Βραχυπρόθεσμα δάνεια (Ορισμός, παραδείγματα) | Κορυφαίοι 6 τύποι βραχυπρόθεσμου δανείου

Τι είναι το βραχυπρόθεσμο δάνειο;

Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια είναι δάνεια που έχουν περίοδο αποπληρωμής 12 μηνών ή λιγότερο και συνήθως διατίθενται από επιχειρήσεις / επιχειρηματίες / ιδιώτες για να ικανοποιήσουν τις άμεσες απαιτήσεις ρευστότητάς τους.

Συνήθως, τα βραχυπρόθεσμα δάνεια έχουν τα ακόλουθα χαρακτηριστικά -

  • Χαμηλότερο ποσό δανεισμού - Το ποσό δανεισμού είναι συνήθως μικρότερο σε σύγκριση με άλλες μορφές δανείων.
  • Υψηλότερο ετήσιο ποσοστό ποσοστού (ΣΕΠΕ) - Αυτά τα είδη δανείων φέρουν υψηλότερο επιτόκιο.
  • Ασφαλής - Αυτά τα δάνεια είναι ως επί το πλείστον ακάλυπά. Λαμβάνοντας υπόψη ότι το ποσό δανεισμού, καθώς και η περίοδος αποπληρωμής, είναι μικρότερο, μειώνεται επίσης η ανάγκη εξασφάλισης.
  • Επιστροφή - Τόσο ο κύριος όσο και ο τόκος πρέπει να εξοφληθούν πλήρως εντός της διάρκειας του δανείου. Αυτά τα δάνεια έχουν συνήθως ένα εβδομαδιαίο πρόγραμμα αποπληρωμής.

Κορυφαίοι 6 τύποι βραχυπρόθεσμων δανείων (με παραδείγματα)

Παρακάτω είναι οι διαφορετικοί τύποι με παραδείγματα.

# 1 - Όριο πίστωσης (LOC)

Ένα όριο πίστωσης είναι μια χρηματοδοτική ρύθμιση στην οποία μια τράπεζα ή ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα καθορίζει εκ των προτέρων, το μέγιστο ποσό δανείου για έναν συγκεκριμένο δανειολήπτη βασισμένο κυρίως στην πιστοληπτική τους ικανότητα. Για παράδειγμα, ο Ashley, ο οποίος έχει υψηλό πιστωτικό σκορ, μπορεί να δικαιούται να δανειστεί 10.000 $, ενώ η Ellen, που έχει χαμηλότερο πιστωτικό σκορ, μπορεί να πληροί μόνο τα $ 5000.

  • Το ποσό του δανείου μπορεί να αποσυρθεί από τον οφειλέτη με κατ 'αποκοπή τρόπο ή δόσεις, ανάλογα με τις ανάγκες. Χρεώσεις γίνονται μόνο για τα ποσά που δανείστηκαν και όχι για το ποσό του επιτρεπόμενου δανείου.
  • Μόλις το δανεισμένο ποσό εξοφληθεί πλήρως, ο δανειολήπτης είναι επιλέξιμος για νέα πίστωση με το ίδιο προκαθορισμένο ποσό δανείου. Αναφέρεται ως ανακυκλούμενη πιστωτική διευκόλυνση, δηλαδή, δεν υπάρχει καθορισμένη διάρκεια για τη διευκόλυνση έως ότου οποιοδήποτε μέρος επιλέξει να κλείσει το LOC.
  • Τα επιτόκια στο πλαίσιο αυτής της διευκόλυνσης τείνουν να καθορίζονται για ολόκληρη την περίοδο του LOC και υπόκεινται σε αυξήσεις μόνο σε περίπτωση αθέτησης ή καθυστερημένων πληρωμών.

# 2 - Βραχυπρόθεσμα τραπεζικά δάνεια

Ένα βραχυπρόθεσμο τραπεζικό δάνειο λήγει στο τέλος της σταθερής διάρκειας, σε αντίθεση με ένα LOC, το οποίο μπορεί να ανανεωθεί μετά την αποπληρωμή του χρέους. Εάν ο δανειολήπτης επιθυμεί να δανειστεί ξανά, μπορεί να χρειαστεί να υποβάλει αίτηση για νέο δάνειο.

# 3 - Υπερανάληψη τραπεζών

Η τραπεζική υπερανάληψη είναι ένας τύπος πιστωτικού ορίου που συνδέεται με τον υπάρχοντα τραπεζικό λογαριασμό του δανειολήπτη. Το ποσό της υπερανάληψης καθορίζεται από την τράπεζα εκ των προτέρων. Σε περίπτωση που τα χρήματα στο λογαριασμό του δανειολήπτη δεν επαρκούν για την κάλυψη τυχόν πληρωμών που πρέπει να γίνουν, η τράπεζα επεκτείνει επιπλέον χρήματα. Οι τραπεζικές χρεώσεις καταβάλλονται για τέτοιες διευκολύνσεις.

Αυτή η διευκόλυνση μπορεί να εξηγηθεί καλύτερα με ένα παράδειγμα μιας εταιρείας. Οι εταιρείες έχουν τεράστιο αριθμό συναλλαγών καθημερινά. Θα μπορούσε να υπάρξει ένα σενάριο στο οποίο οι πληρωμές πρέπει να πραγματοποιούνται επειγόντως, αλλά δεν υπάρχουν επαρκή χρήματα στον τραπεζικό λογαριασμό. Για να εξασφαλίσει τέτοιες πιθανότητες, η εταιρεία κάνει χρήση της διευκόλυνσης υπερανάληψης για να διασφαλίσει ότι οι πληρωμές πραγματοποιούνται εγκαίρως.

