Όροι πίστωσης (Σημασία, παράδειγμα) | Όροι πίστωσης για τους τύπους πληρωμής

Σημασία όρων πίστωσης

Οι όροι πίστωσης ορίζονται ως οι όροι και οι προϋποθέσεις πληρωμής που ορίζει ο δανειστής ως αντάλλαγμα για το πιστωτικό όφελος. Στα παραδείγματα περιλαμβάνεται η πίστωση που παρέχεται από προμηθευτές σε αγοραστές προϊόντων και οι όροι ίσως 3/15, καθαρός 60, πράγμα που σημαίνει απλώς ότι παρόλο που το ποσό οφείλεται σε 60 ημέρες, ο αγοραστής μπορεί να επωφεληθεί από μια επιπλέον έκπτωση 3% εάν πληρώσει εντός 15 ημέρες.

Παράγοντες πιστωτικών όρων

Υπάρχουν 4 παράγοντες για κάθε τύπο πιστωτικών όρων στην αγορά.

#1 φορά

Επιτρέπεται στον δικαιούχο χρονικό όφελος (για το λόγο αυτό δεν είναι πληρωμή σε μετρητά), έτσι ώστε η συναλλαγή να μπορεί να διευθετηθεί πριν από την πραγματική πληρωμή. Συνήθως, τα χρονικά όρια ορίζονται πριν από την πραγματοποίηση της συναλλαγής.

# 2 - Ποσό

Το ποσό που θα χρησιμοποιήσει ο δικαιούχος περιορίζεται βάσει της αξιοπιστίας του. Το μέρος που παρέχει πίστωση επαληθεύει πρώτα αυτήν την αξιοπιστία με βάση τα πιστωτικά αποτελέσματα, τις βαθμολογίες και άλλους δείκτες που σχετίζονται με την απόδοση. Καλύτερα η αξιοπιστία υψηλότερη είναι το πιστωτικό όριο.

# 3 - Ενδιαφέρον

Με βάση το είδος της πίστωσης που διατίθεται, υπάρχει επιβάρυνση έναντι αυτού του οφέλους για τον δικαιούχο. Για παράδειγμα, ο κ. Α παίρνει δάνειο αυτοκινήτου 100.000 $ από την ABC Bank για 5 χρόνια, το οποίο πρέπει να εξοφληθεί μαζί με 10% τόκο / έτος. Αυτή η παροχή τόκων είναι τα τέλη που χρεώνει η τράπεζα σε αντάλλαγμα για την πιστωτική διευκόλυνση που παρέχουν. Σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως οι πιστωτικές κάρτες, υπάρχει μια εφάπαξ χρέωση που χρεώνεται από τον πάροχο πιστωτικών καρτών στο δικαιούχο μέρος. Σε άλλες περιπτώσεις, όπως επιταγές μετά την ημερομηνία, ενδέχεται να μην επιβληθεί τέτοια επιβάρυνση στον πληρωτή. Ωστόσο, η συμφωνία μπορεί να διευθετηθεί μόνο αφού το ποσό διευθετηθεί στην τράπεζα. Σε αυτήν την περίπτωση, δεν υπάρχει χρέωση μετρητών. Ωστόσο, η καθυστέρηση στην παροχή υπηρεσιών μπορεί να θεωρηθεί ως πληρωμή σε είδος.

# 4 - Προεπιλεγμένοι όροι

Λόγω του κινδύνου που ενέχει η αποπληρωμή, το μέρος που παρέχει πίστωση έχει πάντα συγκεκριμένους όρους που σχετίζονται με την αθέτηση. Αυτοί οι όροι περιλαμβάνουν χρεώσεις τόκων, τέλη καθυστερημένης πληρωμής, επιπλέον πληρωμές ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, καταγγελία συμβολαίου. Για παράδειγμα, στην παραπάνω περίπτωση του δανείου αυτοκινήτου του κ. Α, η τράπεζα θέτει μια προϋπόθεση όπου εάν ο κ. Α αθετήσει, χρεώνεται τόκος με επιτόκιο 2% από την ημερομηνία λήξης μέχρι την πληρωμή αυτού του ποσού.

Όροι πίστωσης σχετικά με τους τρόπους πληρωμής

Ακολουθούν οι όροι πίστωσης έναντι τρόπων πληρωμής.

# 1 - Δημοσίευση επιταγής με ημερομηνία

  • Η συμφωνία μπορεί να διευθετηθεί μόνο αφού η συναλλαγή διευθετηθεί μεταξύ των δικαιούχων και των τραπεζών πληρωτών.

# 2 - Πιστωτικές κάρτες

  • Χρονικό όφελος συγκεκριμένων ημερών από τον αντίστοιχο πάροχο υπηρεσιών στον κύκλο χρέωσης.
  • Χωρίς επιπλέον χρέωση στο ποσό της συναλλαγής εάν ο λογαριασμός πληρωθεί εντός της προθεσμίας.
  • Το ποσό που καταβλήθηκε μετά την ημερομηνία λήξης (και μερικές φορές πέραν της συμφωνημένης περιόδου χάριτος), επιβάλλεται τόκος.
  • Η ενοικίαση πιστωτικής κάρτας, συνήθως σε ετήσια βάση, καταβάλλεται σύμφωνα με τις αποφάσεις μεταξύ παρόχου και υπηρεσίας που παρέχει.

