seychellesartprojects.org

Διαφορά μεταξύ τραπεζικού επιτοκίου και Repo επιτοκίου

Τι είναι το τραπεζικό επιτόκιο;

Τραπεζικό επιτόκιο είναι το επιτόκιο που χρεώνει μια κεντρική τράπεζα για τα δάνεια και τις προκαταβολές σε μια εμπορική τράπεζα, χωρίς να πωλεί ή να αγοράζει καμία εγγύηση. Όποτε μια τράπεζα έχει έλλειψη κεφαλαίων, μπορεί συνήθως να δανειστεί από την κεντρική τράπεζα με βάση τη νομισματική πολιτική της χώρας.

• Τα δάνεια είναι συνήθως βραχυπρόθεσμα δάνεια που διαρκούν μόνο για μια ημέρα, ή ακόμη και για μια μέρα στην άλλη. Το τραπεζικό επιτόκιο είναι σημαντικό επειδή οι εμπορικές τράπεζες το χρησιμοποιούν ως βάση για το τι τελικά χρεώνουν τους πελάτες τους για δάνεια.
• Οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής χρησιμοποιούν το τραπεζικό επιτόκιο για να τους βοηθήσουν να ρυθμίσουν την οικονομία. Στην πραγματικότητα, είναι ένα από τα κύρια μέσα που χρησιμοποιούν οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής για να δοκιμάσουν και να πραγματοποιήσουν οικονομικές αλλαγές.
• Οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής μπορούν να τονώσουν την οικονομία μειώνοντας το τραπεζικό επιτόκιο. Αυτό καθιστά τα δάνεια λιγότερο ακριβά, ενθαρρύνοντας έτσι το δανεισμό, το οποίο επεκτείνει την προσφορά χρήματος και στη συνέχεια αυξάνει τις δαπάνες.
• Όταν οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής φοβούνται ότι η οικονομία μπορεί να αναπτυχθεί πολύ γρήγορα αυξάνοντας τον κίνδυνο πληθωρισμού, ενδέχεται να αυξήσουν το τραπεζικό επιτόκιο. Η αύξηση του τραπεζικού επιτοκίου καθιστά τα δάνεια πιο ακριβά. Αυτό μειώνει την προσφορά χρήματος και μειώνει τις δαπάνες, οι οποίες με τη σειρά τους, μειώνουν τον κίνδυνο πληθωρισμού.
• Ένα άλλο σημαντικό γεγονός για τα τραπεζικά επιτόκια είναι ότι αυτά τα επιτόκια χρησιμοποιούνται ως μέτρο για τη διάρθρωση της νομισματικής πολιτικής της οικονομίας. Καθώς οι κεντρικές τράπεζες ελέγχουν και διαχειρίζονται την προσφορά νομισμάτων μεταβάλλοντας τα επιτόκια. Όταν το ποσοστό ανεργίας σε μια χώρα αυξάνεται, η κεντρική τράπεζα αυτής της χώρας μειώνει το τραπεζικό επιτόκιο, έτσι ώστε οι εμπορικές τράπεζες να προσφέρουν δάνεια με φθηνότερα επιτόκια στα άτομα. Σημειώστε ότι τέτοιες δανειοδοτικές συναλλαγές δεν συνεπάγονται ασφάλεια.

Τι είναι το Repo Rate;

Το Repo Rate αναφέρεται στο επιτόκιο με το οποίο η Κεντρική Τράπεζα δανείζει χρήματα στις εμπορικές τράπεζες σε περίπτωση έλλειψης χρημάτων. Χρησιμοποιείται βασικά από την Κεντρική Τράπεζα για να διατηρήσει τον πληθωρισμό υπό έλεγχο. Όταν μια εμπορική τράπεζα πουλά την ασφάλεια στην Κεντρική Τράπεζα για να συγκεντρώσει χρήματα, τότε οι τράπεζες υπόσχονται να αγοράσουν την ίδια ασφάλεια από την Κεντρική Τράπεζα σε μια προκαθορισμένη ημερομηνία με επιτόκιο στο επιτόκιο του REPO. Είναι στην πραγματικότητα μια συμφωνία επαναγοράς.

• Οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής το χρησιμοποιούν με παρόμοιο τρόπο όπως τα τραπεζικά επιτόκια για τη ρύθμιση της οικονομίας.
• Το ποσοστό επαναγοράς είναι ένα από τα στοιχεία της νομισματικής πολιτικής της Κεντρικής Τράπεζας που χρησιμοποιείται για τη ρύθμιση της προσφοράς χρήματος, του επιπέδου του πληθωρισμού και της ρευστότητας στη χώρα.
• Κατά τη διάρκεια υψηλών επιπέδων πληθωρισμού, γίνονται προσπάθειες για τη μείωση της προσφοράς χρήματος στην οικονομία. Για αυτό, η Κεντρική Τράπεζα αυξάνει το ποσοστό επαναγοράς, καθιστά δαπανηρό για τις επιχειρήσεις και τις βιομηχανίες να δανείζονται χρήματα. Αυτό, με τη σειρά του, επιβραδύνει τις επενδύσεις και μειώνει την προσφορά χρήματος στην οικονομία. Ως αποτέλεσμα, η ανάπτυξη της οικονομίας επηρεάζεται αρνητικά. Ωστόσο, αυτό βοηθά επίσης στη μείωση του πληθωρισμού.
• Από την άλλη πλευρά, όταν η Κεντρική Τράπεζα χρειάζεται να αντλήσει κεφάλαια στο σύστημα, μειώνει το ποσοστό επαναγοράς που καθιστά φθηνότερο για τις επιχειρήσεις και τη βιομηχανία να δανείζονται χρήματα για διαφορετικούς επενδυτικούς σκοπούς. Αυξάνει επίσης τη συνολική προσφορά χρήματος στην οικονομία. Αυτό τελικά ενισχύει τον ρυθμό ανάπτυξης της οικονομίας.

Infographics τραπεζικού επιτοκίου έναντι Repo Rate

Εδώ σας παρέχουμε τις κορυφαίες 8 διαφορές μεταξύ του τραπεζικού επιτοκίου έναντι του ποσοστού Repo

Τραπεζικό επιτόκιο έναντι ποσοστού Repo - Ομοιότητες

• Το τραπεζικό επιτόκιο έναντι του επαναληπτικού επιτοκίου καθορίζεται από την Κεντρική Τράπεζα.
• Το Bank Rate vs Repo Rate χρησιμοποιείται για την παρακολούθηση και τον έλεγχο των ταμειακών ροών στην αγορά.

Τραπεζικό επιτόκιο έναντι ποσοστού Repo - Βασικές διαφορές

Η βασική διαφορά μεταξύ τραπεζικού επιτοκίου έναντι επαναληπτικού επιτοκίου είναι η εξής -

1. Σημασία: Το  τραπεζικό επιτόκιο περιγράφεται ως ποσοστό έκπτωσης στο οποίο η Κεντρική Τράπεζα (RBI) χορηγεί δάνεια σε εμπορικές τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Το Repo Rate περιγράφεται ως επιτόκιο με το οποίο η Κεντρική Τράπεζα δανείζει βραχυπρόθεσμα δάνεια στην εμπορική τράπεζα σε περίπτωση ελλείψεων.
2. Χρεωμένος: Το τραπεζικό επιτόκιο είναι το επιτόκιο που χρεώνει η τράπεζα κορυφής από τις εμπορικές τράπεζες για το δανεισμό, ενώ το επιτόκιο Repo είναι το επιτόκιο που χρεώνεται για την επαναγορά χρεογράφων που πωλούνται από τις εμπορικές τράπεζες.
3. Τύπος αναγκών που εξυπηρετούνται: Τα τραπεζικά επιτόκια χρησιμοποιούνται όταν τα κεφάλαια απαιτούνται για μακροπρόθεσμους σκοπούς, ενώ τα ποσοστά επαναγοράς χρησιμοποιούνται όταν τα χρήματα απαιτούνται για βραχυπρόθεσμες ανάγκες.
4. Συμφωνία επαναγοράς: Στο ποσοστό επαναγοράς, η πώληση κινητών αξιών στην κεντρική τράπεζα γίνεται σύμφωνα με μια συμφωνία επαναγοράς, δηλαδή μια συμφωνία για την επαναγορά των αξιών με προκαθορισμένο επιτόκιο και ημερομηνία στο μέλλον, ενώ σε τραπεζικό επιτόκιο, δεν υπάρχει συμφωνία επαναγοράς ; μόνο τα χρήματα δανείζονται σε τράπεζες και χρηματοπιστωτικούς διαμεσολαβητές με σταθερό επιτόκιο.
5. Εγγυήσεις: Δεν απαιτούνται εγγυήσεις στην τράπεζα κορυφής ως εξασφαλίσεις όταν αντλούνται χρήματα μέσω της άσκησης τραπεζικών επιτοκίων. Ωστόσο, το δάνειο σε επαναληπτικό επιτόκιο χορηγείται στις τράπεζες μόνο μετά την παροχή εξασφαλίσεων.
6. Επιτόκιο: Το τραπεζικό επιτόκιο χρησιμοποιείται για μακροπρόθεσμα κεφάλαια, επομένως ο τόκος είναι υψηλότερος από το επιτόκιο repo. Το επιτόκιο Repo είναι χαμηλότερο από το τραπεζικό επιτόκιο.

