seychellesartprojects.org

Σημασία της Χαβάλα

Η Hawala είναι ένα άτυπο σύστημα μεταφοράς χρημάτων στο οποίο τα χρήματα μεταφέρονται μέσω ενός δικτύου μεσιτών (που είναι γνωστά ως hawaladars) χωρίς την πραγματική / φυσική κίνηση μετρητών. Είναι η μετάδοση χρημάτων με τρόπους διαφορετικούς από τις κανονικές τραπεζικές οδούς και ως εκ τούτου μερικές φορές ονομάζεται υπόγεια τραπεζική.

Το Hawala είναι μια αραβική λέξη που κυριολεκτικά μεταφράζεται σε «μεταφορά». Αναφέρεται επίσης ως «hundi». Αυτό είναι ένα σύστημα που δεν είναι απαραίτητα νομικά εκτελεστό, διότι εξαρτάται ουσιαστικά από την έννοια της εμπιστοσύνης. Ως εκ τούτου, οι hawaladars δεν χρειάζεται να συναλλάσσονται με τη βοήθεια των γραμμάτων.

Πώς λειτουργεί το Hawala;

Ας κατανοήσουμε σε βάθος με τη βοήθεια ενός παραδείγματος:

1. Ας υποθέσουμε ότι ο κ. Robert ένας υπάλληλος που εργάζεται στις ΗΠΑ θέλει να στείλει 500 $ στους γονείς του που μένουν στην Ινδία. Ο Robert θα πλησιάσει ένα hawaladar στις ΗΠΑ, ας πούμε, ο κ. Harvey και θα του δώσει τα χρήματα που θέλει να λάβουν οι γονείς του μαζί με τα στοιχεία τους και έναν κωδικό πρόσβασης.
2. Ο Harvey, με τη σειρά του, θα επικοινωνήσει με έναν έμπορο της Χαβάλας κ. Arjun στην πόλη των γονέων του Ρόμπερτ και θα του ζητήσει να του αποστείλει το ποσό εάν δηλώσουν τον σωστό και αντίστοιχο κωδικό πρόσβασης.
3. Ο Arjun μεταφέρει τα χρήματα στους γονείς του Robert από τον δικό του λογαριασμό μετά την αφαίρεση της προμήθειας και ο Harvey οφείλει τώρα στον Arjun ένα ποσό 500 $. Όλη αυτή η συναλλαγή ξεκινώντας από τον κ. Ρόμπερτ που στέλνει χρήματα στους γονείς του που λαμβάνουν τέτοιο ποσό φαίνεται να είναι περίπλοκη, αλλά θα ολοκληρωθεί σε διάστημα μερικών ωρών σε ορισμένες περιπτώσεις και ενώ σε άλλες περιπτώσεις, διάστημα έως 2-3 ημέρες .

Από αυτό, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι υπάρχουν 5 βασικά στοιχεία σε μια τέτοια συναλλαγή, δηλαδή -

• Αποστολέας (κ. Robert),
• Παραλήπτες (Γονείς του κ. Robert),
• Δύο Hawaladars (Harvey και Arjun),
• Χρήματα / κεφάλαια ($ 500) και
• Ο κωδικός πρόσβασης.

Πώς θα διευθετήσουν οι δύο hawaladars τα τέλη μεταξύ τους δεν είναι τόσο σημαντικά όσο η ίδια η συναλλαγή, αλλά το κάνουν με τη βοήθεια μερικών συναλλαγών όπως μεταφορά μετρητών, τραπεζικές μεταφορές, στοιχήματα, λαθρεμπόριο χρυσού κ.λπ.;

Χαρακτηριστικά του συστήματος Hawala

Τα παρακάτω είναι χαρακτηριστικά του συστήματος hawala.

• Βασίζεται στην έννοια της εμπιστοσύνης και της φήμης.
• Οι συναλλαγές περιλαμβάνουν τόσο νόμιμες όσο και παράνομες.
• Οι Hawaladars δεν χρειάζεται να βρίσκονται στην πρωταρχική δραστηριότητα της μεταφοράς χρημάτων, δηλαδή, η αποστολή χρημάτων είναι μια δευτερεύουσα δραστηριότητα των hawaladars.
• Δεν υπάρχει φυσική στιγμή μετρητών ή δεν υπάρχουν τραπεζικές μεταφορές.
• Υπάρχει επαλήθευση ταυτότητας, πιστοποιητικών κ.λπ. που εμπλέκονται σε ένα τέτοιο σύστημα.

Γιατί ένα τέτοιο σύστημα προτιμάται ακόμη και στη σύγχρονη εποχή;

• Για τη διευκόλυνση της φοροδιαφυγής.
• Ευκολία μετάδοσης.
• Ο χρόνος που απαιτείται για τη μετάδοση είναι συγκριτικά μικρότερος σε σύγκριση με την επίσημη διαδρομή.
• Αυτή η διαδρομή μπορεί να προτιμηθεί όταν τα χρήματα πρέπει να μεταφερθούν από μια απομακρυσμένη περιοχή όπου δεν υπάρχουν τραπεζικές διευκολύνσεις.

