seychellesartprojects.org

Σημασία τραπεζικής πίστωσης

Η τραπεζική πίστωση αναφέρεται συνήθως ως δάνειο που δίνεται για επιχειρηματικές απαιτήσεις ή προσωπικές ανάγκες στους πελάτες της, με ή χωρίς εγγύηση ή ασφάλεια, με προσδοκία να κερδίζει περιοδικούς τόκους επί του ποσού του δανείου. Το κύριο ποσό επιστρέφεται στο τέλος της διάρκειας του δανείου, το οποίο συμφωνείται δεόντως και αναφέρεται στη σύμβαση δανείου.

Στο σημερινό κόσμο, οι απαιτήσεις αυξάνονται συνεχώς, αλλά τα μέσα για την ικανοποίηση αυτών των απαιτήσεων είναι περιορισμένα. Ως εκ τούτου, ο δανεισμός χρημάτων θα επιτρέψει ως πηγή χρηματοδότησης ποικίλων αναγκών μιας επιχείρησης, επαγγέλματος και προσωπικού.

Η τραπεζική πίστωση δίνεται στους δανειολήπτες κατά την εκπλήρωση των απαραίτητων εγγράφων που απαιτούνται από την τράπεζα. Τα επιτόκια, οι όροι αποπληρωμής αναφέρονται δεόντως στη σύμβαση δανείου. Η τεκμηρίωση στην τράπεζα περιλαμβάνει οικονομικές καταστάσεις, δηλώσεις φόρου εισοδήματος, προβλεπόμενες οικονομικές καταστάσεις για τρία έως πέντε χρόνια και αλλαγές με βάση τον τύπο του δανείου και από άτομο σε άτομο.

Χαρακτηριστικά τραπεζικής πίστωσης

Τα ακόλουθα είναι χαρακτηριστικά της τραπεζικής πίστωσης.

1. Δανειολήπτης: Πρόσωπο που δανείζεται χρήματα.
2. Δανειστής: Το άτομο που δανείζει χρήματα είναι συνήθως η τράπεζα.
3. Επιτόκιο: Το επιτόκιο μπορεί να είναι σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο. Το κυμαινόμενο επιτόκιο βασίζεται σε επιτόκια αναφοράς όπως LIBOR ή MIBOR.
4. Όροι αποπληρωμής: Αυτοί αναφέρονται στη σύμβαση δανείου και τηρούνται αυστηρά για να αποφευχθεί η ποινή προπληρωμής.
5. Τρόπος δανείου: Κανονικά δίνεται σε μετρητά, αλλά μερικές φορές δίνεται με τη μορφή πρώτων υλών, πάγιων στοιχείων.

# 1 - Η ταξινόμηση βασίζεται στον δανειολήπτη

Ας συζητήσουμε την ταξινόμηση με βάση τον οφειλέτη.

# 1 - Δάνειο για προσωπικό σκοπό

Τα προσωπικά δάνεια δίνονται για την κάλυψη των ιδιαίτερων αναγκών ενός ατόμου ή της ομάδας ενός ατόμου. Προσωπικά δάνεια λαμβάνονται για την αγορά καταναλωτικών αγαθών, ηλεκτρονικών ειδών, σπιτιών, οχημάτων κ.λπ.

# 2 - Δάνειο για σκοπούς επιχειρήσεων ή επαγγέλματος

Αυτά τα δάνεια προσφέρονται για την κάλυψη των αναγκών της επιχείρησης. Μπορεί να είναι ένα δάνειο κεφαλαίου κίνησης, μια πιστωτική διευκόλυνση μετρητών για την αντιμετώπιση βραχυπρόθεσμης κρίσης ρευστότητας. Οι εταιρείες δανείζονται χρήματα για σημαντική επέκταση παγίων στοιχείων, διαφοροποίηση επιχειρήσεων σε διαφορετικά χαρτοφυλάκια προϊόντων, ποικίλα τμήματα πελατών. Ο σκοπός του δανεισμού χρημάτων θα είναι διαφορετικός για διαφορετικές επιχειρήσεις με βάση τις συνθήκες, τις ανάγκες, τα περιβάλλοντα στα οποία λειτουργεί η εταιρεία.

# 2 - Ταξινόμηση με βάση την ασφάλεια

Ας συζητήσουμε την ταξινόμηση με βάση την ασφάλεια.

# 1 - Ασφαλές δάνειο

Τα εξασφαλισμένα δάνεια διασφαλίζονται έναντι εξασφαλίσεων, εγγύηση που παρέχεται στην Τράπεζα από τρίτο μέρος. Τα δάνεια μπορούν να εξασφαλιστούν έναντι ακινήτων, εγκαταστάσεων και μηχανημάτων και εξοπλισμού, οφειλετών, αποθεμάτων, πάγιες καταθέσεις και οποιουδήποτε άλλου περιουσιακού στοιχείου που μπορεί να πωληθεί ή να ρευστοποιηθεί από την Τράπεζα σε περίπτωση μη εξόφλησης δόσης εκ μέρους του δανειολήπτη.

