Μεταφορά κινδύνου (Ορισμός, Τύποι) | Πώς λειτουργεί?
Τι είναι η μεταφορά κινδύνων;
Η μεταφορά κινδύνου μπορεί να οριστεί ως ένας μηχανισμός διαχείρισης κινδύνων που περιλαμβάνει τη μεταφορά μελλοντικών κινδύνων από ένα άτομο σε άλλο και ένα από τα πιο κοινά παραδείγματα διαχείρισης κινδύνου είναι η αγορά ασφάλισης όταν ο κίνδυνος ενός ατόμου ή μιας εταιρείας μεταφέρεται σε τρίτο πάρτι (ασφαλιστική εταιρεία).
Η μεταφορά κινδύνου στην πραγματική της ουσία είναι η μεταφορά των επιπτώσεων των κινδύνων από ένα μέρος (άτομο ή οργανισμό) σε άλλο (τρίτο μέρος ή ασφαλιστική εταιρεία) Τέτοιοι κίνδυνοι ενδέχεται ή όχι απαραίτητα να λάβουν χώρα στο μέλλον. Η μεταφορά κινδύνων μπορεί να πραγματοποιηθεί μέσω αγοράς ασφαλιστηρίου συμβολαίου, συμβατικών συμβάσεων κ.λπ.
Πώς λειτουργεί η μεταφορά κινδύνων;
- Ένας από τους πιο συνηθισμένους τομείς όπου πραγματοποιείται μεταφορά κινδύνων είναι η περίπτωση της ασφάλισης. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορεί να οριστεί ως εθελοντική συμφωνία ανάμεσα σε άτομο ή οργανισμό (ασφαλισμένος) και ασφαλιστική εταιρεία. Ο ασφαλισμένος ασφαλίζεται έναντι πιθανών χρηματοοικονομικών κινδύνων με την αγορά ασφαλιστηρίου συμβολαίου από την ασφαλιστική εταιρεία.
- Ο αντισυμβαλλόμενος θα πρέπει να πραγματοποιεί τακτικές και περιοδικές πληρωμές στην ασφαλιστική εταιρεία για να διασφαλίσει ότι το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του δεν έχει ακυρωθεί λόγω της αποτυχίας της έγκαιρης πληρωμής, δηλαδή των ασφαλίστρων. Ένας ασφαλισμένος μπορεί να επιλέξει από μια ποικιλία ασφαλιστηρίων συμβολαίων που προσφέρονται από διάφορες εταιρείες.
Παράδειγμα μεταφοράς κινδύνων
Ένας αγοραστής ασφάλισης αυτοκινήτου για 5.000 $ που ισχύει μόνο για τη σωματική ζημιά του ίδιου και αυτή η ασφάλιση ισχύει έως τις 31 Δεκεμβρίου 2019. Είχε ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα στις 20 Νοεμβρίου 2019. Το αυτοκίνητό του υπέστη σοβαρή σωματική ζημιά και το κόστος επισκευής από τους ίδιους λογαριασμούς σε 5.050 $. Ο Α μπορεί να απαιτήσει έως 5.000 $ από τον ασφαλιστικό του φορέα και το υπόλοιπο κόστος θα βαρύνει αποκλειστικά αυτόν.
Τύποι
# 1 - Ασφάλειες
- Σε έναν ασφαλιστικό μηχανισμό, ένα άτομο ή μια εταιρεία μπορεί να αγοράσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο από την προτιμώμενη ασφαλιστική εταιρεία και συνεπώς να προστατευθεί από τις επιπτώσεις των χρηματοοικονομικών κινδύνων που θα υποστούν στο μέλλον.
- Ο αντισυμβαλλόμενος θα πρέπει να πραγματοποιήσει έγκαιρες πληρωμές ή ασφάλιστρα, προκειμένου να διασφαλίσει ότι το ασφαλιστήριο συμβόλαιο που έχει αναληφθεί παραμένει έγκυρο και δεν αποτυγχάνει λόγω αποτυχίας πραγματοποίησης έγκαιρων πληρωμών.
# 2 - Παράγωγα
Μπορεί να οριστεί ως χρηματοοικονομικό προϊόν που επιτυγχάνει την αξία του από χρηματοοικονομικό περιουσιακό στοιχείο ή επιτόκιο. Τα παράγωγα αγοράζονται ως επί το πλείστον από εταιρείες για να κάνουν χρήση προστασίας έναντι χρηματοοικονομικών κινδύνων όπως ο κίνδυνος που σχετίζεται με τη συναλλαγματική ισοτιμία κ.λπ.
# 3 - Συμβάσεις με ρήτρα αποζημίωσης
Συμβάσεις με ρήτρες αποζημίωσης χρησιμοποιούνται επίσης από ένα άτομο ή έναν οργανισμό με σκοπό τη μεταφορά κινδύνων. Οι συμβάσεις με μια τέτοια ρήτρα διασφαλίζουν ότι συνεπάγεται τη μεταφορά χρηματοοικονομικών κινδύνων από το indemnitee στον Indemnitor. Σε μια τέτοια συμφωνία, οι μελλοντικές οικονομικές ζημίες βαρύνουν τον Αποζημιωτή.
