Δάνεια έναντι προκαταβολών | Κορυφαίες 7 καλύτερες διαφορές (με τα γραφήματα)

Διαφορές μεταξύ δανείων και προκαταβολών

Τα δάνεια και οι προκαταβολές έχουν και τα δύο την ίδια ιδιότητα να συγκεντρώνουν χρήματα χρησιμοποιώντας ορισμένα χρηματοοικονομικά ή χρεωστικά μέσα, όπου τα δάνεια είναι γενικά για μακροπρόθεσμη περίοδο και συνήθως για συγκεκριμένο σκοπό, ενώ όταν ένας οργανισμός συγκεντρώνει χρήματα για να καλύψει τις βραχυπρόθεσμες και πολύ βραχυπρόθεσμες ανάγκες του τότε μπορεί να χαρακτηριστούν ως προκαταβολές που λαμβάνονται και το ίδιο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για γενικούς σκοπούς στην εταιρεία.

Τα χρήματα είναι ουσιαστικό μέρος κάθε επιχείρησης. Χωρίς χρήματα, θα ήταν πολύ δύσκολο να διαχειριστείτε οποιαδήποτε επιχείρηση. Οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι ο καλύτερος τρόπος συγκέντρωσης κεφαλαίων για οποιαδήποτε επιχείρηση. Οι τράπεζες έχουν πολλές επιλογές για τη χρηματοδότηση της επιχείρησης ή του έργου μας. Μεταξύ αυτών, τα δάνεια και οι προκαταβολές είναι οι καλύτερες επιλογές για την απαίτηση επιχειρηματικών κεφαλαίων που είναι πολύ δημοφιλείς στη χρηματοδότηση της επιχείρησης.

Τι είναι τα δάνεια;

Αυτή είναι η καλύτερη και πολύ δημοφιλής χρηματοοικονομική διευκόλυνση που παρέχεται από τράπεζα ή άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να βοηθήσουν τις επιχειρήσεις τη στιγμή που χρειάζονται χρήματα. Η χρηματοδότηση είναι το αίμα κάθε επιχείρησης. Έτσι, όταν γίνεται δύσκολο να οργανωθεί χρηματοδότηση από τον ίδιο τον ιδιοκτήτη, τότε οι επιχειρήσεις μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτήν την επιλογή για να κανονίσουν χρήματα για την επιχείρησή τους. Αυτή η επιλογή χρηματοδότησης παρέχεται μακροπρόθεσμα. Τα δάνεια είναι ένα είδος χρέους και έχουν χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.

Τι είναι οι προκαταβολές;

Το Advance είναι ένα είδος πιστωτικής διευκόλυνσης που παρέχεται από τράπεζες ή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για την κάλυψη ημερήσιων κεφαλαίων ή ως κεφάλαιο κίνησης. Όταν μια επιχείρηση χρειάζεται χρήματα για την κάλυψη των ημερήσιων εξόδων τους, όπως μισθός, μισθός ή αγορά πρώτων υλών, μπορούν να σκεφτούν αυτό το είδος πιστωτικής διευκόλυνσης από τις τράπεζες. Είναι ένας φθηνότερος και βολικός τρόπος τακτοποίησης βραχυπρόθεσμων χρηματοδοτήσεων, καθώς οι τράπεζες χρεώνουν πολύ χαμηλούς τόκους και χρεώσεις σε αυτό.

Παράδειγμα δανείων και προκαταβολών

Υπάρχει μια εταιρεία που αναζητά εξωτερικά κεφάλαια για την επιχείρησή της, καθώς έγινε τόσο δύσκολο για τον ιδιοκτήτη της επιχείρησης να οργανώσει κεφάλαια από τις προσωπικές του πηγές. Ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης απαιτεί χρήματα για δύο σκοπούς,

  1. Ως κεφάλαιο κίνησης (για ημερήσιες δαπάνες όπως μισθός, μισθοί, πρώτες ύλες κ.λπ.) και
  2. Για αγορά μηχανημάτων για την επιχείρησή του.

Έτσι, ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης σκέφτεται να οργανώσει κεφάλαια από τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ας υποθέσουμε ότι ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης πλησιάζει την τράπεζά του όπου έχει τον τρεχούμενο λογαριασμό της εταιρείας.

Τώρα η τράπεζα προτείνει δύο επιλογές που πρέπει να ληφθούν υπόψη για τα κεφάλαια, μία ονομάζεται Δάνειο και η άλλη ονομάζεται προκαταβολές που είναι πιστωτική διευκόλυνση στη φύση.

