seychellesartprojects.org

Τι είναι η απόδειξη αξιοπιστίας;

Η απόδειξη εμπιστοσύνης είναι βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση με τη μορφή γραμμής υποθήκης προς την τράπεζα όπου το δάνειο που επετεύχθη θα εξοφληθεί κατά την πώληση αγαθών (τοπική ή εξαγωγή) στον πελάτη.

Εξήγηση

• Συνήθως, οι εταιρείες ενδέχεται να μην διαθέτουν επαρκή μετρητά και ισοδύναμα μετρητών για να αγοράσουν απόθεμα από έναν πωλητή για να πραγματοποιήσουν πώληση, αλλά μπορεί να έχουν εντολές πώλησης από πελάτες. Σε αυτές τις περιπτώσεις, πλησιάζουν τον τραπεζίτη για βραχυπρόθεσμη πίστωση στη φύση της απόδειξης εμπιστοσύνης. Ο τραπεζίτης θα πραγματοποιεί πληρωμή για τα αγαθά στον ξένο εξαγωγέα ή στον εγχώριο πωλητή. Χρησιμοποιώντας το απόθεμα που αγοράστηκε από τον πωλητή, η εταιρεία μπορεί να πραγματοποιήσει μια περαιτέρω πώληση στον πελάτη, με την πραγματοποίηση της απαίτησης, το δάνειο που εισπράχθηκε από την τράπεζα εξοφλείται με ονομαστικό επιτόκιο.
• Ο δανειολήπτης (δηλαδή) το πρόσωπο που πλησίασε την τράπεζα για την απόδειξη εμπιστοσύνης πρέπει να έχει επαρκή διαχωρισμό των αγαθών που έχουν ληφθεί. Η περιοδική έκθεση εκδίδεται επίσης στον τραπεζίτη βάσει συμφωνίας παραλαβής εμπιστοσύνης.

Μορφή απόδειξης αξιοπιστίας

Χρησιμοποιούνται σε όλο τον κόσμο χωρίς ομοιόμορφη μορφή. Με άλλα λόγια, αυτό που εκδίδεται από τράπεζα στο Ηνωμένο Βασίλειο ενδέχεται να μην είναι το ίδιο με αυτό που ισχύει στις ΗΠΑ.

Οι βασικές απαιτήσεις είναι οι εξής:

• Ημερομηνία της απόδειξης αξιοπιστίας
• Λήφθηκε συνημμένο παραγγελία πώλησης
• Φύση των αγορασθέντων αγαθών (επισυνάπτεται ΔΠ εάν ληφθεί)
• Εγκρίσεις που ελήφθησαν από τις αρμόδιες αρχές (σε περίπτωση εισαγωγής)
• Τα στοιχεία του τραπεζικού λογαριασμού του ξένου εξαγωγέα
• Άλλοι όροι όπως απαιτείται από την τράπεζα

Πώς λειτουργεί η απόδειξη αξιοπιστίας;

Η διαδικασία είναι πρακτικά αρκετά περίπλοκη, ιδίως σε περίπτωση συναλλαγών εισαγωγής ή εξαγωγής, καθώς πρέπει επίσης να τηρούνται οι διατάξεις της τοπικής τελωνειακής πράξης και οι κανόνες (εάν υπάρχουν) βάσει αυτής.

Η βασική διαδικασία έχει ως εξής:

• Ο πελάτης πλησιάζει μια τράπεζα για την απόδειξη της έλλειψης εμπιστοσύνης συμπληρώνοντας τις απαιτούμενες φόρμες και ολοκληρώνοντας την απαραίτητη διαδικασία.
• Η τράπεζα επειδή είναι ικανοποιημένη με την τεκμηρίωση ορίζει τον πελάτη ως αντιπρόσωπό του για να αγοράσει το αγαθό που απαιτείται από αυτόν για λογαριασμό της τράπεζας.
• Κατά την παραλαβή των εμπορευμάτων, η τράπεζα καταβάλλει το τίμημα αγοράς στον προμηθευτή αγαθών εντός των συμφωνηθέντων προθεσμιών.
• Η πληρωμή πραγματοποιείται μόνο στον τραπεζικό λογαριασμό όπως αναφέρεται στο έγγραφο απόδειξης εμπιστοσύνης.
• Τα προϊόντα που λαμβάνονται διαχωρίζονται και αποθηκεύονται στην αποθήκη του δανειολήπτη έως ότου πωληθούν.
• Η Τράπεζα ενημερώνεται περιοδικά για το κλείσιμο του αγαθού και την κατάστασή του.
• Το αντάλλαγμα αγοράς που πραγματοποιήθηκε κατά την πώληση χρησιμοποιείται για να διευθετηθεί το κεφάλαιο και το ενδιαφέρον της απόδειξης εμπιστοσύνης.

