seychellesartprojects.org

Πιστωτική καριέρα αναλυτής

Οι πιστωτικοί αναλυτές διευκολύνουν τη διαχείριση πιστωτικού κινδύνου μετρώντας την πιστοληπτική ικανότητα του ατόμου ή μιας εταιρείας. Αν και, οι ρόλοι ενός πιστωτικού αναλυτή είναι παρόμοιοι, ωστόσο, οι παραλλαγές συμβαίνουν ανάλογα με τον τύπο της οντότητας με την οποία συνεργάζονται. Αυτά απασχολούνται γενικά από τράπεζες, εταιρείες πιστωτικών καρτών, εταιρείες αξιολόγησης και εταιρείες επενδύσεων.

Κορυφαίες διαδρομές καριέρας για 5 πιστωτικούς αναλυτές

Η καριέρα του πιστωτικού αναλυτή μπορεί να χωριστεί σε πέντε κατηγορίες:

• Καριέρα Αναλυτής καταναλωτικών πιστώσεων
• Εταιρική καριέρα αναλυτής πιστωτικών
• Χρηματοπιστωτικό ίδρυμα
• Κυρίαρχη / Δημοτική
• Αναλυτής πιστωτικών επενδύσεων

# 1 - Καριέρα αναλυτή καταναλωτικής πίστης

πηγή: lensa.com

Ο ρόλος του αναλυτή καταναλωτών είναι να εξετάσει την οικονομική κατάσταση ενός ατόμου. Συνήθως αναλύει την οικονομική κατάσταση ενός ατόμου προτού η τράπεζα / χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να του χορηγήσει δάνειο. Ο αναλυτής συγκεντρώνει βασικές πληροφορίες, όπως το παρελθόν πιστωτικό ιστορικό, προεπιλογές, στοιχεία ενεργητικού σε μετρητά, επενδύσεις ή ακίνητα, μισθός και πιστωτικό αποτέλεσμα όπως το FICO.

# 2 - Καριέρα αναλυτή εταιρικής πίστωσης

πηγή: efinancialcareers.com

Ο εταιρικός πιστωτικός αναλυτής αξιολογεί τον πιστωτικό κίνδυνο μιας μη χρηματοοικονομικής εταιρείας όπως βιομηχανικές εταιρείες, μεταποιητικές επιχειρήσεις, εμπορικές εταιρείες και παρόχους υπηρεσιών. Ένας εταιρικός αναλυτής είναι γενικά ειδικευμένος στον συγκεκριμένο κλάδο και κάνει έρευνα όχι μόνο με βάση την οικονομική κατάσταση της εταιρείας αλλά και με βάση την κλίμακα, τη γεωγραφία, τα προϊόντα και τον τομέα στον οποίο συμμετέχει. Εκτός από τη γνώση του συγκεκριμένου τομέα, Ο αναλυτής είναι καλά εξοικειωμένος με τις λογιστικές τεχνικές.

# 3 - Αναλυτής χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων

πηγή: πράγματι.com

Ένας αναλυτής χρηματοπιστωτικού ιδρύματος αξιολογεί την πιστοληπτική ικανότητα ενός χρηματοπιστωτικού διαμεσολαβητή. Αναλύει ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που σχετίζεται με διμερείς ή πολλαπλές συναλλαγές ως κίνδυνο αντισυμβαλλομένου. Υπάρχουν οι περισσότερες συναλλαγές μεταξύ δύο τραπεζών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, όπως διατραπεζική χρηματοδότηση χωρίς ασφάλεια, χρηματοδότηση βάσει repos, δανεισμός χρεογράφων, συναλλαγές σε συνάλλαγμα, συναλλαγές που σχετίζονται με διάφορα παράγωγα συμβόλαια, όπως συμβάσεις ανταλλαγής πιστωτικών χρεογράφων, ανταλλαγές επιτοκίων, ανταλλαγές Fx κ.λπ. Ένας αναλυτής μετρά τον κίνδυνο αντισυμβαλλομένου και τον κίνδυνο διακανονισμού του αντισυμβαλλόμενου πριν ξεκινήσει τη συναλλαγή ή μετά από ένα σημαντικό γεγονός που μπορεί να εκθέσει την εταιρεία του σε πιθανή ζημία.