Πλεονεκτήματα

Τα παρακάτω είναι μερικά πλεονεκτήματα του συστήματος hawala.

• Αυτό το σύστημα επιταχύνει τη ροή χρημάτων μεταξύ χωρών όπου η τραπεζική οδός συνεπάγεται μεγάλες χρεώσεις και φαίνεται να είναι ακριβή.
• Εύκολο στη χρήση αν βρεθεί ένας αξιόπιστος μεσίτης της Χαβάλας.
• Τα άτομα που απασχολούνται εκτός μιας χώρας μπορούν να στέλνουν χρήματα στα μέλη της οικογένειας και τους φίλους τους με βολικό τρόπο, με μεγαλύτερη ταχύτητα και με σχετικά χαμηλότερο κόστος.
• Οι συναλλαγές θα ολοκληρωθούν σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα.
• Θα μπορούσαν να αποφευχθούν οι προσπάθειες για το άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών.
• Οι υπηρεσίες είναι ποιοτικές, αποτελεσματικές και εξαιρετικά αξιόπιστες.

Μειονεκτήματα

Τα παρακάτω είναι μερικά μειονεκτήματα του συστήματος hawala.

• Είναι παράνομο σε μερικές χώρες.
• Σε ορισμένες χώρες επιβάλλονται κυρώσεις για τη διενέργεια τέτοιων συναλλαγών.
• Οι Hawaladars συνήθως δεν διατηρούν αρχεία των συναλλαγών τους και ως εκ τούτου κατά τη διάρκεια της έρευνας για τυχόν δόλιες συναλλαγές, καμία πληροφορία δεν μπορεί να υποτεθεί.
• Γίνεται ο κύριος λόγος για την αύξηση του μαύρου, μη λογιστικού και μη αποκαλυφθέντος χρήματος σε μια οικονομία και αυτό, με τη σειρά του, οδηγεί σε διαφθορά.
• Έχει κερδίσει αίσθηση ως ένας εύκολος τρόπος χρηματοδότησης τρομοκρατικών ομάδων, παράνομων και ύποπτων δραστηριοτήτων.

Μέθοδοι της Χαβάλας

Οι πιο συνηθισμένες μέθοδοι που χρησιμοποιούνται για τη Χαβάλα είναι οι εξής -

•  Εταιρείες Shell: Εταιρείες που έχουν συσταθεί όπου δεν υπάρχει εμπορικός σκοπός ή ουσία και ο κύριος στόχος είναι η απόκρυψη των κύριων ευνοϊκών μερών πίσω από τη συναλλαγή.
• Λαθρεμπόριο χαρτονομισμάτων
• Εταιρείες σε μεταμφίεση: Εταιρείες που έχουν συσταθεί για την πραγματοποίηση μιας δραστηριότητας αλλά επίσης πραγματοποιούν παράνομες δραστηριότητες και κρύβουν τέτοια παράνομα κέρδη με τη βοήθεια κερδών της άλλης νόμιμης επιχείρησης.
• Ηλεκτρονική μεταφορά χρημάτων : Αυτό σημαίνει τραπεζική μεταφορά χρημάτων. Εκλογή υποψηφίων που θα πραγματοποιούν τέτοιες συναλλαγές για λογαριασμό τους.
• Smurfing - Επίσης γνωστό ως δομή, είναι η πρακτική της διαχείρισης μεγάλων συναλλαγών σε μικρότερες συναλλαγές, έτσι ώστε να μην προσελκύει τις ρυθμιστικές αρχές και να μην δημιουργεί υποψίες.

Πώς να αναστείλετε τις συναλλαγές της Hawala;

• Παρακολούθηση ύποπτων δραστηριοτήτων.
• Απασχόληση περισσότερων ερευνητικών οργανισμών.
• Εισαγωγή αυστηρών νόμων για την τιμωρία των μερών που εμπλέκονται σε τέτοιες δραστηριότητες.
• Μείωση των εμποδίων στις συνήθεις τραπεζικές διαδρομές, ώστε τα άτομα που επιθυμούν να πραγματοποιήσουν γνήσιες και νόμιμες συναλλαγές να μην προτιμούν τη διαδρομή Χαβάλα.
• Λήψη μέτρων για τη μείωση της διαφθοράς.

Συνοψίζοντας, η Χαβάλα είναι μια μεταφορά χρημάτων χωρίς την κίνηση χρημάτων. αυτό σημαίνει τη μεταφορά χρημάτων χωρίς τυποποιημένα τραπεζικά συστήματα.