Πώς διαφέρει η απόδειξη συναλλαγής από την πιστωτική επιστολή;

Επομένως, η επόμενη ερώτηση είναι: Πώς διαφέρει η εμπορική πίστωση από την πιστωτική επιστολή;

• Πιστωτική επιστολή είναι μια εγγύηση που δίνεται στον αλλοδαπό από τον τοπικό τραπεζίτη για την πληρωμή των συναλλαγών. Δεν είναι ένα μέσο με το οποίο το ποσό πληρώνεται από την τράπεζα και στη συνέχεια εισπράττεται από τον οφειλέτη, όπως στην περίπτωση απόδειξης εμπιστοσύνης. Στις διεθνείς συναλλαγές, τα μέρη ενδέχεται να μην γνωρίζονται μεταξύ τους.
• Σε αυτές τις περιπτώσεις, ο αλλοδαπός πωλητής δεν προστατεύεται από τον κίνδυνο αθέτησης του πελάτη του στο εξωτερικό. Ως εκ τούτου, ο πωλητής θα ήθελε ο αγοραστής να του δώσει μια εγγύηση από τον τραπεζίτη του, δηλώνοντας ότι η τράπεζα θα ήταν υπεύθυνη να καταβάλει το τίμημά του εάν ο πελάτης αθετήσει. Η τράπεζα για το σκοπό αυτό θα χρεώσει προμήθεια από τον πελάτη για εγγύηση και όχι τόκο σε περίπτωση παραλαβής εμπιστοσύνης.
• Με άλλα λόγια, στην εμπορική πίστωση, η τράπεζα ενεργεί ως εντολέας και ο δανειολήπτης είναι ο «αντιπρόσωπός της». Ενώ στην πιστωτική επιστολή, η τράπεζα εγγυάται την πληρωμή στον αλλοδαπό προμηθευτή και ευθύνεται μόνο εάν ο τοπικός πελάτης αθετήσει. Ως εκ τούτου, η Τράπεζα έχει την πρώτη χρέωση σε περίπτωση πιστωτικής επιστολής, αλλά η δεύτερη χρέωση σε περίπτωση παραλαβής εμπιστοσύνης.

Έτσι, το πρώτο και το αρχικό βήμα είναι να διασφαλιστεί ότι ο δανειολήπτης διαθέτει τα έγγραφα για να επωφεληθεί από την εμπιστοσύνη, επομένως οι βασικές προϋποθέσεις θα ήταν:

• Μια συναλλαγματική ισοτιμία (BOE) αποδεκτή από τον αγοραστή (Μια εντολή πώλησης είναι απλή πρόθεση αγοράς, αλλά η BOE είναι αποδοχή για πληρωμή!)
• Τιμολόγιο εάν έχει ήδη εγγραφεί στον αγοραστή
• Έγκριση των τελωνειακών αρχών (εάν λαμβάνονται - σε περίπτωση εξαγωγής)

Επίσης, τα παραπάνω είναι γενικά και είναι κοινά σε όλες τις χώρες. Οι τράπεζες που βασίζονται στην τοπική νομοθεσία αναζητούν πρόσθετα έγγραφα.

Πλεονεκτήματα

# 1 - Εύκολη πηγή χρηματοδότησης

Συνήθως, οι τράπεζες δεν διστάζουν να δώσουν πίστωση εμπιστοσύνης. Αυτό συμβαίνει επειδή είναι βέβαιο ότι τα χρήματα θα εξοφληθούν με τόκους μόλις πωληθούν τα προϊόντα. Είναι μια win-win κατάσταση τόσο για την τράπεζα όσο και για τον οφειλέτη, δεδομένου ότι η τράπεζα παίρνει χρήματα με τη μορφή τόκων και η εταιρεία κερδίζει χρήματα χωρίς να χρειάζεται να επενδύσει αρχικά.

# 2 - Άμεση ρευστότητα

Τα μετρητά που διατίθενται διαφορετικά μπορούν να χρησιμοποιηθούν για άλλους σκοπούς κίνησης και επένδυσης. Αυτό επιτρέπει στην εταιρεία για αποτελεσματική διαχείριση των ταμείων.

Μειονεκτήματα

# 1 - Υπερβολικός έλεγχος

Οι τράπεζες θέτουν πολλές προϋποθέσεις στον πελάτη. Λίγες προϋποθέσεις είναι:

• Για να διατηρήσετε το απόθεμα που αφορά την πίστωση εμπιστοσύνης ξεχωριστά
• Διατηρήστε και εκδώστε αναφορές στην τράπεζα σε περιοδική βάση.
• Η ρήτρα ότι «η τράπεζα μπορεί να διενεργεί έλεγχο αποθεμάτων εάν απαιτείται»
• Περιορισμός κόστους

Η εταιρεία ενδέχεται να επιβαρυνθεί με πρόσθετο κόστος όσον αφορά τους τόκους και να συμμορφωθεί με τους άλλους όρους των τραπεζών. Πρέπει να διεξαχθεί ανάλυση κόστους-οφέλους αυτού του υπάρχοντος.

# 2 - Υπερβολική τεκμηρίωση

Δεν λαμβάνετε αξιόπιστη πίστωση, εκτός εάν έχει υποβληθεί το ελάχιστο από τα παραπάνω έγγραφα. Πρακτικά δεν είναι δυνατόν να λάβουμε εκτελωνισμό για εξαγωγή αγαθών στον πελάτη χωρίς να παράγουμε πραγματικά το αγαθό.

( Σημείωση: αγοράζετε πρώτα το αγαθό και στη συνέχεια επεξεργάζεστε τις πωλήσεις)

συμπέρασμα

Ως εκ τούτου, η φθηνότερη πηγή χρηματοδότησης με συγκρίσιμη ευέλικτη περίοδο λήξης είναι η απόδειξη εμπιστοσύνης. Η πηγή μπορεί να επιλεγεί με την απαιτούμενη ανάλυση κόστους-οφέλους και υποβάλλοντας τα απαραίτητα έγγραφα.