# 4 - Αναλυτές κρατικών πιστώσεων

πηγή: πράγματι.com

Χώρες σε όλο τον κόσμο δανείζονται κεφάλαια από άλλα έθνη, το ΔΝΤ, την παγκόσμια τράπεζα και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ένας κυρίαρχος αναλυτής μετρά την πιστοληπτική ικανότητα της κυβέρνησης μιας χώρας. Απασχολούνται κατά κύριο λόγο με εταιρείες αξιολόγησης που παρέχουν κρατική πιστοληπτική αξιολόγηση. Αναλύουν ένα έθνος με βάση τη φορολογική συμμόρφωση, τη γεωπολιτική σταθερότητα, την είσπραξη φόρων, τις κρατικές δαπάνες, το δημοσιονομικό έλλειμμα μεταξύ άλλων παραγόντων.

# 5 - Αναλυτής πιστωτικών επενδύσεων

πηγή: πράγματι.com

Ένας αναλυτής πιστωτικών επενδύσεων αναλύει τους τίτλους σταθερού εισοδήματος που εκδίδονται από διάφορες κυβερνήσεις όπως τα αμερικανικά ομόλογα, τα ομόλογα που εκδίδονται από εταιρικές εταιρείες. Ο ρόλος είναι η ανάλυση της ασφάλειας βάσει διαφόρων κινδύνων, όπως πιστωτικός κίνδυνος, κίνδυνος επιτοκίου αυτών των κινητών αξιών, ώστε ένας θεσμικός επενδυτής να μπορεί να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση πριν πραγματοποιήσει μια επένδυση.

Ευρεία ρόλοι σταδιοδρομίας αναλυτών πίστωσης

Πάνω έχουμε συζητήσει την ευρεία καριέρα ενός πιστωτικού αναλυτή. Αυτό μπορεί να χρησιμοποιηθεί γενικά στις ακόλουθες οντότητες:

1. Τράπεζες και συναφή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα : Οι εμπορικές και δημόσιες τράπεζες που παρέχουν πίστωση σε δημόσιες και εταιρικές εταιρείες είναι οι μεγαλύτεροι εργοδότες αυτών των αναλυτών ή μετρούν την πιστοληπτική ικανότητα του αιτούντος δανείου.
2. Θεσμικοί επενδυτές : Οι θεσμικοί επενδυτές απασχολούν αναλυτές για τη μέτρηση των πιστωτικών κινδύνων που σχετίζονται με ομόλογα και άλλα πιστωτικά χρεόγραφα.
3. Πρακτορεία αξιολόγησης : Συνεργάζεται με τους οργανισμούς αξιολόγησης για την αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας σε τράπεζες, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, εταιρείες και κυβερνήσεις. Υπάρχουν τρεις παγκόσμιοι οργανισμοί αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας που απασχολούν τέτοιους αναλυτές - Moody's Investor Services, Standard & Poor's Rating Services και Fitch Ratings.
4. Κυβερνητικές υπηρεσίες : Κυβερνητικές υπηρεσίες όπως ρυθμιστικές αρχές, τράπεζες που ενεργούν ως πιστωτικοί πάροχοι, συμμετέχοντες στην αγορά και υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής χρησιμοποιούν αυτούς τους αναλυτές που λειτουργούν ως ρυθμιστές για την ανάλυση της πιστοληπτικής ικανότητας των κρατικών τραπεζών, των ασφαλιστικών παρόχων και άλλων ιδρυμάτων που μπορούν να έχουν συστηματική επίδραση στην την αγορά γενικά και την οικονομία στο σύνολό της.

Απαιτούνται εκπαιδευτικά προσόντα για καριέρα πιστωτικού αναλυτή

• Οι περισσότερες εταιρείες που χρησιμοποιούν πιστωτικό αναλυτή απαιτούν από τον αναλυτή να έχει πτυχίο / μεταπτυχιακό στη χρηματοοικονομική και τη λογιστική.
• Ο αναλυτής θα πρέπει να έχει καλή γνώση θεμάτων χρηματοδότησης όπως λογιστική, ανάλυση αναλογίας, οικονομικά, εκτιμήσεις βιομηχανίας και ανάλυση χρηματοοικονομικών καταστάσεων.
• Επίσης, ορισμένες εταιρείες προτιμούν πρόσθετες αναγνωρισμένες πιστοποιήσεις όπως Chartered Financial Analyst (CFA) ή Financial Risk Manager (FRM).