 # 4 - Προκαταβολές μετρητών εμπόρων

Αυτός ο τύπος διευκόλυνσης ταιριάζει περισσότερο στις επιχειρήσεις που έχουν μεγάλες πωλήσεις πιστωτικών καρτών / χρεωστικών καρτών σε αντίθεση με τις πωλήσεις μετρητών, δηλαδή, οι πελάτες τους πραγματοποιούν πληρωμές με κάρτα κατά την αγορά. Στο πλαίσιο αυτής της διευκόλυνσης, μια τράπεζα / χρηματοπιστωτικό ίδρυμα συμφωνεί να προκαταβάλει ένα εφάπαξ ποσό στον δανειολήπτη. Αυτό το ποσό ανακτάται στη συνέχεια από την τράπεζα / χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ως ποσοστό των ημερήσιων πωλήσεων του δανειολήπτη. Για παράδειγμα, όταν ο δανειολήπτης πραγματοποιεί μια πώληση, ένα συγκεκριμένο ποσοστό των πωλήσεων, ας πούμε 5%, θα ανακτηθεί απευθείας από την τράπεζα από τον διαμεσολαβητή πληρωμών όπως το PayPal ή η Visa.

# 5 - Χρηματοδότηση τιμολογίων (Χρηματοδότηση απαιτήσεων)

Στο πλαίσιο αυτής της διευκόλυνσης χρηματοδότησης απαιτήσεων, μια εταιρεία δανείζεται χρήματα έναντι των οφειλόμενων ποσών από τους πελάτες της, δηλαδή απαιτήσεις. Θα μπορούσε να εξηγηθεί καλύτερα με ένα παράδειγμα - Μια εταιρεία έχει μεγάλο αριθμό πελατών από τους οποίους οφείλονται οι πληρωμές. Αυτοί οι πελάτες χρειάζονται συνήθως 30-45 ημέρες για να πραγματοποιήσουν πληρωμές. Θα μπορούσαν να υπάρξουν περιπτώσεις όπου υπάρχουν και καθυστερημένες πληρωμές. Προκειμένου να πληροί τις άμεσες απαιτήσεις ρευστότητας μιας εταιρείας, επιλέγει να χρηματοδοτήσει τιμολόγια. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πληρώνει χρήματα στην εταιρεία, αφού αφαιρέσει ένα ορισμένο ποσοστό των τιμολογίων για την αμοιβή της.

# 6 - Payday Δάνεια

Αυτός ο τύπος διευκόλυνσης είναι πιο κατάλληλος για μεμονωμένους δανειολήπτες ή μικρές επιχειρήσεις. Στο πλαίσιο αυτής της διευκόλυνσης, το ποσό του δανείου καθορίζεται με βάση τα κέρδη του δανειολήπτη, κυρίως ως ένα συγκεκριμένο ποσοστό του εισοδήματος του δανειολήπτη. Η αποπληρωμή πρέπει να γίνει κατά την παραλαβή του επόμενου μισθού / εισοδήματος.

Πλεονεκτήματα

  • Ταχύτερη έγκριση: Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια δεν απαιτούν μακροχρόνιες διαδικασίες έγκρισης σε σύγκριση με άλλες μορφές δανείων.
  • Πιο προσβάσιμα: Αυτά τα δάνεια διασφαλίζουν ότι τα κεφάλαια είναι προσβάσιμα ακόμη και σε μικρές επιχειρήσεις / ιδιώτες.
  • Χαμηλότερο κόστος τόκων: Καθώς η περίοδος αποπληρωμής είναι μικρότερη, το ποσό των τόκων που καταβάλλει ο δανειολήπτης είναι χαμηλότερο.
  • Αυξάνει το πιστωτικό αποτέλεσμα: Η χρήση ενός τέτοιου δανείου και η αποπληρωμή του χωρίς καμία προεπιλογή μπορεί να συμβάλει στην αύξηση της πιστοληπτικής ικανότητας του δανειολήπτη.
  • Μη εξασφαλισμένο: Αυτά τα δάνεια είναι συνήθως ακάλυπά και οι δανειολήπτες δεν απαιτούν καμία εγγύηση για να κάνουν χρήση αυτών των δανείων.

Μειονεκτήματα

  • Χαμηλότερο ποσό δανεισμού: Μερικές φορές, ο οφειλέτης μπορεί να απαιτήσει μεγαλύτερο ποσό το οποίο δεν μπορεί να ωφεληθεί μέσω βραχυπρόθεσμων δανείων.
  • Η πίεση στους δανειολήπτες Μικρού Χρόνου: Οποιαδήποτε αύξηση επιτοκίου ή κυρώσεις μπορεί να προκαλέσει πίεση στους δανειολήπτες μικρού χρόνου, κάτι που μπορεί να οδηγήσει σε προεπιλογή και επακόλουθο χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα.
  • Δεν είναι κατάλληλο για μακροπρόθεσμα έργα: Η χρήση ενός τέτοιου δανείου για ένα μακροπρόθεσμο έργο μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα κόστος υψηλού επιτοκίου.

συμπέρασμα

Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια προορίζονται ιδανικά για την κάλυψη των άμεσων απαιτήσεων ρευστότητας των δανειζομένων. Εναπόκειται στον οφειλέτη να αξιολογήσει και να επιλέξει τη μέθοδο χρηματοδότησης που ταιριάζει καλύτερα στην επιχείρηση για να απολαμβάνει μέγιστες εγκαταστάσεις με ελάχιστο κόστος.


$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found