Εξασφάλιση (Σημασία, Τύποι) | Πώς λειτουργεί η εξασφάλιση δανείων;
Σημασία εξασφάλισης
Η λέξη εξασφάλιση προέρχεται από τη λέξη Εγγύηση, που σημαίνει ότι η ασφάλεια (περιουσιακό στοιχείο) προσφέρεται έναντι του δανείου που χρησιμοποιήθηκε από τον δανειολήπτη παρέχοντας διαβεβαίωση στον δανειστή σχετικά με την ανάκτηση του δανεισμένου ποσού. Εάν ο οφειλέτης αθετήσει την εξόφληση ενός δανείου, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να ανακτήσει το δάνειο του από την ασφάλεια που έχει εξασφαλίσει μαζί του. Σε αυτήν τη διαδικασία, ένα περιουσιακό στοιχείο δεσμεύεται με τον δανειστή ο οποίος έχει την ίδια επιβάρυνση και ενεργεί σαν προσφυγή σε περίπτωση χρεοκοπίας από τον οφειλέτη.
Υπάρχουν διάφοροι τύποι περιουσιακών στοιχείων που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν ως ασφάλεια, όπως Κοσμήματα, Ακίνητα, οχήματα, αποθέματα κ.λπ.
Πώς λειτουργεί το Collarals Loan σε τράπεζες;
Γενικά, οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν τη μέγιστη προτεινόμενη αναλογία δανείου προς αξία, πράγμα που σημαίνει ότι το μέγιστο ποσό δανείου δεν μπορεί, σε κάθε περίπτωση, να υπερβαίνει ένα συγκεκριμένο% της αξίας του ενεργητικού. Αυτό μπορεί να εξηγηθεί καλύτερα με τη βοήθεια του ακόλουθου παραδείγματος:
Η BoA Bank έχει μέγιστο λόγο δανείου προς αξία 80% και η κα Susan κατέχει ένα ακίνητο στην οδό Fame της Νέας Υόρκης, η οποία έχει αγοραία αξία 800.000 δολαρίων ΗΠΑ και έχει πλησιάσει την BoA για να λάβει δάνειο για τη νέα επιχειρηματική της επιχείρηση και έχει προσφερθεί να παρέχει το εν λόγω ακίνητο ως υποθήκη.
Σύμφωνα με τη μέγιστη αναλογία δανείου προς αξία που καθορίζεται από την τράπεζα, η κυρία Susan μπορεί να αποφέρει μέγιστο δάνειο 720.000 $.
Τύποι εξασφάλισης δανείων
Καθώς η εξασφάλιση είναι ένας μηχανισμός για την εξασφάλιση του δανείου που προσφέρει ο δανειστής, μπορεί να χρησιμοποιηθεί για διάφορους τύπους δανείων, που προσφέρονται από την τράπεζα ή τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ορισμένοι τύποι δανείων για τους οποίους μπορεί να χρησιμοποιηθεί η εξασφάλιση είναι οι εξής:
# 1 - Στεγαστικά Δάνεια
Ένα στεγαστικό δάνειο αναφέρεται στο δάνειο που χρησιμοποιήθηκε έναντι του τίτλου του ακινήτου. Ένα ενυπόθηκο δάνειο περιλαμβάνει τακτική πληρωμή τόκων καθώς και κεφαλαίου.
Ο τίτλος του ακινήτου που υποθηκεύεται έναντι του δανείου παραμένει στον δανειστή έως ότου το δάνειο αποπληρωθεί από τον δανειολήπτη, μετά την οποία ο τίτλος μεταφέρεται στον δανειολήπτη. Σε περίπτωση που ο οφειλέτης αθετήσει την εξόφληση του αρχικού ποσού ή των τόκων, ο δανειστής μπορεί να πουλήσει το ενυπόθηκο ακίνητο για να ανακτήσει το οφειλόμενο ποσό.
# 2 - Επιχειρηματικά Δάνεια
Υπάρχουν διάφοροι τύποι δανείων που εκμεταλλεύεται μια επιχείρηση, όπως υπερανάληψη τραπεζών, προθεσμιακά δάνεια, έκδοση ομολογιών, κλπ. Εξασφαλίσεις χρησιμοποιούνται συχνά στα περισσότερα από τα επιχειρηματικά δάνεια. Τα επιχειρηματικά δάνεια μπορούν να έχουν όλα τα είδη περιουσιακών στοιχείων ως εξασφάλιση, για παράδειγμα, ένα δάνειο που διατίθεται για αγορά εξοπλισμού από ένα νοσοκομείο μπορεί να έχει τον εξοπλισμό που αγοράζεται έτσι ως υποθήκη στην τράπεζα. Δεσμεύεται να παρέχει ασφάλεια στον δανειστή, ότι το ποσό του θα επιστραφεί και σε περίπτωση αθέτησης πληρωμής από τον δανειολήπτη, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να ανακτήσει το οφειλόμενο ποσό, μέσω της πώλησης εξοπλισμού που έχει υποθηκευτεί.
Παρομοίως, ομόλογα ή ομόλογα που εκδίδονται από την εταιρεία ενδέχεται να έχουν επιβάρυνση για τη συγκεκριμένη ακίνητη περιουσία της εταιρείας, η οποία μπορεί να πωληθεί από τους συνδρομητές αυτών των μέσων, σε περίπτωση αθέτησης της εξόφλησης κεφαλαίου ή τόκου από την εταιρεία.
# 3 - Δάνεια επενδυτών
Πολλές φορές οι χρηματιστηριακές εταιρείες επιτρέπουν στους επενδυτές να λαμβάνουν δάνεια έναντι των τίτλων που κατέχουν. Οι επενδυτές που δεν διαθέτουν επαρκή κεφάλαια στο λογαριασμό και επιθυμούν να πραγματοποιήσουν συναλλαγές στο περιθώριο που επιτρέπεται από τις χρηματιστηριακές εταιρείες μπορούν να χρησιμοποιήσουν το περιθώριο βάσει της αξίας των τίτλων που διατηρούνται στο λογαριασμό τους.
Το επιτρεπόμενο ποσό περιθωρίου είναι συνήθως πολλές φορές της αξίας των τίτλων που διατηρούνται στο λογαριασμό και ένα τέτοιο περιθώριο επιτρέπεται μόνο για σύντομο χρονικό διάστημα, μετά το οποίο πρέπει να διευθετηθεί είτε μέσω της πώλησης τίτλων που αγοράστηκαν είτε μέσω προσθήκης περισσότερα χρήματα στους λογαριασμούς.
συμπέρασμα
Η εξασφάλιση είναι ένας μηχανισμός εξασφάλισης δανείων προσφέροντας περιουσιακά στοιχεία στον δανειολήπτη ως ασφάλεια. Τέτοιες εξασφαλίσεις παρέχουν συνήθως έναν τρόπο ταχύτερη και ασφαλή πρόσβαση σε δάνεια. Οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εξετάζουν τη μέγιστη αναλογία δανείου προς αξία προτού αποδεσμεύσουν τα δάνεια σε ιδιώτες ή επιχειρήσεις.
