κεντρικής τράπεζας καθορίζει πόσα χρήματα θα ρέουν σε ολόκληρη την οικονομία.
• Οι πολιτικές τους συμβάλλουν στη διατήρηση της ρευστότητας στην οικονομία. Κάθε φορά που η οικονομία μιας χώρας αντιμετωπίζει κρίση ρευστότητας, ο δείκτης αποθεματικών μετρητών μειώνεται από την κεντρική τράπεζα της χώρας. Εξαιτίας αυτού του λόγου, οι τράπεζες σε όλη τη χώρα θα μπορούν να δανείζουν περισσότερα χρήματα στους πελάτες. Επομένως, περισσότερα χρήματα θα είναι διαθέσιμα στο ευρύ κοινό για τα έξοδα και, ως εκ τούτου, τα θέματα ρευστότητας θα εξισορροπηθούν στην οικονομία.
• Βεβαιώνουν ότι οι τράπεζες διατηρούν τη θέση φερεγγυότητας. Αντί να δανείζουμε το σύνολο των διαθέσιμων μετρητών στις τράπεζες, ένα μέρος ή ο λόγος των συνολικών διαθέσιμων μετρητών δεσμεύεται ή διατίθεται έτσι.

Τύπος CRR

Ο παρακάτω είναι ο τύπος για τον υπολογισμό του λόγου αποθεματικών μετρητών:

Αναλογία αποθεματικών μετρητών = (Απαιτούμενο αποθεματικό / Καταθέσεις σε τράπεζες) * Απαιτούμενο αποθεματικό 100% = Αναλογία αποθεματικών μετρητών * Καταθέσεις τραπεζών

Που,

• Απαίτηση αποθεματικού = Απαίτηση αποθεματικού αναφέρεται στο αποθεματικό μετρητών που απαιτείται να διατηρήσει η τράπεζα με την κεντρική τράπεζα.
• Τραπεζικές Καταθέσεις = Οι τραπεζικές καταθέσεις αναφέρονται στις συνολικές καταθέσεις της τράπεζας.

Παράδειγμα CRR

Ας πάρουμε ένα παράδειγμα μιας τράπεζας που έχει τις συνολικές καταθέσεις ετήσιας έκθεσης 1.500 δισεκατομμυρίων δολαρίων στις 31 Δεκεμβρίου 2019. Τώρα, η απαίτηση αποθεματικού της Ομοσπονδιακής Τράπεζας, δηλαδή ο δείκτης ταμειακών αποθεμάτων είναι 9%. Υπολογίστε την απαίτηση αποθεματικού σε μετρητά της τράπεζας για το έτος 2019.

Λύση:

Στην παρούσα υπόθεση, θεωρείται ότι στις 31 Δεκεμβρίου 2019,

• Συνολικές καταθέσεις τράπεζας = 1.500 δισ. $
• Λόγος αποθεματικών μετρητών = 9%

Τώρα, σύμφωνα με τον τύπο, το Require Reserve θα υπολογιστεί ως:

• Απαίτηση αποθεματικού = 1.500 * 9%
• Απαιτούμενο αποθεματικό = 135 δισεκατομμύρια δολάρια

Έτσι, η απαίτηση ταμειακού αποθεματικού της τράπεζας για το έτος 2019 είναι 135 δισεκατομμύρια δολάρια.

Αντίκτυπος του CRR

Ο δείκτης ταμειακών αποθεμάτων έχει άμεσο αντίκτυπο στο επιτόκιο της οικονομίας. Εάν η Κεντρική τράπεζα αυξήσει τις απαιτήσεις CRR της τράπεζας, τότε θα μειώσει την απαίτηση δανεισμού της τράπεζας, επομένως, δεν θα είναι σε θέση να δανείσει περισσότερα και επομένως ο κανόνας ζήτησης και προσφοράς θα εφαρμοστεί εδώ. Με χαμηλότερη ικανότητα δανεισμού, το ποσοστό δανεισμού θα αυξηθεί και το κόστος δανεισμού θα αυξηθεί. Από την άλλη πλευρά, οι τράπεζες θα ενθαρρύνουν τους ανθρώπους να παρέχουν όλο και περισσότερες καταθέσεις και για να τους προσελκύσουν, το ποσοστό της κατάθεσης θα μειωθεί. Επομένως, το επιτόκιο στην οικονομία θα κυμαίνεται.