# 3 - Ασφαλισμένα Δάνεια (Χρέη)

  • Τόκοι που χρεώνονται στον δανειολήπτη με περιοδικό επιτόκιο που επικρατεί συνήθως στις αγορές.
  • Σε περίπτωση αθέτησης, ο οφειλέτης χρεώνεται με ένα επιπλέον ποσό καθυστερημένης χρέωσης στο οφειλόμενο ποσό μέχρι την πληρωμή.
  • Η εγγύηση διατηρείται ως ασφάλεια από τον δανειστή μέχρι την πλήρη αποπληρωμή από τον δανειολήπτη.

# 4 - Μη εξασφαλισμένα δάνεια (χρέη)

  • Τα μη εξασφαλισμένα δάνεια έχουν υψηλότερο βαθμό αθέτησης κινδύνου από τον δανειολήπτη. Ως εκ τούτου, οι όροι είναι πιο αυστηροί από τα εξασφαλισμένα δάνεια, μερικές φορές προσαρμόζονται μεταξύ του δανειστή και του δανειολήπτη με βάση τη συναλλαγή.
  • Δεδομένου ότι δεν υπάρχει ασφάλεια σε τέτοιου είδους είδη δανείων, το επιτόκιο αποπληρωμής είναι υψηλότερο από τα εξασφαλισμένα δάνεια.
  • Οι προεπιλεγμένοι όροι είναι πιο αυστηροί, μερικές φορές οδηγούν ακόμη και σε ακύρωση συμβολαίων ή ανάκτηση από την πώληση των άλλων περιουσιακών στοιχείων του δανειολήπτη.

# 5 - Όροι πίστωσης που σχετίζονται με την υπηρεσία

  • Μπορούν επίσης να δημιουργηθούν πιστωτικοί όροι για υπηρεσίες που παρέχονται. Για παράδειγμα, μια εταιρεία ζωγραφικής πληρώνεται μόνο μετά την ολοκλήρωση της εργασίας ή ένας υπάλληλος μιας εταιρείας πληρώνεται μόνο στο τέλος του μήνα ή του κύκλου.
  • Τις περισσότερες φορές, για οποιεσδήποτε πιστώσεις που σχετίζονται με την υπηρεσία, υπάρχουν συμβάσεις που συνάπτονται από τον πάροχο με το μέρος που κάνει χρήση της υπηρεσίας.

Συνάφεια και χρήσεις πιστωτικών όρων

  • Ο αγοραστής πίστωσης είναι πωλητής κινδύνου

Το μέρος που λαμβάνει πίστωση από αυτόν τον πάροχο υπηρεσιών μεταφέρει τους κινδύνους του στον πάροχο υπηρεσιών σε αντάλλαγμα για ορισμένες χρεώσεις από τον πάροχο. Ως εκ τούτου, είναι απαλλαγμένο από πιστωτικό κίνδυνο, που τους ωφελεί να κάνουν την απαιτούμενη συναλλαγή εγκαίρως χωρίς καθυστέρηση. Από την άλλη πλευρά, ο πάροχος υπηρεσιών λέγεται ότι είναι ο αγοραστής αυτού του κινδύνου.

  • Άριστη κυκλοφορία χρημάτων στις αγορές

Με τη βοήθεια ενός τέτοιου πιστωτικού συστήματος στην οικονομία, υπάρχει λιγότερη πιθανότητα αποκλεισμού του χρήματος σε κυκλοφορία, εκτός εάν η οικονομία βρεθεί σε σοβαρή κρίση. Εάν ληφθούν επίσης υπόψη οι κίνδυνοι αποπληρωμής, τότε αυτό το σύστημα αφήνει πολύ λίγες πιθανότητες αποτυχίας.

  • Επιλογή στο σύστημα μετρητών

Αυτό το σύστημα λειτουργεί ως επιλογή για το προκαταρκτικό σύστημα μετρητών.

συμπέρασμα

Οι όροι πίστωσης έχουν εξελιχθεί δυναμικά στις αγορές χρήματος και τώρα βρίσκονται σε πολύ προχωρημένο στάδιο με κάθε πάροχο υπηρεσιών να προσπαθεί να παρέχει περισσότερες και καλύτερες υπηρεσίες στην αγορά. Σήμερα, σχεδόν κάθε υλιστικό αντικείμενο μπορεί να αγοραστεί με πίστωση, και υπάρχουν πολλές εύκολες επιλογές για να το χρησιμοποιήσετε. Ωστόσο, πρέπει πάντα να έχουμε κατά νου ότι η επιτυχία αυτού του συστήματος εξαρτάται πλήρως από τους όρους πίστωσης που καθορίζονται από τους παρόχους υπηρεσιών και από το πόσο καλά εφαρμόζονται κατά τη διάρκεια της αντίστοιχης περιόδου.