Τραπεζική ισοτιμία έναντι Repo Rate Διαφορά κεφαλής σε κεφάλι

Ας δούμε τώρα τη διαφορά μεταξύ κεφαλαίων μεταξύ τραπεζικού επιτοκίου έναντι ποσοστού Repo

Βάση  σύγκρισης		ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΡΑΠΕΖΑΣ		ΡΥΘΜΙΣΗ REPO
Εννοια		Χρεώνεται έναντι δανείων που προσφέρει η κεντρική τράπεζα σε εμπορικές τράπεζες.		Χρεώνεται για την επαναγορά των αξιών που πωλούνται από τις εμπορικές τράπεζες στην κεντρική τράπεζα.
Επιτόκιο		Πάντα υψηλότερο από το ποσοστό Repo		Χαμηλότερο από το τραπεζικό επιτόκιο
Τα μέρη επηρεάζονται άμεσα		Έχει άμεση επίδραση στα επιτόκια δανεισμού που προσφέρονται στον πελάτη, περιορίζοντας τους ανθρώπους να κάνουν χρήση δανείων και ζημιώνουν τη συνολική οικονομική ανάπτυξη.		Αντιμετωπίζεται συνήθως από τις τράπεζες και δεν επηρεάζει άμεσα τους πελάτες.
Εγγύηση		Δεν εμπλέκεται ασφάλεια		Περιλαμβάνονται τίτλοι, ομόλογα, συμφωνίες και εξασφαλίσεις
Ασχολείται με		Το τραπεζικό επιτόκιο καλύπτει τις μακροπρόθεσμες χρηματοοικονομικές απαιτήσεις των εμπορικών τραπεζών		Το Repo Rate εστιάζει στις βραχυπρόθεσμες χρηματοοικονομικές ανάγκες.
Χρονικό πλαίσιο		Η διάρκεια του δανείου βάσει του τραπεζικού επιτοκίου είναι συνήθως γενικά 28 ημέρες.		Όντας ένα ολονύκτιο δάνειο, η διάρκεια του δανείου στο repo είναι 1 ημέρα
Συμφωνία επαναγοράς		Δεν γίνεται επαναγοράς εδώ.		Υπάρχει συμφωνία επαναγοράς εδώ.
Τύπος εργαλείου		Λειτουργεί ως εργαλείο για να αποφασίσει τα μακροπρόθεσμα επιτόκια δανεισμού στη χώρα.		Λειτουργεί ως νομισματικό εργαλείο για να αποφασίσει το ποσοστό ρευστότητας στο τραπεζικό σύστημα και τον έλεγχο του πληθωρισμού.

συμπέρασμα

• Η Κεντρική Τράπεζα της χώρας είναι ένα κορυφαίο ίδρυμα το οποίο είναι εξουσιοδοτημένο να αλλάζει και να παρακολουθεί τα επιτόκια Τραπεζικού Επιτοκίου και Repo Rate Το τραπεζικό επιτόκιο και το Repo Rate είναι τα στοιχεία των επιτοκίων νομισματικής πολιτικής που καθορίζονται από την Κεντρική Τράπεζα της χώρας για τον έλεγχο των επιτοκίων δανεισμού από τις τράπεζες, τον πληθωρισμό και την προσφορά χρήματος στη χώρα. Κανονικά, οι τράπεζες δεν δανείζονται χρήματα από την κεντρική τράπεζα με το «Bank Rate». Καταφεύγουν στην κεντρική τράπεζα μόνο εάν υπάρχει σοβαρή έλλειψη κεφαλαίων.
• Το Bank Rate είναι ένα λανθάνων όπλο για τον έλεγχο του επιτοκίου το οποίο, με τη σειρά του, ελέγχει τη ρευστότητα. Ωστόσο, το Repo Rate είναι το κορυφαίο επιτόκιο πολιτικής που επιβάλλει η Κεντρική Τράπεζα και λειτουργεί ως άγκυρα για το επιτόκιο.
• Το τραπεζικό επιτόκιο είναι απλώς μια πλασματική ιδέα τώρα. Σχεδόν καμία τράπεζα καταφεύγει στο δανεισμό από την Κεντρική Τράπεζα με το επιτόκιο της τράπεζας. Χρησιμοποιείται όταν υπάρχει επικείμενη έλλειψη κεφαλαίων και δείχνει μακροπρόθεσμες προοπτικές για τα επιτόκια. Επίσης, μια συμφωνία repo περιλαμβάνει τη διατήρηση κρατικών κινητών αξιών ως εγγύηση με την Κεντρική Τράπεζα, η οποία μπορεί να επαναγοράζεται μόλις αποπληρωθεί το δάνειο. Στην Ινδία, το τραπεζικό επιτόκιο είναι γενικά 100 μονάδες βάσης υψηλότερο από το επιτόκιο repo.
• Αν και το Bank Rate vs Repo Rate έχει τις διαφορές του, και τα δύο χρησιμοποιούνται από την Κεντρική Τράπεζα για τον έλεγχο της ρευστότητας και του πληθωρισμού στην αγορά. Με λίγα λόγια, η κεντρική τράπεζα χρησιμοποιεί αυτά τα δύο ισχυρά εργαλεία για την εισαγωγή και παρακολούθηση του ποσοστού ρευστότητας, του πληθωρισμού και της προσφοράς χρήματος στην αγορά.

Τραπεζικό επιτόκιο έναντι βίντεο επαναληπτικού επιτοκίου