Σημασία του CRR

Ο δείκτης αποθεματικών μετρητών θέτει τα θεμέλια για την καλύτερη λειτουργία του τραπεζικού κλάδου. Τα ακόλουθα είναι η κύρια σημασία της αναλογίας ταμειακών αποθεμάτων:

• Ο λόγος CRR είναι το ελάχιστο ποσοστό του αποθεματικού μετρητών που θα χρειαστεί να διαθέσει μια τράπεζα για να διατηρήσει το απαιτούμενο ποσό φερεγγυότητας.
• Είναι ένα πολύ μικρό τμήμα ρευστών κεφαλαίων έναντι όλων των τραπεζικών καταθέσεων
• Βοηθά την κεντρική τράπεζα να διαχειριστεί το επιτόκιο και το μέσο συνολικό ποσό ρευστότητας σε ολόκληρη τη χώρα.
• Είναι το σωστό μέρος των χρημάτων που μια τράπεζα πρέπει να αφαιρέσει. Με βάση τον ρυθμό πληθωρισμού και τη ροή χρήματος στην οικονομία, καθορίζεται και αλλάζει από καιρό σε καιρό ανάλογα με την ανάγκη στην οικονομία.

Διαφορά μεταξύ CRR και SLR

• Ο δείκτης ταμειακών αποθεμάτων και ο νόμιμος δείκτης ρευστότητας είναι 2 διαφορετικές πολιτικές της κεντρικής τράπεζας, ωστόσο, και οι δύο είναι υποχρεωτικές απαιτήσεις κάθε τράπεζας.
• Το CRR είναι ένα συγκεκριμένο ποσοστό των συνολικών τραπεζικών καταθέσεων που απαιτείται στον τρεχούμενο λογαριασμό της κεντρικής τράπεζας. Η Τράπεζα δεν έχει πρόσβαση σε αυτό το ποσό για οποιαδήποτε οικονομική ή εμπορική δραστηριότητα και μια τράπεζα δεν μπορεί να δανείσει αυτά τα χρήματα σε κανέναν δανειστή. Ούτε μπορούν να το χρησιμοποιήσουν για επενδυτικούς σκοπούς.
• Από την άλλη πλευρά, το SLR είναι το χρήμα που επενδύεται σε διάφορους καθορισμένους τίτλους της κεντρικής κυβέρνησης. Είναι ένα συγκεκριμένο ποσοστό της συνολικής τραπεζικής κατάθεσης. Οι τράπεζες μπορούν να κερδίσουν τόκους για επενδύσεις SLR έναντι CRR.

Πλεονεκτήματα

Τα παρακάτω είναι τα οφέλη του Cash Reserve Ratio:

• Είναι ένας πρωταρχικός τρόπος ελέγχου της προσφοράς χρήματος στην οικονομία. Η ισχυρή και ανταγωνιστική προσφορά χρήματος της οικονομίας θα βοηθήσει στη διατήρηση ενός ισχυρού πιστωτικού συστήματος.
• Οι εμπορικές τράπεζες μπορούν να διατηρήσουν έναν καλό λόγο φερεγγυότητας τόσο για εμπορικές όσο και για άλλες τράπεζες.
• Όποτε υπάρχει μια κατάσταση πλεονάσματος χρημάτων στην οικονομία, τα κεφάλαια μπορούν εύκολα να μεταφερθούν μέσω του CRR.

Μειονεκτήματα

Τα ακόλουθα είναι τα μειονεκτήματα του Cash Reserve Ratio:

• Μια συχνή αλλαγή στο CRR μπορεί να επηρεάσει αρνητικά ένα υγιές οικονομικό περιβάλλον.
• Είναι το ποσό που διατίθεται στον τρεχούμενο λογαριασμό της κεντρικής τράπεζας. Ως εκ τούτου, οι τράπεζες δεν κερδίζουν τόκους για το ίδιο, ούτε κερδίζουν ούτε το ποσοστό πληθωρισμού στο ίδιο.
• Μειώνει την ικανότητα δανεισμού της τράπεζας και ως εκ τούτου τους σταματά να κερδίζουν το μέγιστο ποσό κέρδους.

συμπέρασμα

CRR είναι η συντομογραφία που χρησιμοποιείται για το Cash Reserve Ratio. Είναι το τμήμα των συνολικών καταθέσεων της εμπορικής τράπεζας που είναι υποχρεωτικό να διατηρεί με την κεντρική τράπεζα της χώρας με τη μορφή του αποθεματικού μετρητών. Από αυτήν την απαίτηση αποθεματικού, τα χρήματα δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για σκοπούς οποιουδήποτε εμπορικού δανεισμού. Είναι ένας πρωταρχικός τρόπος ελέγχου της προσφοράς χρήματος στην οικονομία.