Η Τράπεζα θα δανείσει επίσης χρήματα έναντι της εγγύησης που παρέχεται από τρίτο μέρος για λογαριασμό του δανειολήπτη. Σε περίπτωση εγγύησης, ο εγγυητής θα είναι υπεύθυνος να πληρώσει ένα ισορροπημένο ποσό εάν ο δανειολήπτης δεν το πράξει.

# 2 - Μη εξασφαλισμένο δάνειο

Τα ακάλυπά δάνεια δεν είναι ούτε εξασφαλισμένα έναντι οποιουδήποτε περιουσιακού στοιχείου, ούτε παρέχεται εγγύηση στην Τράπεζα. Ένας δανειολήπτης με μεγάλη ιστορία διακανονισμού των οφειλών, καλή βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας, υγιή οικονομικά αρχεία θα λάβει γενικά ένα ακάλυπτο δάνειο. Τα ακάλυπά δάνεια συνήθως παρέχονται από μικρές τράπεζες, «Patpedhis » και συγγενείς.

# 3 - Ταξινόμηση με βάση τη διάρκεια

Ας συζητήσουμε την ταξινόμηση με βάση τη διάρκεια.

# 1- Βραχυπρόθεσμα δάνεια

Αυτά τα δάνεια χορηγούνται για μικρότερη διάρκεια, ας πούμε από ένα μήνα έως ένα έτος.

• Δάνεια με πιστωτική κάρτα: Συνήθως δίνονται για ένα μήνα. Οι πιστωτικές κάρτες εκδίδονται από την τράπεζα σε δανειολήπτες για να διευκολύνουν τις καθημερινές ανάγκες των επιχειρήσεων και των ατόμων. Οι πιστωτικές κάρτες εκδίδονται σε διευθυντές πωλήσεων με συγκεκριμένο όριο για να δαπανήσουν δαπάνες για έξοδα ταξιδιού και που σχετίζονται με τις πωλήσεις. Τα άτομα χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες για καθημερινές απαιτήσεις.
• Διευκόλυνση πίστωσης μετρητών ή διευκόλυνση τραπεζικής υπερανάληψης: Αυτό επεκτείνεται στους κατόχους τρεχουσών λογαριασμών για ανάληψη περισσότερων από το χρεωστικό υπόλοιπο τραπεζικού λογαριασμού. Η διευκόλυνση CC ή bank OD χρησιμοποιείται κυρίως όταν η επιχείρηση έχει μετρητά και πρέπει να εξοφλήσει ξαφνικές υποχρεώσεις.
• Δάνεια κεφαλαίου κίνησης: Αυτά μπορεί να είναι βραχυπρόθεσμα ή μακροπρόθεσμα. Εξαρτάται από τον κύκλο κεφαλαίου κίνησης της Εταιρείας. Σε μια βιομηχανία που πουλά εποχικά αγαθά, ο κύκλος του κεφαλαίου κίνησης μπορεί να είναι μεγαλύτερος από δώδεκα μήνες. Το δάνειο κεφαλαίου κίνησης απαιτείται όταν οι εταιρείες δεν μπορούν να διαχειριστούν αποτελεσματικά το κεφάλαιο κίνησης. Η πιστωτική περίοδος που επιτρέπεται από τους πωλητές είναι χαμηλότερη από την πιστωτική περίοδο που επιτρέπεται στους οφειλέτες και ο δείκτης κύκλου εργασιών είναι υψηλότερος από την ανάγκη για δάνεια κεφαλαίου κίνησης. Ο δείκτης κύκλου εργασιών σημαίνει πόσο γρήγορα οι επιχειρήσεις μπορούν να μετατρέψουν το απόθεμα σε πωλήσεις.

# 2 - Μακροπρόθεσμα δάνεια

Αυτά τα δάνεια δίνονται για μεγαλύτερη διάρκεια, ας πούμε τρία έως πέντε χρόνια ή περισσότερο από αυτό. Αυτά τα δάνεια παρέχονται για την επέκταση της επιχείρησης, τη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου προϊόντων ή της επιχείρησης, σημαντικές επενδύσεις σε πάγια περιουσιακά στοιχεία, ακίνητα όπου το κόστος αγοράς τέτοιων περιουσιακών στοιχείων ή επενδύσεων είναι τόσο μεγάλο που δεν είναι δυνατή η αποπληρωμή των ίδιων εντός ενός έτους.

Σκοπός της τραπεζικής πίστωσης

Τα ακόλουθα είναι ο σκοπός του δανείου.