  • Η Τράπεζα προτείνει να επιλέξετε μια επιλογή δανείου για την αγορά μηχανημάτων επειδή απαιτεί ένα τεράστιο ποσό για την αγορά μηχανημάτων και ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης θα πληρώνει σε μεγαλύτερη διάρκεια. Η Τράπεζα θα χρεώσει τόκους για αυτό και ορισμένες άλλες χρεώσεις θα συμπεριληφθούν στο πρόγραμμα αποπληρωμής. Αυτή η επιλογή θεωρείται καλή όταν οποιαδήποτε επιχείρηση χρειάζεται ένα τεράστιο ποσό για την επιχείρησή της και αυτό το ποσό δεν μπορεί να εξοφληθεί σε μικρότερη διάρκεια, δηλαδή 6-12 μήνες και τα δάνεια θα καταβάλλονταν σε ίση μηνιαία δόση. Η επιλογή πριν το κλείσιμο είναι επίσης διαθέσιμη εάν ο ιδιοκτήτης θέλει να κλείσει το δάνειο πριν από τη διάρκεια του δανείου.
  • Όμως, για τα καθημερινά έξοδα, η τράπεζα προτείνει να επιλέξει προκαταβολή πίστωσης που είναι πιστωτική διευκόλυνση που δίνεται από την τράπεζα σε επιχειρήσεις όπου μια επιχείρηση πρέπει να αποπληρώσει το οφειλόμενο ποσό σε μικρότερη διάρκεια. Επομένως, η πιστωτική διευκόλυνση Advance είναι για μικρότερη διάρκεια, δηλαδή 1-2 μήνες. Αυτή είναι μια κυκλική διαδικασία, μόλις επιστρέψετε το ποσό που χρησιμοποιείται ως Προκαταβολή, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το ίδιο ποσό για περαιτέρω απαιτήσεις.
  • Ένα δάνειο θα επιβληθεί κύρωση και πρέπει να εξοφληθεί πλήρως. Όταν κάποιος χρειάζεται άλλο δάνειο για τον ίδιο σκοπό, πρέπει να αποπληρώσει το πλήρες ποσό με τόκους εντός προκαθορισμένης περιόδου.
  • Αλλά από την άλλη πλευρά, τα χρήματα που λαμβάνονται ως προκαταβολή πρέπει να εκκαθαριστούν σε μία συναλλαγή με κάποιες μικρές τραπεζικές χρεώσεις.

Infographics δανείων έναντι προκαταβολών

Ας δούμε τις κορυφαίες διαφορές μεταξύ δανείων έναντι προκαταβολής.

Βασικές διαφορές

  1. Βασικά, όταν οι επιχειρήσεις απαιτούν τεράστια απαίτηση χρημάτων για επέκταση επιχειρήσεων, όπως μηχανήματα, εργοστάσια, κτίρια ή οποιοδήποτε είδος επένδυσης που απαιτεί τεράστια χρήματα, το δάνειο είναι η καλύτερη επιλογή, καθώς δεν απαιτείται η αποπληρωμή του ποσού του δανείου σε συντομότερο χρονικό διάστημα. Όμως, όταν η επιχείρηση προσπαθεί να συγκεντρώσει κεφάλαια για την κάλυψη εξόδων για τη μικρότερη περίοδο, όπως μισθός, μισθός, αγορά πρώτων υλών ή άλλα έξοδα γραφείου, η προχωρημένη επιλογή θα μπορούσε να θεωρηθεί ότι μόλις η επιχείρηση λάβει χρήματα από πωλήσεις, οφειλέτες ή από άλλες πηγές, οι προκαταβολές μπορούν να απαλειφθούν.
  2. Τα δάνεια μπορούν να δοθούν ως προσωπικό δάνειο, στεγαστικό δάνειο, στεγαστικό δάνειο σε επιχειρήσεις ή ιδιώτες επίσης, αλλά οι προκαταβολές έχουν σχεδιαστεί ειδικά για εταιρείες για έναν συγκεκριμένο σκοπό. Προκαταβολή μπορεί να εκδοθεί και έναντι χρεωστών ή μελλοντικών πωλήσεων.
  3. Τα δάνεια κυρώνονται βασικά για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Τις περισσότερες φορές η διάρκεια αποπληρωμής θα είναι μεγαλύτερη από 5 χρόνια. Ωστόσο, οι προκαταβολές πρέπει να εκκαθαριστούν εντός 1-2 μηνών.
  4. Τα δάνεια περιλαμβάνουν μέρος τόκων με αποπληρωμή. Βασικά, ο τόκος υπολογίζεται σε ετήσια βάση, οπότε αν χρειαστεί μακρά θητεία για την αποπληρωμή του δανείου, πρέπει να πληρώσουμε περισσότερους τόκους. Το Advance είναι ένα είδος πιστωτικής διευκόλυνσης, μπορούμε να το συγκρίνουμε με μια πιστωτική κάρτα για καλύτερη κατανόηση. Στην πιστωτική κάρτα, μπορούμε να ξοδέψουμε χρήματα και η αποπληρωμή θα γίνεται σε μηνιαία βάση, όπως και αυτό, οι προκαταβολές περιλαμβάνουν επίσης κάποια διάρκεια εκκαθάρισης, διαφορετικά, θα περιλαμβάνονται άλλες χρεώσεις με την αποπληρωμή.
  5. Το δάνειο χορηγείται μία φορά για συγκεκριμένο σκοπό και πρέπει να εξοφληθεί πλήρως πριν λάβετε το δεύτερο δάνειο για τον ίδιο σκοπό και με την ίδια εγγύηση. Όμως, οι προκαταβολές είναι κυρώσεις ως όριο, και το ποσό μπορεί να χρησιμοποιηθεί εντός αυτού του ορίου και η επιστροφή και ανάληψη του ποσού θα επιτρέπεται εντός αυτού του ορίου.
  6. Υπάρχουν τόσες πολλές νομικές διατυπώσεις στη διαδικασία λήψης δανείου. Καθώς φέρει τεράστιο χρηματικό ποσό, οι τράπεζες θα ελέγχουν το σκοπό του δανείου και την ικανότητα αποπληρωμής των επιχειρήσεων, σύμφωνα με την ικανότητα αποπληρωμής και τα προηγούμενα αρχεία αποπληρωμής, η τράπεζα θα επιβάλλει κυρώσεις σε δάνεια για επιχειρήσεις. Πρέπει να παρέχουμε διάφορα χρηματοοικονομικά ή μη χρηματοοικονομικά έγγραφα στην τράπεζα για να τους πείσουμε για τον σκοπό και την ικανότητα αποπληρωμής των επιχειρήσεων. Όμως, κατά τη διαδικασία εκ των προτέρων, απαιτεί λιγότερα έγγραφα και νομικές διατυπώσεις.
  7. Τα δάνεια μπορούν να είναι ασφαλή ή ακάλυπά. Αλλά τις περισσότερες φορές πρέπει να θέσουμε την ασφάλεια ως εγγύηση για ένα δάνειο εάν το ποσό του δανείου είναι τεράστιο και η διάρκεια αποπληρωμής είναι επίσης υψηλή. Αλλά για προκαταβολές, πρέπει να θέσουμε την ασφάλεια ως ασφάλεια, καθώς και προσωπική εγγύηση των Διοικητικών Συμβούλων. Οι τράπεζες θεωρούν επίσης τις απαιτήσεις, τις μετοχές κ.λπ. λογαριασμών ως ασφάλεια ως εγγύηση.