Δεξιότητες πιστωτικών αναλυτών

Εκτός από τα εκπαιδευτικά προσόντα, υπάρχουν και άλλες δεξιότητες που απαιτούνται για την πιστωτική αναλυτική καριέρα:

• Επιμελής -  Πρέπει να είναι επιμελής και να δίνει μεγάλη προσοχή στη λεπτομέρεια. Ένας αναλυτής δεν πρέπει να χάσει πληροφορίες ή δεδομένα που θα μπορούσαν να τον οδηγήσουν σε εσφαλμένη ανάλυση.
• Δεξιότητες ποσοτικής ανάλυσης -  Θα πρέπει να έχει ποσοτικές δεξιότητες αναλυτών και θα πρέπει να είναι σε θέση να διαβάζει και να αναλύει αριθμούς για μια καλή ανάλυση.
• Δεξιότητες γραπτής και προφορικής επικοινωνίας - Το  μεγαλύτερο μέρος της καριέρας των πιστωτικών αναλυτών απαιτεί την κοινοποίηση της ανάλυσης στην ομάδα, τον πελάτη ή τη δημοσίευση μιας αναφοράς. Έτσι, θα έπρεπε να έχει γραπτές και προφορικές επικοινωνιακές δεξιότητες και να είναι σε θέση να κοινοποιεί αποτελεσματικά τις αποφάσεις στο ευρύ φάσμα των ανθρώπων σε προφορική ή γραπτή μορφή.
• Γνώση της βιομηχανίας -  Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, ορισμένοι αναλυτές εργάζονται στη συγκεκριμένη βιομηχανία και έχουν ειδικές δεξιότητες στον τομέα. Έτσι, για τους αναλυτές που θέλουν να κάνουν καριέρα σε έναν συγκεκριμένο τομέα, θα πρέπει να έχουν μεγάλη κατανόηση του τομέα και θα πρέπει να γνωρίζουν όλες τις λεπτομέρειες και λεπτομέρειες σχετικά με αυτόν.
• Δεξιότητες χρηματοοικονομικής ανάλυσης -  Ένας τέτοιος αναλυτής πρέπει να είναι σε θέση να εκτελεί οικονομική ανάλυση των εταιρειών ως χαρτοφυλάκια δανείων. Είναι επίσης καλοί στη χρηματοοικονομική μοντελοποίηση στο Excel και στην πιστωτική ανάλυση.
• Εμπειρία με χρηματοοικονομικό λογισμικό - Το μεγαλύτερο μέρος της εργασίας αυτής της ανάλυσης γίνεται στο Microsoft Excel και σε άλλο χρηματοοικονομικό λογισμικό. Έτσι, η γνώση αυτών των εργαλείων πρέπει να είναι βολική για τον αναλυτή.

Μισθός πιστωτικού αναλυτή

• Ενώ ο μισθός ενός πιστωτικού αναλυτή ποικίλλει ανάλογα με τη βιομηχανία, την εμπειρία, τη γνώση. Σύμφωνα με το Indeed.com, ένα τυπικό εύρος μισθών στις ΗΠΑ είναι 30.000 έως 109.000 $ με μέσο μέσο μισθό περίπου 58.000 $.
• Σύμφωνα με το glassdoor.com, ο τυπικός μισθός ενός πιστωτικού αναλυτή στην Ινδία κυμαίνεται από 3,87,000 Rs έως 12,38,000 Rs με μέσο όρο 7,02,000 Rs.

συμπέρασμα

Αυτός ο αναλυτής αποφασίζει το επιτόκιο με το οποίο μια τράπεζα πρέπει να παρέχει το δάνειο σε ένα άτομο ή μια εταιρεία. Μετρά την πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη ή της εταιρείας. Η καριέρα του πιστωτικού αναλυτή μπορεί να φαίνεται επικερδής, αλλά συνοδεύεται από πολλές ευθύνες και απαιτεί σκληρή δουλειά. Μπορεί μερικές φορές να μην είναι εύκολο να συγκεντρωθεί ο τεράστιος όγκος δεδομένων και να καταλήξει σε ένα συμπέρασμα, επομένως η εργασία μπορεί να γίνει λίγο αγχωτική.