• Εκπαιδευτικά δάνεια: Αυτά χορηγούνται για την επιμόρφωση ανώτερης εκπαίδευσης, η αποπληρωμή των οποίων οφείλεται μετά την ολοκλήρωση της εκπαίδευσης. Οι τόκοι συσσωρεύονται για το δάνειο.
• Στεγαστικά δάνεια: Αυτά δίνονται για αγορά σπιτιού Η αποπληρωμή κεφαλαίου και τόκων βασίζεται στο κεφάλαιο EMI. Το House είναι εγγύηση για τέτοια δάνεια και απαιτείται υπερβολική τεκμηρίωση.
• Δάνεια οχημάτων: Αυτά παρέχονται για την αγορά οχημάτων όπως αυτοκίνητο, tempo, δίτροχο, αυτοκίνητο, φορτηγό. Κανονικά τα περιουσιακά στοιχεία υποτίθενται στην Τράπεζα εκτός και μέχρι να καταβληθεί η τελική δόση. Συχνά βλέπετε «τραβήξαμε…. Τράπεζα »γραμμένο στο πίσω μέρος των αυτοκινήτων. Αυτό δείχνει ότι ένα δάνειο έχει ληφθεί από την «… Τράπεζα».
• Χρηματοδότηση Προμηθευτή: Πρόκειται για μια ρύθμιση που παρέχεται από την Τράπεζα για την πληρωμή σε προμηθευτές σύμφωνα με τους συμφωνημένους όρους πίστωσης και με τη σειρά του ο δανειολήπτης θα πληρώσει στην Τράπεζα μετά από 60 ημέρες ή 90 ημέρες. Η τράπεζα χρεώνει ένα επιτόκιο στον οφειλέτη για την προκαταβολή στους προμηθευτές. Το πλεονέκτημα αυτού είναι η ελάχιστη τεκμηρίωση που απαιτείται από την Τράπεζα.
• Πιστωτική διευκόλυνση: Όπως η χρηματοδότηση από τον προμηθευτή, αλλά χρησιμοποιείται κατά κύριο λόγο κατά την εισαγωγή αγαθών ή την πραγματοποίηση πληρωμών σε πωλητές στο εξωτερικό. Όροι αποπληρωμής, επιτόκιο συμφωνούνται αμοιβαία μεταξύ των μερών.

Πλεονεκτήματα

Τα διαφορετικά πλεονεκτήματα που σχετίζονται με την τραπεζική πίστωση έχουν ως εξής.

• Το δάνειο δεν αποπληρώνεται κατόπιν αιτήματος. Προϋπολογίζονται οι όροι αποπληρωμής, το επιτόκιο. Επομένως, οι ταμειακές ροές μπορούν να διαχειριστούν καλύτερα.
• Βοηθά τις επιχειρήσεις και τα άτομα όταν υπάρχει ανάγκη για χρήματα.
• Οι πληρωμές τόκων μπορούν να αποτελέσουν αντικείμενο διαπραγμάτευσης και να πληρωθούν μόνο για μια συγκεκριμένη περίοδο, και ο οφειλόμενος χρόνος υπολοίπου θα πληρώσει μόνο το κεφάλαιο.
• Το κόστος του χρέους είναι χαμηλότερο από το κόστος των ιδίων κεφαλαίων. Ως εκ τούτου, η κατάλληλη αναλογία χρέους στο χαρτοφυλάκιο αυξάνει τις αποδόσεις στους μετόχους μετοχών, αξιοποιώντας το κόστος του χρέους.

Μειονεκτήματα

Τα διαφορετικά μειονεκτήματα που σχετίζονται με την τραπεζική πίστωση είναι τα ακόλουθα.

• Ο δανειολήπτης ενδέχεται να χρειαστεί να παραδώσει την κυριότητα ενός περιουσιακού στοιχείου εάν οι δόσεις δεν καταβληθούν εγκαίρως.
• Η Τράπεζα χρεώνει εφάπαξ τέλη επεξεργασίας που πρέπει να καταβληθούν εκ των προτέρων.
• Υπάρχει ποινή προπληρωμής εάν ο οφειλέτης πληρώσει το δάνειο εκ των προτέρων.
• Οι εταιρείες πρέπει να διατηρούν το σωστό λόγο χρέους-ιδίων κεφαλαίων. Εάν υπάρχει σημαντική εξάρτηση από δάνεια από τις εταιρείες, τότε σε περίπτωση κρίσεων, θα είναι δύσκολο να πληρώσετε τόκους.

συμπέρασμα

Η τραπεζική πίστωση βοηθά έναν οργανισμό να καλύψει τις επιχειρηματικές ανάγκες. Ωστόσο, θα πρέπει να υπάρχει ο σωστός συνδυασμός στοιχείων χρέους και ιδίων κεφαλαίων για υγιείς οικονομικές καταστάσεις.