Συγκριτικός πίνακας δανείων έναντι προκαταβολών

Βάση σύγκρισης Δάνεια Προκαταβολές
Εννοια Είναι ένα είδος χρηματοδοτικής διευκόλυνσης που παρέχεται από τράπεζες σε επιχειρηματικούς οργανισμούς ή ιδιώτες για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα που φέρει το ενδιαφέρον μέρος και άλλες χρεώσεις. Πρόκειται για πιστωτική διευκόλυνση που παρέχεται από τράπεζες σε επιχειρηματικούς οργανισμούς όπου οι επιχειρήσεις χρειάζονται χρήματα για μικρό χρονικό διάστημα.
Φύση Στη φύση είναι χρέος. Σε αντίθεση με άλλα χρέη, πρέπει να εξοφληθεί σε ισόποση δόση που φέρει τόκους στην αποπληρωμή. Στη φύση, είναι μια πιστωτική διευκόλυνση. Πρέπει να εξοφληθεί σε μία συναλλαγή εντός συγκεκριμένης χρονικής περιόδου.
Διάρκεια αποπληρωμής Μακροπρόθεσμα Γέφυρα προς βραχυπρόθεσμες ανάγκες. Μέγιστο μόνο για ένα έτος.
Ασφάλεια ως ασφάλεια Ναι, ασφαλισμένο έναντι ασφάλειας. Μερικές φορές μπορεί επίσης να είναι μη ασφαλής. Ναι, πρωταρχική ασφάλεια και προσωπική εγγύηση διευθυντών.
Νομική διατύπωση Υπάρχουν διάφορες νομικές διατυπώσεις καθώς το ποσό είναι τεράστιο βάσει αυτής της διευκόλυνσης. Σε σύγκριση, λιγότερες νομικές διατυπώσεις και τεκμηρίωση.
Νομισματική αξία Μπορεί να αυξήσει ένα τεράστιο ποσό ως το χρέος. Παρέχει λιγότερα χρηματικά ποσά, συνήθως, οι 2-3 μήνες του κεφαλαίου κίνησης θα μπορούσαν να συγκεντρωθούν.
Ενδιαφέρον Οι τράπεζες χρεώνουν μερίδιο επιτοκίου σε αυτό. Τις περισσότερες φορές, το ενδιαφέρον μέρος δεν είναι διαθέσιμο, αλλά πρέπει να πληρώσουμε τραπεζικές χρεώσεις σε αυτό, αλλά αυτό θα ήταν ελάχιστο σε σύγκριση.