# 4 - Εξωτερική ανάθεση
Η εξωτερική ανάθεση είναι ένας τύπος μεταφοράς κινδύνων όπου μια διαδικασία ή ένα έργο ανατίθεται σε εξωτερικούς συνεργάτες για τη μεταφορά διαφόρων τύπων κινδύνων από το ένα μέρος στο άλλο.
Σημασια
- Αυτό μπορεί να οριστεί ως μια στρατηγική για να διασφαλιστεί ότι ένα χρηματοοικονομικό περιουσιακό στοιχείο προστατεύεται έναντι μελλοντικών ενδεχόμενων. Βοηθά στην κατανομή του κινδύνου με δίκαιο τρόπο, δηλαδή αναθέτει τις ευθύνες για χρηματοοικονομικούς κινδύνους στον τρίτο (ασφαλιστική εταιρεία στην περίπτωση ασφαλιστικής και αποζημίωση στην περίπτωση συμβολαίου) που έχει αναλάβει την ευθύνη για τη διασφάλιση ο ασφαλιζόμενος ή αποζημίωση έναντι μελλοντικών απρόβλεπτων.
- Αυτό σημαίνει ότι σε περίπτωση ατυχούς συμβάντος, ο ασφαλιζόμενος ή ο αποζημιώτης μπορεί να είναι σίγουροι ότι οι ζημίες που προκύπτουν από τις συνέπειες ενός τέτοιου γεγονότος θα καλυφθούν δεόντως από την ασφαλιστική εταιρεία ή τον Αποζημιωτή.
Διαφορετικοί τρόποι μεταφοράς κινδύνου
# 1 - Πιστοποιητικό ασφάλισης
- Το πιστοποιητικό ασφάλισης χρησιμοποιείται για την ελαχιστοποίηση της οικονομικής ευθύνης ενός ατόμου ή ενός οργανισμού. Ένα πιστοποιητικό ασφάλισης συντάσσεται μεταξύ του ασφαλισμένου και μιας ασφαλιστικής εταιρείας ή ασφαλιστικού φορέα.
- Αυτό το πιστοποιητικό πρέπει να αντικατοπτρίζει τις απαραίτητες πληροφορίες, όπως την ημερομηνία έκδοσης του πιστοποιητικού, το όνομα του ασφαλιστικού φορέα, το όνομα του συμβολαίου, τους αριθμούς συμβολαίου, την ημερομηνία έναρξης καθώς και τη λήξη του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, το όνομα, τη διεύθυνση και άλλες τέτοιες λεπτομέρειες της ασφάλισης πράκτορας, το ποσό της επιλέξιμης κάλυψης για κάθε τύπο χρηματοοικονομικού κινδύνου κ.λπ.
# 2 - Ρήτρα Αβλαβής Κράτησης
Είναι επίσης γνωστό ως ρήτρα χωρίς αβλαβή. Πρόκειται για συμβάσεις με ρήτρες αποζημίωσης που πραγματοποιούνται μεταξύ Αποζημιώτη και αποζημιώτη. Αυτή η συμφωνία πρέπει να αντικατοπτρίζει τις σημαντικές πληροφορίες, όπως την ευθύνη του Αποζημιωτή έναντι τυχόν απώλειας, ζημιάς ή μελλοντικών απρόβλεπτων έναντι των αποζημιώσεων κ.λπ.
Πλεονεκτήματα
- Προστασία έναντι μελλοντικών απρόβλεπτων - Προστατεύει ένα άτομο ή έναν οργανισμό από απρόβλεπτους χρηματοοικονομικούς κινδύνους που θα μπορούσαν να έχουν τη μορφή ζημίας, κλοπής, απώλειας κ.λπ. βαρύνουν τον ασφαλιστικό φορέα ή τον Αποζημιωτή ως αποτέλεσμα της μεταβίβασης κινδύνου μέσω ασφαλιστηρίου συμβολαίου ή συμβολαίου χωρίς κίνδυνο.
Μειονεκτήματα
- Ακριβά - Ένα από τα πιο συνηθισμένα μειονεκτήματα θα μπορούσε να είναι το επίπεδο δαπανών που ένα άτομο ή ένας οργανισμός υποτίθεται ότι θα φέρει για την αγορά και τη διατήρηση ασφάλισης, παραγώγων ή ρήτρα αποζημίωσης.
- Χρόνος-κατανάλωση - Η χρονοβόρα είναι ένα άλλο μειονέκτημα. Η αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου μπορεί να διαρκέσει πολύ χρόνο και το ίδιο ισχύει και για την αξίωση της ασφάλισης. Αυτό θα μπορούσε να είναι πραγματικά κουραστικό και ένας από τους αποθαρρυντικούς παράγοντες που επωφελούνται από τη μεταφορά κινδύνου.
